첫째가 자신의 인생설계에 대한 전략을 세우는 것이고 다음이 구체적인 투자의 방법론을 숙지하는 것이다.
우선 첫째인 인생설계와 관련된 것인데 가장 으뜸으로 해야 할 부분이 “나의 목표세우기이다” 대개 대학을 졸업하면 가장 일반적인 방법이 직장을 구하고 취업을 하는 것이다. 그러나 요즘 직장 구하기도 쉽지 않은 상황이지만 기왕에 직장을 구했다면 여기서부터 다시 나의 인생에 대한 설계를 해야 한다.
과거와 달리 정년까지 한 직장에 있는 사람은 거의 없다. 이직이 예전과 달리 자유롭고 시쳇말로 몸값을 올리기 위한 이직을 전략적으로 활용하는 사람들도 많다. 따라서 이젠 직장의 개념보다는 직업의 개념을 세우는 것이 중요하다고 생각된다.
내가 관심 있고, 남들보다 경쟁력이 있는 일들을 찾아서 그쪽 방향으로 가기위한 전략이 필요하다. 가령 대인관계에 자신이 있다면 기획보다는 마케팅이 더 어울리는 등 자신의 강점을 충분히 활용할 수 있는 일들을 살펴봐야 한다.
하지만 무엇보다도 현재 자신의 업무에 대한 철저한 이해가 필수적이다. 가끔 이 부분을 생략하고 높은 꿈만을 따라가는 경우가 많은데 이러다 보면 오래가지 못간다. 이외에도 공부를 더할 것인지 향후 사업을 할 계획이 있다든지 등 자신의 목표를 구체적으로 설정해야 한다.
둘째로는 단기적인 생활계획이다.
큰 목표가 세워지면 1주, 1월, 1년의 계획을 세워야 한다. 첫 직장에 들어가게 되면 사회 적응이라는 명분과 학생 때 보다는 여유로워진 자금사정으로 자칫 생활자체에 소흘해 지기 쉽다. 이 부분에 대한 나름의 통제가 필요하다. 이러한 큰틀이 짜여지면 구체적인 투자계획을 세워야 한다.
[ 구체적인 투자방법 ]
먼저 필자는 보험가입부터 권한다.
이 보험 저 보험 여러 가지를 가입하는 것보다는 제대로 된 상품 하나를 골라 가입하는 것이 좋다. 종신보험이나 연금보험 등 여러 가지가 있는데 실력 있는 보험설계사의 도움을 얻는 것이 좋다. 보험가입은 빠를수록 좋은데 동일한 보장 금액이라도 한 살이라도 어리면 매월 내는 보험료가 줄어들기 때문이다. 대략 10~15만원 정도면 적당할 것이다.
둘째, 청약통장 만들기다.
집 장만을 위해서 반드시 필요한 것 중의 하나다. 청약통장은 세 종류가 있으며 청약저축, 청약부금, 청약예금이 있다. 청약저축은 월 2~10만원의 불입금으로 주택공사에서 분양하는 주공아파트에 청약할 수 있으며, 2년이 지난 후에는 청약예금으로 전환이 가능하다. 청약부금은 일정액이나 불특정금액을 달마다 적립하여 민영아파트의 전용 85㎡(대략 32평형)이하 아파트에 청약할 수 있다.
청약예금은 일정액을 예금하여 놓았다가 (지역과 평형에 따라 금액을 달리함) 민영아파트에 청약할 수 있는 제도인데 필자의 경험으로는 가능한 좀 무리다 싶을 만큼 큰 평수로 하시는 게 좋을 것 같다. 그리고 가능하면 목돈을 한방에 넣어 두는 것이 좋고 만약 적금식이라면 10만원 정도면 괜찮을 것 같다.
셋째, 장기주택마련저축에 가입하는 것이다.
장기주택마련저축은 만 18세 이상으로 소유주택이 없거나 전용면적 85㎡ 이하의 1주택을 소유하고 있는 세대주로서 7년년 이상 예치 시 비과세 혜택이 주어지는 적립형 상품이다. 분기 300만원 이내에서 자유롭게 가입할 수 있으며 연간 최고 300만원까지 납입금액의 40%에 대해서 소득공제를 해주는 상품이다. 이들 상품의 취급기관은 은행예금, 투신펀드 등 다양하다.
넷째. 노후대비를 위한 연금저축을 들어둔다.
연금저축은 만기 10년 동안 매월 1백만원 또는 3개월마다 3백만원 이내에서 자유롭게 투자할 수 있는 상품이다.유형은 은행신탁, 투신펀드, 보험등 다양하다. 연간 불입액중 최고 2백40만원까지 소득공제를 받으며,10년 만기이후 만 55세가 돼 연금으로 수령하면 연금소득세 5.5%만 내게 된다.
다섯째, 종자돈 마련용 투자다.
한 3 ~5년 후 목돈을 만들기 위해 요즘 인기있는 적립식 펀드나 은행적금에 가입하는 것이 좋다. 일정액의 종자돈을 마련한 후 돈을 불려나가야 한다. 이처럼 대충 100만원을 가지고 나름의 전략을 짜서 계획대로 진행하는 것이 무엇보다도 중요하다고 생각된다. 첫 출발부터 단추를 잘 꿰어야 인생에서도 재테크에서도 성공할 수 있는 법이다.
