재무 설계란?

자금이 필요한 각종 목표를 이루려고 체계적으로 계획을 세우는 활동을 말합니다.

건물을 지을 때 설계 도면을 그리는 행위와 같으며, 전쟁을 할 때 작전 계획을 세우는 것과 같습니다.

개인이 가지고 있는 재정 정보를 수집하여 분석한 다음, 재무 목표를 이룰 수 있도록 전문 기법을 사용하게 됩니다.지피지기면 백전백승이라고, 모든 정보를 수입하고 분석함으로써 정확한 계획을 수립하는 것이 재무 설계의 원칙입니다.

올바른 재무설계 방법은 무엇인가?

재무설계의 진행 과정을 건축에 비유해서 말씀 들릴 수 있습니다.

1층짜리 건물을 지을 때는 자세한 설계도면이 없어도 경험적으로 큰 착오 없이 완성할 수 있지만, 63빌딩과 같은 건물을 지을 때 자세한 설계도면 없이 완성을 할 수 있을까요? IMF 이전처럼 한 달 수입으로 한 달을 생활할 수 있었던 단조로운 경제구조에서는 굳이 재무설계가 필요치 않았습니다.

하지만 IMF 이후 바로 지금의 시대에는 63빌딩을 건설하는 것과 같습니다.

건물을 짓기 전에 용도에 맞게 자세히 설계를 해야 합니다. 또한 시멘트의 비율이 겨울과 여름이 다르듯이 시대와 시기에 맞는 건설 양식을 채택하여야 합니다.

만약 자금적인 부분에 대한 사항과 임대 및 분양등의 수익률을 고려하지 않고, 시대, 시기에 맞지 않는 건설 방식으로 진행되었다면 부도나 재시공이라는 경우가 생길 수 있습니다.

애초에 시작을 하지 않았다면 다시 시작할 여력과 희망이 있겠지만, 완공되지 못한 건물은 기회비용에 엎친데 덮친격으로 철거비용까지 지불하게 됩니다.

개인의 삶도 마찮가지입니다. 신중한 재무설계는 인생을 보장해 주는 설계도이자 사업계획서입니다.

보편적인 인생 5대 필요 자금은 :: 교육자금, 결혼자금, 주택자금, 노후자금, 리스크 관리자금 등 5대 필요자금을 토대로 세부적인 인생설계를 하시기 바랍니다.

올바른 재무설계 방법은 인생설계 부터 시작하여 재정적인 건강상태를 검진 받은 후 각 목적에 맞게 포트폴리오를 구성하여 그에 맞게 투자하는 것입니다. 포트폴리오 안에는 재테크에 관한 여러가지 스킬을 담은 상품들이 구성이 됩니다.

새로운 경제 패러다임에 편승하기 위해서는 경제 및 금융에 대한 멀티플레어적 지식을 쌓음과 동시에 인생의 반려자로서의 재무설계사를 선택하는 것도 중요합니다.

좋은 재무설계사를 인생의 파트너로 곁에 두는 일은 재테크보다 중요합니다...

  맛보세요!~ 남다른 인생설계 ING 재무컨설턴트 ALLDY