일반 거치식펀드와 달리 정기적금처럼 매달 일정액을 불입 하여, 주식과 채권에 투자함으로서 목돈을 마련하는 펀드를 말합니다.
2.왜 적립식펀드에 돈이 몰리는가?
삼성증권에서 나온 자료에 의하면 월납 적립식펀드 잔액이 2004년(8000억), 2005년(1조7240억), 2006년(3조 3249억), 2007년(5조 4820억)에 이를것이라고 전망하고 있습니다.
이런 현상은 첫째, 예금금리의 하락으로 기존 정기적금에 대한 메리트가 현저히 떨어졌고, 둘째, 적립식펀드는 적립식으로 투자를 하는 상품이여서 기존 거치식과 달리 리스크를 줄일수 있으면서 고수익 실현이 가능한 상품적 특징을 가지고 있습니다. 셋째, 타국가에 비해 저평가 되어있는 국내증권시장에 대한 기대 때문입니다.
3.적립식펀드의 종류는 어떤것이 있는가?
적립식펀드는 주식형, 채권형, 부가서비스형(보험 무료가입), 엄브렐러형(펀드간전환자유) 등 다양한 형태의 적립식펀드가 있습니다.
세분화 하면 주식형의 경우만 보더라도 주식비중에 따라 성장형, 안정성장형, 안정형 등으로 나뉘게 됩니다.
성장형만을 놓고 더 세분화해보겠습니다. 현재 판매되고 있는 주식형중 성장형을 운용사별로 몇가지만 소개해보면 랜드마크운용의 랜드마크1억만들기, 조흥운용의 미래든적립식, KB운용의 KB스타업종대표주적립식, 미래투신의 미래에셋3억만들기솔로몬, 프랭클린운용의 테믈턴Growth주식, 삼성운용의 삼성웰스플랜, 등등 헤아리기 조차 힘든 수많은 적립식 펀드들이 존재합니다.
이는 적립식펀드가 특별한 상품이아니라 투자 스타일을 의미하기 때문에 가능합니다.
어떤펀드든 적립식으로 투자를 하게 되면 그것이 바로 적립식펀드이기때문입니다.
이러한 펀드들은 은행과 증권사에서 판매를 합니다. 예를 들면 미래에셋투신의 적립식펀드인 미래에셋3억만들기 경우 미래에셋에서만 판매하는것이아니라 타 증권사와 은행에서 판매를 하고있습니다.
참고)보험사의 변액보험과 적립식펀드는 다른상품입니다.
변액보험은 장기적 자산운용에 매우 우수한 상품이지만, 지금 제가 설명드리는 적립식펀드나 요즘 신문재테크면에 나오는 적립식펀드와는 다른 상품입니다.
4. 적립식펀드 투자기간은 어느정도가 적합한가요?
적립식펀드를 가입하시다 보면 투자기간을 10년 20년이아닌 3년에서 5년사이를 권하는지 궁금하실겁니다.
국내 주가지수는 20여년의 기간동안 500~1000Pt의 박스권을 오가는 모습을 보여줬습니다.
이런 주가지수의 싸이클의 기간을 보면 예전에는 5년, 최근에는 3년 남짓한 기간을 두고 주가지수가 큰 싸이클을 형성하고 있습니다. 이러한 우리나라만의 시장특성으로 인해 적립식투자기간은 3년에서 5년이 가장 적합합니다. 이는 물론 우리나라의 주가시수가 지금과 같은 500에서 1000Pt의 박스원을 형성할경우에 한해서 말씀드리는것입니다.
만일 운이 좋게도 이 20년간의 박스권을 깨고 2000,3000Pt를 향해 올라간다면 투자기간도 함께 길어져야겠지요..
전에 적립식펀드 소개할때 제가 차트와 함께 설명시켜드린적 있는데 실제 우리나라는 적립식펀드 수익이 3년~5년일때 가장 높게 나타났습니다
적립식펀드의 투자 포인트는 주가지수의 싸이클을 최대한 이용하여 3년~5년의 투자기간을 가지고 일정금액을 적립식으로 투자하시다 목표하신 수익률이나 주가지수(예를들면 수익률 50%나 주가지수 1000Pt)에 도달하면 투자금액을 회수하는 간단한 방법입니다.
5. 예상수익률은 어느정도 인가요?
적립식펀드는 실적배당상품입니다.
운용수익에 따라 수익률이 정해지는것이라 명확히 얼마의 수익이라고 말씀드릴수는 없습니다.
언제 어느상품에 가입하느냐, 투자기간은 몇년이냐, 펀드청산시점이 언제냐 등등에 따라 수익률은 달라질수 있습니다. 물론 상황에 따라 원금에 손실을 입을수도 있습니다.
1999년부터 4차례에 걸쳐 종합지수 850Pt에 템플턴 Growth주식5호에 적립식투자한 경우 수익률을 예로 만들어 보았습니다.
