투자성향 진단이란 나의 위험 허용도(Risk Tolerance)를 측정하는 것을 의미한다. 좀 더 쉽게 말하면 다양한 효율적 투자 방법 중 내가 선호하는 최적의 금융상품 포트폴리오를 선택하기 위해 행하는 것이다.
그러나 투자성향 진단이 절대적인 것은 아니다. 자신의 재무적 상황, 실행능력 등 여러 가지 변수를 종합적으로 검토하여야 하고 특히, 시장상황이나 개인성향에 의해 투자성향이 수정될 수 있기 때문에 주기적으로 점검해야 한다.
하지만 나를 먼저 알아야 적을 이길 수 있다는 말이 있듯이 성공적인 투자결과를 얻기 위해서는 본인의 투자성향을 알아야 한다. 이는 다음과 같은 투자성향 질문서를 통해 쉽게 진단해볼 수 있는데 이 과정은 투자에 성공할 확률을 높여주기 위한 것이다. 자신 스스로 투자성향을 진단하고 그 성향에 맞춰 자산을 배분하여 적절한 금융상품으로 포트폴리오를 구성할 필요가 있다.
투자성향 측정을 위한 질문서
1. 평소 귀하가 생각하는 투자방법은 어떤 것입니까?
1) 원금손실이 없는 자산에만 투자
2) 투자자산의 대부분을 위험은 낮고 안정적 수익을 내는 저위험 자산에, 일부만 기대수익이 높은 고위험 자산에 투자
3) 안정적인 수익을 내는 저위험 자산과 기대수익이 높은 고위험 자산에 반반씩 투자
4) 투자자산의 상당부분을 고위험 자산에, 일부만 안정적 수익을 내는 저위험 자산에 투자
5) 기대수익이 높은 고위험 자산에만 투자
2. 위험 수준을 높임으로써 수익을 높일 기회가 있다면 신규투자자금을 어떻게 투자하겠습니까?
1) 위험이 있는 자산에는 투자하지 않을 것
2) 투자자금 모두를 위험수준이 낮은 자산에 투자
3) 투자자금 일부만 위험수준이 낮은 자산에 투자
4) 투자자금 일부만 위험수준이 높은 자산에 투자
5) 투자자금 모두를 위험수준이 높은 자산에 투자
3. 시중은행의 정기예금 수익률이 4%라면 투자자금의 운용으로 기대하는 연간목표 수익률은 어느 정도 입니까?
1) 5% 정도
2) 7% 정도
3) 9% 정도
4) 11% 정도
5) 13% 정도
4. 원금손실의 위험이 거의 없고 연평균 5%의 수익을 제공하는 투자안 A와 연평균 12%의 수익을 제공하지만 원금의 12%까지 손해 볼 위험이 있는 투자안 B가 있습니다. 귀하의 투자목적에 맞는 투자방법은 어떤 것입니까?
1) A에 100% 투자
2) A에 75%, B에 25% 투자
3) A에 50%, B에 50% 투자
4) A에 25%, B에 75% 투자
5) B에 100% 투자
5. 만약 주식에 투자하여 30% 이상의 손실을 보았다면 어떻게 하시겠습니까?
1) 보유주식을 전량 매도하여 출금
2) 보유주식을 일부 매도하여 출금
3) 추가자금을 투입하지 않고 현상 유지
4) 추가자금 투입없이 공격적 투자로 손실회복 추구
5) 추가자금을 투입하여 손실회복 추구
* 점수계산법
보기 1) 1점, 2) 3점, 3) 5점, 4) 7점, 5) 9점으로 문항별로 선택한 보기에 해당하는 점수를 더한 후 진단결과표에서 투자성향을 확인
투자성향 진단 결과
14점 미만 : 보수형
원금손실 없으며, 확정적 또는 확정 가능한 수익을 지향하는 스타일로 제2금융권 예금과 절세상품을 최대한 활용해야 한다.
14점~17점 : 안정형
원금손실 가능성이 매우 적은 포트폴리오를 지향하는 스타일로 중저위험 자산으로 원금을 보호하고 일부를 고위험 자산에 투자 추가수익을 기대해야 한다.
18점~24점 : 중립형
원금손실 범위가 예측 또는 제한이 될 수 있는 투자를 지향하는 스타일로 중저위험 자산위주로 투자하며 배당주, 대형주, 인덱스펀드와 같은 보수적인 투자상품을 선택해야 한다.
25점~33점 : 적극형
기대수익을 높이기 위해 기꺼이 위험을 부담할 수 있는 투자를 지향하는 스타일로 고위험 자산 중 일부를 안정적인 수익을 기대할 수 있는 가치주, 대형주, 인덱스 펀드에 투자한다.
34점 이상 : 공격형
원금손실 부담이 크더라도 고수익을 우선하는 스타일로 앞으로 성장이 크게 일어날 수 있는 벤처주식과 같은 성장주에 주로 투자하며 일부를 가치주, 인덱스 펀드 등에 투자한다.