성공한 인생을 사는 5가지 간단한 원칙
[ 인생에 대한 전략부터 짜야 한다 ]
사회초년생들이 크게 비중을 두어야 할 부분은 크게 두 부분으로 구분할 수 있겠다.
첫째가 자신의 인생설계에 대한 전략을 세우는 것이고 다음이 구체적인 투자의 방법론을 숙지하는 것이다.
우선 첫째인 인생설계와 관련된 것인데 가장 으뜸으로 해야 할 부분이 “나의 목표세우기이다” 대개 대학을 졸업하면 가장 일반적인 방법이 직장을 구하고 취업을 하는 것이다. 그러나 요즘 직장 구하기도 쉽지 않은 상황이지만 기왕에 직장을 구했다면 여기서부터 다시 나의 인생에 대한 설계를 해야 한다.
과거와 달리 정년까지 한 직장에 있는 사람은 거의 없다. 이직이 예전과 달리 자유롭고 시쳇말로 몸값을 올리기 위한 이직을 전략적으로 활용하는 사람들도 많다. 따라서 이젠 직장의 개념보다는 직업의 개념을 세우는 것이 중요하다고 생각된다.
내가 관심 있고, 남들보다 경쟁력이 있는 일들을 찾아서 그쪽 방향으로 가기위한 전략이 필요하다. 가령 대인관계에 자신이 있다면 기획보다는 마케팅이 더 어울리는 등 자신의 강점을 충분히 활용할 수 있는 일들을 살펴봐야 한다.
하지만 무엇보다도 현재 자신의 업무에 대한 철저한 이해가 필수적이다. 가끔 이 부분을 생략하고 높은 꿈만을 따라가는 경우가 많은데 이러다 보면 오래가지 못간다. 이외에도 공부를 더할 것인지 향후 사업을 할 계획이 있다든지 등 자신의 목표를 구체적으로 설정해야 한다.
둘째로는 단기적인 생활계획이다.
큰 목표가 세워지면 1주, 1월, 1년의 계획을 세워야 한다. 첫 직장에 들어가게 되면 사회 적응이라는 명분과 학생 때 보다는 여유로워진 자금사정으로 자칫 생활자체에 소흘해 지기 쉽다. 이 부분에 대한 나름의 통제가 필요하다. 이러한 큰틀이 짜여지면 구체적인 투자계획을 세워야 한다.
[ 구체적인 투자방법 ]
먼저 필자는 보험가입부터 권한다.
이 보험 저 보험 여러 가지를 가입하는 것보다는 제대로 된 상품 하나를 골라 가입하는 것이 좋다. 종신보험이나 연금보험 등 여러 가지가 있는데 실력 있는 보험설계사의 도움을 얻는 것이 좋다. 보험가입은 빠를수록 좋은데 동일한 보장 금액이라도 한 살이라도 어리면 매월 내는 보험료가 줄어들기 때문이다. 대략 10~15만원 정도면 적당할 것이다.
둘째, 청약통장 만들기다.
집 장만을 위해서 반드시 필요한 것 중의 하나다. 청약통장은 세 종류가 있으며 청약저축, 청약부금, 청약예금이 있다. 청약저축은 월 2~10만원의 불입금으로 주택공사에서 분양하는 주공아파트에 청약할 수 있으며, 2년이 지난 후에는 청약예금으로 전환이 가능하다. 청약부금은 일정액이나 불특정금액을 달마다 적립하여 민영아파트의 전용 85㎡(대략 32평형)이하 아파트에 청약할 수 있다.
청약예금은 일정액을 예금하여 놓았다가 (지역과 평형에 따라 금액을 달리함) 민영아파트에 청약할 수 있는 제도인데 필자의 경험으로는 가능한 좀 무리다 싶을 만큼 큰 평수로 하시는 게 좋을 것 같다. 그리고 가능하면 목돈을 한방에 넣어 두는 것이 좋고 만약 적금식이라면 10만원 정도면 괜찮을 것 같다.
셋째, 장기주택마련저축에 가입하는 것이다.
장기주택마련저축은 만 18세 이상으로 소유주택이 없거나 전용면적 85㎡ 이하의 1주택을 소유하고 있는 세대주로서 7년년 이상 예치 시 비과세 혜택이 주어지는 적립형 상품이다. 분기 300만원 이내에서 자유롭게 가입할 수 있으며 연간 최고 300만원까지 납입금액의 40%에 대해서 소득공제를 해주는 상품이다. 이들 상품의 취급기관은 은행예금, 투신펀드 등 다양하다.
넷째. 노후대비를 위한 연금저축을 들어둔다.
연금저축은 만기 10년 동안 매월 1백만원 또는 3개월마다 3백만원 이내에서 자유롭게 투자할 수 있는 상품이다.유형은 은행신탁, 투신펀드, 보험등 다양하다. 연간 불입액중 최고 2백40만원까지 소득공제를 받으며,10년 만기이후 만 55세가 돼 연금으로 수령하면 연금소득세 5.5%만 내게 된다.
다섯째, 종자돈 마련용 투자다.
한 3 ~5년 후 목돈을 만들기 위해 요즘 인기있는 적립식 펀드나 은행적금에 가입하는 것이 좋다. 일정액의 종자돈을 마련한 후 돈을 불려나가야 한다. 이처럼 대충 100만원을 가지고 나름의 전략을 짜서 계획대로 진행하는 것이 무엇보다도 중요하다고 생각된다. 첫 출발부터 단추를 잘 꿰어야 인생에서도 재테크에서도 성공할 수 있는 법이다.