투자개시일 시작지수(kospi) 종료지수(kospi) 투자기간 kospi수익률 펀드수익률
1999.09 836.18 803.57 60개월 -3.9% 80.32%
2000.02 828.38 803.57 55개월 -3.0% 76.10%
2000.06 821.22 803.57 51개월 -2.15% 69.65%
2002.04 842.34 803.57 29개월 -4.6% 21.45%
위에 표에서보시듯 850Pt전후에서 템플턴 Growth주식5호(이펀드가 우수하다는것이아니라 이펀드자료로 분석을 해본것입니다..)에 3년이상 투자시에는 60%이상의 누적수익률이 발생한다는것을 확인할수 있습니다. 이는 은행 정기적금 금리기준으로 연 30%에 달하는 엄청난 수익률입니다.
동일기간 종합지수는 3%가량 하락했음에도 불구하고 펀드수익률이 높은 이유는 Dollar Cost Averaging효과와 펀드의 우수한 운용능력에 기인한다고 할수 있습니다
참고)Dollar Cost Averaging효과 - 목돈을 한번에 투자하지 않고 분산해서 일정한 금액을 정기적으로 투자할 때 가격이 떨어지면 더 많은 수량을 매수하고 반대로 가격이 오르면 적은 수량을 매수함으로써 평균적인 매입비용을 낮추고 더 큰 수익을 얻을 수 있는 효과입니다.
모든 펀드가 이러한 수익을 낼수는 없을것이고, 앞으로도 이런수익이 날수있다는 보장은 없지만,
투자시에는 증권시장에 대한 지식이 전혀 필요없지만, 환매시점을 파악하는데는 증권시장에 대한 이해가 필요합니다. 종합지수가 800일때 환매하는경우와 1000일때 환매하는 경우는 엄청난 수익률 차이를 보일수 있습니다.
이러한 이유로 적립식펀드를 환매하는 타이밍은 전문가와 꼭 상의를 하시기 바랍니다.
주식형 상품이기때문에 가급적 증권사 직원을 통한 가입을 권합니다.
3)낮은 지수대에 적립금액을 추가한다.
지수가 낮아져서 수익률이 마이너스를 기록할때 월불입액외의 여유자금을 조금씩 더 적립하면,
지수상승시 그 효과가 더욱 커질수 있습니다.
4)자동이체날짜는 27일을 피한다
대부분이 자동이체날짜를 27일로 합니다.
적립식펀드규모가 커져서 그날 시장에 미치는 영향이 커지고 있습니다.
자동이체날짜를 사람들이 안하는 월초나 중반으로 하시는것도 크진않지만 수익률에 보탬이 되지 않을까 생각합니다.
긴글을 읽기 싫어하는 분을 위해 간단히 정리하겠습니다
적립식펀드를 가입하시려면 10만원이상의 돈을 자동이체를 통해 은행 적금처럼 가입하시면됩니다.
가입하는곳은 가까운 증권사와 은행이 있지만, 수익률에 가장큰영향을 미치는것이 환매시점이므로 증권시장을 잘 이해하고있는 증권사 직원을 통한 가입이 바람직해보입니다.
투자기간은 3년에서 길게는 5년으로 생각하시고 가입하신후 3년이 지난시점부터 환매시점을 전문가와 상의 하시고 환매하시면 수익률이 극대화 될수 있습니다.
가입하실 상품은 주식형 채권형 혼합형 등등 많은 것이 있지만, 적립식펀드의 장점을 가장 크게 누리기 위해서는 주식비중이 가장높은 주식성장형펀드에 가입하시거나, 전환이 가능한 엄브렐러형 펀드에 가입하셔서 초기에는 주식비중이 가장높게 투자하시고, 향후 2~3년 지난후 높은지수에서 주식비중이 낮은 안정형이나 채권형등으로 갈아타시는 방법이 가장 좋은 방법으로 판단됩니다.
적립식펀드란?
1. 적립식펀드란?
일반 거치식펀드와 달리 정기적금처럼 매달 일정액을 불입 하여, 주식과 채권에 투자함으로서 목돈을 마련하는 펀드를 말합니다.
2.왜 적립식펀드에 돈이 몰리는가?
삼성증권에서 나온 자료에 의하면 월납 적립식펀드 잔액이 2004년(8000억), 2005년(1조7240억), 2006년(3조 3249억), 2007년(5조 4820억)에 이를것이라고 전망하고 있습니다.
이런 현상은 첫째, 예금금리의 하락으로 기존 정기적금에 대한 메리트가 현저히 떨어졌고, 둘째, 적립식펀드는 적립식으로 투자를 하는 상품이여서 기존 거치식과 달리 리스크를 줄일수 있으면서 고수익 실현이 가능한 상품적 특징을 가지고 있습니다. 셋째, 타국가에 비해 저평가 되어있는 국내증권시장에 대한 기대 때문입니다.
3.적립식펀드의 종류는 어떤것이 있는가?
