우선 평균수명이 증가하면 증가할수록 노후에 대한 대비는 매우 장기적인 플랜이 것을 명심해야 한다.  사회생활과 동시에 노후준비는 시작된다.  적어도 40세 이전에 적립식펀드나 연금같은 체계적인 노후준비에 돌입해야 앞서 말한 비참한 상황에 빠지지 않는다. 

사람의 노후는 인생 전성기의 직업, 빈부와 간계없이 누구나 맞게 되는 운명적인 시기다.  아이러니컬하게도 인생의 성공은 뜻대로 되지 않지만 안정된 노후만큼은 자신의 의지로 설계가 가능하다.  가장 중요한 점은 아주 아주 오랫동안 준비를 해나가야 한다는 것이다.

연금보험

연금보험은 노후에 직업이 없어도 고정수입을 얻을 수 있는 최소한의 안전판이다. 

연금보험은 최소 10년 이상 납입하고 55세 이후 평생 또는 원하는 기간 동안 일정액을 연금으로 되돌려 받는 상품이다.  35세의 투자자가 5%대 금리에서 매월 30만원을 20년간 불입할 경우 55세부터 사망 시까지 매월 60여만 원의 연금을 수령하게 된다. 

현금만 5억이 있고 고정수입이 없는 경우보다 최소한의 현금만 있더라도 연금과 같은 고정수입이 확보된 노후는 심리적으로 훨씬 안정적이며 질적인 측변에서 높은 수준의 생활을 할 수가 있다.  90세, 100세까지 생존 가능한 미래에 종신까지 보장되는 연금은 노후를 위해 필수적인 상품이다.

적립식 주식형 펀드

목돈 없는 서민들이 재테크로 승부 걸 수 있는 유일한 방법은 장기투자다.  적립식 펀드와 연금보험은 그런 면에서 비록 소액이더라도 꾸준히 납입할 때 기대이상의 성과를 거둘 수 있는 가장 좋은 상품이다. 

적립식 주식형 펀드는 은행예금에 적금을 불입하듯이 매월 또는 자유롭게 펀드를 사 모으는 상품이다.  적립식 펀드의 장점은 첫깨, 주식시장의 시세에 좌우되지 않고 꾸준히 투자할 수 있다.  둘째, 세계 어느 나라나 수십 년을 놓고 봤을 때 주식시장은 상승하고 있다.  셋째, 목돈이 없어도 소액으로 주식투자를 하게 된다.  넷째, 미국이나 유럽의 경우처럼 주식시장이 꾸준히

10~20년동안 상승할 경우 투자금액의 수십 배 이익을 거두기도 한다.

주식

우리나라의 주식시장은 1300p 대의 지수에도 불구하고 다른 나라들과 비교하면 여전히 저평가 상태이다.  우리나라의 주식시장은 싸구려 시장에서 정상자리를 찾아가는 시발점이 있다.  최소한 수년이상 시장은 꾸준히 상승할 것이다.  그러나 명심해야 할 것은 어떤 경우라도 빌린 돈으로 주식투자를 하면 안 되고 일확천금으로 주식을 골라고 안 되다는 점이다. 

단기적 시각으로 작전주에 투자금을 몰아가는 투자자들은 평생 모은 자산까지 날릴 수 있다는 걸 알고 있어야 한다.  그만큼 주식에 대한 투자는 신중과 신중을 거듭해야 하는 일이다.

부동산

주거용 부동산 1가구 정도를 보유한 서민들 입장에서 향후 부동산 경기를 민감하게 예측할 필요는 없다.  주거용 부동사능 노후 삶의 질과 직결되기 때문에 시세와 관계없이 반드시 필요하다.  최근에 나온 역 모기지론(아파트를 담보로 평생 생활비를 지급 받는 제도)과 같은 제도만 봐도 자기수준에 맞는 주거용 아파트 한 채 정도는 시세와 간계없이 반드시 구입해야 할 것이다. 

반면 주거용 아파트 외에 부동산에 대한 추가 투자는 노후를 매우 불안하게 만들 수 있다. 

아파트와 같은 환금성이 좋은 부동산을 제외한다면 거의 대부분의 부동산은 현금화 하는데 많은 어려움이 따르기 때문이다.  적립식 펀드를 가입하고, 연금보험을 불입한 상태에서 주거용 아파트 구입계획을 차근차근 진행하고 있다면 70% 정도는 안정된 누후준비를 마친 것으로 짐작된다.