지난해 말 퇴직한 선배로부터
‘실패한 재테크’에 대한 상담을 요청하는 전화가 왔다.
이튿날 선배는 깨알같이 적은 재산목록을 보여주며 한숨부터 내쉬었다.

‘실패한 재테크’의 목록은 이렇다.
강남 중대형 아파트(시가 22억원), 분당 중대형 아파트(시가 13억원),
은행예금 2억원, 가입중인 보험·연금·적금 등 약 2억원.

40억원대 자산가인 선배가 재테크에 실패했다고
스스로 단정한 이유는 무엇일까.

첫째, 은퇴 이후를 대비한 고정수입을 확보하지 못했기 때문이다.
퇴직 전에는 매달 급여로 생활비와 자녀 교육비를 충당할 수 있었지만
지금은 매달 은행이자와 연금 등 200여만원이 전부이다.
옛 직장 동료의 애경사를 챙기거나 친목을 도모할 경제적인 여력은 커녕
기본적인 생활비조차 급급한 상황이다.

둘째, 부동산에 편중된 자산 포트폴리오이다.
당장 올해 부담해야 할 보유세가 큰 걱정이다.
재산세와 종부세를 합쳐 3000만원이 넘으며,
주택가격이 크게 하락하지 않는 한 내년과 그 이후에도
매년 수천만원의 세금을 내야 한다.
부동산을 팔지 않는한 세금을 납부하기 위해
은행 예금을 해지해야 하지만 선배는 그나마 갖고 있던
고정수입의 대부분을 상실하게 될 것이다.

유일한 방법은 주택을 파는 것뿐이다.
하지만 주택을 팔고 싶어도 거래가 뚝 끊겼다.
시세에 비해 수억원이나 낮은 급매물로 내놓아야만
그나마 입질이 시작될 것이다.

팔려도 걱정이다.
1가구 2주택자에 따른 중과세와 전세 보증금을 제외하면
여전히 유동성 부족을 걱정해야 하기 때문이다.
2주택을 1주택으로 줄여도 남은 아파트가 고가주택이라서 선배는
여전히 부동산 보유에 따른 세금 부담에서 자유롭지 못할 것이다.
남은 1주택을 팔고 작은 평형의 아파트로 이사갈 계획도 세워보지만
고가 아파트라서 양도세가 만만치 않다.

최근 필자의 선배처럼 은퇴한 부동산 부자들의 걱정이 깊어지고 있다.
‘부동산 불패’ 신화만 믿은 채 노후의 자산 포트폴리오를 등한시한 것을
후회하고 있지만 이미 늦었다.

바람직한 노후준비의 첫번째는 분산투자이다.
부동산만으로는 효율적인 노후준비가 어렵기 때문에
50% 이상을 펀드를 비롯한 금융자산에 투자해야 한다.

두번째는 은퇴 직전 생활비의 70% 이상을 확보할 수 있는
고정수입원을 만들어야 한다.
은퇴 이전에는 연금저축과 적립식펀드에 서둘러 가입하고,
은퇴 이후에는 즉시 연금보험이나 변액 연금보험을 적절히
활용할 필요가 있다.