효과적인 투자를 위한 투자성향 자가 진단법
투자성향 진단이란 나의 위험 허용도(Risk Tolerance)를 측정하는 것을 의미한다. 좀 더 쉽게 말하면 다양한 효율적 투자 방법 중 내가 선호하는 최적의 금융상품 포트폴리오를 선택하기 위해 행하는 것이다.
그러나 투자성향 진단이 절대적인 것은 아니다. 자신의 재무적 상황, 실행능력 등 여러 가지 변수를 종합적으로 검토하여야 하고 특히, 시장상황이나 개인성향에 의해 투자성향이 수정될 수 있기 때문에 주기적으로 점검해야 한다.
하지만 나를 먼저 알아야 적을 이길 수 있다는 말이 있듯이 성공적인 투자결과를 얻기 위해서는 본인의 투자성향을 알아야 한다. 이는 다음과 같은 투자성향 질문서를 통해 쉽게 진단해볼 수 있는데 이 과정은 투자에 성공할 확률을 높여주기 위한 것이다. 자신 스스로 투자성향을 진단하고 그 성향에 맞춰 자산을 배분하여 적절한 금융상품으로 포트폴리오를 구성할 필요가 있다.
투자성향 측정을 위한 질문서
1. 평소 귀하가 생각하는 투자방법은 어떤 것입니까?
1) 원금손실이 없는 자산에만 투자
2) 투자자산의 대부분을 위험은 낮고 안정적 수익을 내는 저위험 자산에, 일부만 기대수익이 높은 고위험 자산에 투자
3) 안정적인 수익을 내는 저위험 자산과 기대수익이 높은 고위험 자산에 반반씩 투자
4) 투자자산의 상당부분을 고위험 자산에, 일부만 안정적 수익을 내는 저위험 자산에 투자
5) 기대수익이 높은 고위험 자산에만 투자
2. 위험 수준을 높임으로써 수익을 높일 기회가 있다면 신규투자자금을 어떻게 투자하겠습니까?
1) 위험이 있는 자산에는 투자하지 않을 것
2) 투자자금 모두를 위험수준이 낮은 자산에 투자
3) 투자자금 일부만 위험수준이 낮은 자산에 투자
4) 투자자금 일부만 위험수준이 높은 자산에 투자
5) 투자자금 모두를 위험수준이 높은 자산에 투자
3. 시중은행의 정기예금 수익률이 4%라면 투자자금의 운용으로 기대하는 연간목표 수익률은 어느 정도 입니까?
1) 5% 정도
2) 7% 정도
3) 9% 정도
4) 11% 정도
5) 13% 정도
4. 원금손실의 위험이 거의 없고 연평균 5%의 수익을 제공하는 투자안 A와 연평균 12%의 수익을 제공하지만 원금의 12%까지 손해 볼 위험이 있는 투자안 B가 있습니다. 귀하의 투자목적에 맞는 투자방법은 어떤 것입니까?
1) A에 100% 투자
2) A에 75%, B에 25% 투자
3) A에 50%, B에 50% 투자
4) A에 25%, B에 75% 투자
5) B에 100% 투자
5. 만약 주식에 투자하여 30% 이상의 손실을 보았다면 어떻게 하시겠습니까?
1) 보유주식을 전량 매도하여 출금
2) 보유주식을 일부 매도하여 출금
3) 추가자금을 투입하지 않고 현상 유지
4) 추가자금 투입없이 공격적 투자로 손실회복 추구
5) 추가자금을 투입하여 손실회복 추구
* 점수계산법
보기 1) 1점, 2) 3점, 3) 5점, 4) 7점, 5) 9점으로 문항별로 선택한 보기에 해당하는 점수를 더한 후 진단결과표에서 투자성향을 확인
투자성향 진단 결과
14점 미만 : 보수형
원금손실 없으며, 확정적 또는 확정 가능한 수익을 지향하는 스타일로 제2금융권 예금과 절세상품을 최대한 활용해야 한다.
14점~17점 : 안정형
원금손실 가능성이 매우 적은 포트폴리오를 지향하는 스타일로 중저위험 자산으로 원금을 보호하고 일부를 고위험 자산에 투자 추가수익을 기대해야 한다.
18점~24점 : 중립형
원금손실 범위가 예측 또는 제한이 될 수 있는 투자를 지향하는 스타일로 중저위험 자산위주로 투자하며 배당주, 대형주, 인덱스펀드와 같은 보수적인 투자상품을 선택해야 한다.
25점~33점 : 적극형
기대수익을 높이기 위해 기꺼이 위험을 부담할 수 있는 투자를 지향하는 스타일로 고위험 자산 중 일부를 안정적인 수익을 기대할 수 있는 가치주, 대형주, 인덱스 펀드에 투자한다.
34점 이상 : 공격형
원금손실 부담이 크더라도 고수익을 우선하는 스타일로 앞으로 성장이 크게 일어날 수 있는 벤처주식과 같은 성장주에 주로 투자하며 일부를 가치주, 인덱스 펀드 등에 투자한다.