환매조건부 채권은 일반적으로 RP(Repurchase Agreement)라고 통용되는데, 금융기관이 채권을 일정기간 후 일정금액으로 재매입하는 조건으로 고객에게 판매하는 단기 금융상품입니다.
2. 환매조건부 채권(RP) 어떤 종류의 상품이 있나요?
환매조건부 채권은 수시 입출금식 RP와 약정식 RP로 구분할 수 있습니다.
Type
설명
수시 입출금식 RP
- 수시 입출금식 RP는 은행의 MMDA나 증권회사의 MMF와
그 형태면에서 비슷한 금융상품
- 누구나 가입할 수 있고 수시로 입출금이 가능
(영업일/ 영업시간 이내)
약정식 RP
- 약정식 RP는 은행의 정기예금과 비슷한 금융상품
- 일정기간 동안에 일정한 이자를 지급하는 형태로 가입기간은
금융기관마다 다소 차이가 있으나, 대체로 3일 이상 3개월까지
고객이 원하는 기간 설정 가능
- 확정금리 상품
3. 환매조건부 채권(RP) 어떻게 가입하나요?
은행, 증권회사등 금융기관에서 판매하고 있으며, 금융기관에 따라 약정금리가 다소 차이가 있습니다. 개인, 법인 관계없이 누구나 가입할 수 있으며, 가입한도는 금융기관마다 차이가 있으나, 적은 금액으로도 가입이 가능합니다.
4. 환매조건부 채권(RP) 금리는 얼마인가요?
금융기관마다 금리차이는 있으나, 현재 대부분의 금융기관이 연4%(세전) 금리 수준입니다. 다음은 특정 금융기관의 RP금리(연간) 예시입니다.
약정기간
수시
30일
60일
90일
금리(세전)
4.1%
4.3%
4.4%
4.4%
5. 만기 이전에 중도해지가 가능하나요?
약정식 RP 가입 후 약정기간 이전에 환매를 하고자 하는 경우가 발행할 수 있습니다. 이때 중도 환매는 가능하나 가입기간에 따라 지급되는 이율이 달라지게 됩니다. 즉, 최초 가입시 약정한 이율보다 낮은 이율이 지급되게 됩니다.
6. 환매조건부 채권(RP) 위험하지 않나요?
RP 상품은 고객이 입금한 금액 이상의 담보용 대상 채권을 판매사와는 별도로 구분, 관 리하고 있습니다. 이는 판매사의 문제 발생(부도)시 고객용 담보대상 채권을 판매사의 임 의대로 처리할 수 없게 하여 고객을 보호하고 있습니다. 하지만, 다른 단기 금융상품과 마찬가지로 투자 채권에 대한 신용위험은 존재합니다.
* 유퍼스트 재정컨설턴트 이 상 두 010-3013-4740
