머니닥터의 재테크 20계명

1.   먼저 자기 자신에 투자하라.

당신 자신의 건강, 교육, 그리고 가족과 친구간의 관계를 개선 유지하기 위하여 투자하라. 아무리 돈이 많아도 건강을 잃거나 인생을 같이 즐길 친구와 가족이 없다면 무슨 소용 있겠는가?

2.   먼저 자기 자신에게 지출하라.

저축은 바로 자기 자신을 위한 지출임을 명심하자!  매달 수입 중에서 우선 먼저 자신의 목표,

안전, 건강을 위해 일정 금액을 떼어서 자기 자신에게 지출하라.

3.   감가상각되는 자산은 빚으로 사지 말자.

자동차, 옷, 휴가, 가전제품 등처럼 감가상각되는 자산은 절대 빚으로 사지 말자.  빚은 교육,

부동산, 사업등과 같이 가치가 올라갈 수 있는 자산에 투자할 때만 사용되어야 한다.

4.   금리가 올라갈 때는 단기로 운용하고 금리가 하락할 때에는 장기로 운용하라.

금리 상승 시에는 단기금융상품에 투자하여 재 투자시 미달보다 높은 금리를 받을 수 있도록 해

야 하며, 반대로 금리 하락 시에는 장기확정부 금융상품에 투자하여 금리 하락에도 불구하고 당초 약정한 고금리를 받을 수 있도록 한다.

5.   보험은 보장성이 기본이며 중요한 재테크 수단이다.

보험은 저축이 아니다. 미래를 위해 투자한다는 의미에서 보험과 저축은 병행되어야 한다. 저축이 풍요한 미래를 위한 준비라면, 보험은 불확실한 미래의 위험에 대비한 투자이다. 인생의 기본적인 투자인 보험은 전문가를 통해 자신의 라이프플랜에 맞게 설계되어야 한다.

6.   투자 전문가가 말하는 예언적 전망을 무시하라.

신문 헤드라인을 따라서 투자하지 마라.  아무도 미래에 대해서 알 수 는 없다.  어제, 오늘의

사건은 이미 오늘 투자가격에 반영되어 있다.  따라서 투자결정을 자신의 판단과 장기적 기본

가치를 고려해서 하라!

7.   자신의 투자 리스크 허용 성향에 알맞은 투자를 하라.

나이가 젊고 가격의 변동에 덜 신경이 쓰이고 장기적인 성장에 목표를 둔다면 주식이 유리하겠지만, 나이가 들거나 은퇴 후 매월 일정의 고정적인 이자 수입이 필요하다면 확정부금리인 정기

예금이 제격이다.  자기 몸에 맞는 투자방법을 찾는 것이 중요하다.

8.   중소업체와 자영업자는 한 은행만을 거래하라.

사업을 하다 보면 반드시 굴곡과 부침이 있어 자금이 급히 필요할 때가 있다.  따라서 자금이

남고 여유 있을 때라도 금리를 쫓아서 거래금융기관을 옮기지 말고 한 금융기관과 계속 거래하

여 신용도를 높이는 것이 어려울 때를 대비한 현명한 방법이다.

9.   결혼하였다면 부부가 함께 세무계획을 의논하고 계획을 세워라.

파트너와 재산목표,  주된 관심사를 정기적으로 의논할 시간을 가져라.

10.충분히 이해되기 전까지는 투자하지 마라.

복잡하거나 이해되기 전까지는 투자하지 마라.충분히 설명 듣고 이해한 다음 투자해도 늦지 않다.

11.주식투자는 반드시 여유자금으로 하라.

월가의 영웅 피터 런치도 자기집을 마련한 다음 주식 투자를 하라고 했다.  주식은 가격 변동

위험이 크기 때문에 단기간 투자에는 맞지 않다.따라서 반드시 장기여유자금으로 투자해야 한다.

12.자동차는 주요 지출원이다.

자동차 구입비용, 기름값, 수선유지비, 보험료, 세금 등을 감안하면 지출의 상당 부분을 차지한다. 특히 새 모델의 자동차로 2,3년 만에 바꾸는 취미를 가졌다면 지출은 기하급수적으로 올라갈 것이다.  2,3년마다 새차를 사는 대신에 한 차를 오랫동안 탄다면 당신은 은퇴시기를 2년 정도 앞당길 수 있다는 조사 보고도 있다.

13.경마와 복권은 하면 할수록 손해이다.

경마의 기대수익률은 약 70%이고 복권의 기대수익률은 약 50%이다.  즉 사는 즉시 마권은 30%

손실을, 복권은 50%의 손실을 입는다.

14.적금을 들려면 상호부금에 기입하는 것이 유리하다.

상호부금은 적금처럼 적립형 상품인 점에서는 같지만 계약기간의 1/3 이상이 지나면 필요시에

대출을 받을 수 있다는 점에서 유리하다.

15.결혼 후 퇴직 예정인 오피스레이디는 개인연금신탁에 가입하면 유리하다.

개인연금신탁은 최저 10년 이상이고 만 55세까지 불입해야 하는 상품이다.  그러나 퇴직으로

인한 중도 해지시에는 약정이율을 다 받을 수 있고 매년 연말에 받은 소득공제혜택도 유효하다.

16.은행기기를 이용하는 법을 배워 시간과 수수료를 절약하라.

폰뱅킹은 전화로 예금조회, 송금 등을 할 수 있는 서비스이며, 은행에 나가서 줄을 설 필요가

없으며 수수료도 창구 이용 시보다 싸다.  현금자동지급기를 이용하여 입금, 출금, 송금을 하면

역시 시간과 수수료를 절약할 수 있다.

17.장기투자자금은 인플레이션에 대항할 수 있는 투자상품에 투자하라.

장기투자자금은 주식, 부동산 등과 같이 인플레이션을 극복할 수 있는 가능성이 높은 상품에

투자하는 것이 유리하다.

18.계란을 한 바구니에 담지 마라.

계란을 한 바구니에 담지 마라는 속담에서 보듯이 재산투자를 한 곳에 하기보다는 채권, 주식, 

금융상품, 보험, 부동산 등으로 분산하여 투자하는 것이 위험을 줄일 수 있다.

19.위험과 수익은 반비례한다.

만약 위험 없이 고수익이 있냐고 유혹하는 투자상품이 있다면 조심해야 한다.  반드시 고수익에

는 그에 상응하는 숨겨진 위험이 도사리고 있다는 것을 명심하라.

20.자신의 소득 중 최소한 20% 정도는 저축하거나 투자하라.

우리나라는 아직 사회보장제도가 잘 구현되지 않고 있으므로 스스로 은퇴 후의 생활에 대비한

저축을 해야 한다.  우리나라 평균 저축률은 30%이다.  개인연금신탁처럼 비과세 상품에 투자

하는 것은 연말소득세도 공제 받고 노후의 생활에 대비한 좋은 저축 방법이다.