적립식펀드는 주식형, 채권형, 부가서비스형(보험 무료가입), 엄브렐러형(펀드간전환자유) 등 다양한 형태의 적립식펀드가 있습니다.
세분화 하면 주식형의 경우만 보더라도 주식비중에 따라 성장형, 안정성장형, 안정형 등으로 나뉘게 됩니다.
성장형만을 놓고 더 세분화해보겠습니다. 현재 판매되고 있는 주식형중 성장형을 운용사별로 몇가지만 소개해보면 랜드마크운용의 랜드마크1억만들기, 조흥운용의 미래든적립식, KB운용의 KB스타업종대표주적립식, 미래투신의 미래에셋3억만들기솔로몬, 프랭클린운용의 테믈턴Growth주식, 삼성운용의 삼성웰스플랜, 등등 헤아리기 조차 힘든 수많은 적립식 펀드들이 존재합니다.
이는 적립식펀드가 특별한 상품이아니라 투자 스타일을 의미하기 때문에 가능합니다.
어떤펀드든 적립식으로 투자를 하게 되면 그것이 바로 적립식펀드이기때문입니다.
이러한 펀드들은 은행과 증권사에서 판매를 합니다. 예를 들면 미래에셋투신의 적립식펀드인 미래에셋3억만들기 경우 미래에셋에서만 판매하는것이아니라 타 증권사와 은행에서 판매를 하고있습니다.
참고)보험사의 변액보험과 적립식펀드는 다른상품입니다.
변액보험은 장기적 자산운용에 매우 우수한 상품이지만, 지금 제가 설명드리는 적립식펀드나 요즘 신문재테크면에 나오는 적립식펀드와는 다른 상품입니다.
4. 적립식펀드 투자기간은 어느정도가 적합한가요?
적립식펀드를 가입하시다 보면 투자기간을 10년 20년이아닌 3년에서 5년사이를 권하는지 궁금하실겁니다.
국내 주가지수는 20여년의 기간동안 500~1000Pt의 박스권을 오가는 모습을 보여줬습니다.
이런 주가지수의 싸이클의 기간을 보면 예전에는 5년, 최근에는 3년 남짓한 기간을 두고 주가지수가 큰 싸이클을 형성하고 있습니다. 이러한 우리나라만의 시장특성으로 인해 적립식투자기간은 3년에서 5년이 가장 적합합니다. 이는 물론 우리나라의 주가시수가 지금과 같은 500에서 1000Pt의 박스원을 형성할경우에 한해서 말씀드리는것입니다.
만일 운이 좋게도 이 20년간의 박스권을 깨고 2000,3000Pt를 향해 올라간다면 투자기간도 함께 길어져야겠지요..
전에 적립식펀드 소개할때 제가 차트와 함께 설명시켜드린적 있는데 실제 우리나라는 적립식펀드 수익이 3년~5년일때 가장 높게 나타났습니다
적립식펀드의 투자 포인트는 주가지수의 싸이클을 최대한 이용하여 3년~5년의 투자기간을 가지고 일정금액을 적립식으로 투자하시다 목표하신 수익률이나 주가지수(예를들면 수익률 50%나 주가지수 1000Pt)에 도달하면 투자금액을 회수하는 간단한 방법입니다.
5. 예상수익률은 어느정도 인가요?
적립식펀드는 실적배당상품입니다.
운용수익에 따라 수익률이 정해지는것이라 명확히 얼마의 수익이라고 말씀드릴수는 없습니다.
언제 어느상품에 가입하느냐, 투자기간은 몇년이냐, 펀드청산시점이 언제냐 등등에 따라 수익률은 달라질수 있습니다. 물론 상황에 따라 원금에 손실을 입을수도 있습니다.
1999년부터 4차례에 걸쳐 종합지수 850Pt에 템플턴 Growth주식5호에 적립식투자한 경우 수익률을 예로 만들어 보았습니다.
투자개시일 시작지수(kospi) 종료지수(kospi) 투자기간 kospi수익률 펀드수익률
1999.09 836.18 803.57 60개월 -3.9% 80.32%
2000.02 828.38 803.57 55개월 -3.0% 76.10%
2000.06 821.22 803.57 51개월 -2.15% 69.65%
2002.04 842.34 803.57 29개월 -4.6% 21.45%
위에 표에서보시듯 850Pt전후에서 템플턴 Growth주식5호(이펀드가 우수하다는것이아니라 이펀드자료로 분석을 해본것입니다..)에 3년이상 투자시에는 60%이상의 누적수익률이 발생한다는것을 확인할수 있습니다. 이는 은행 정기적금 금리기준으로 연 30%에 달하는 엄청난 수익률입니다.
동일기간 종합지수는 3%가량 하락했음에도 불구하고 펀드수익률이 높은 이유는 Dollar Cost Averaging효과와 펀드의 우수한 운용능력에 기인한다고 할수 있습니다
참고)Dollar Cost Averaging효과 - 목돈을 한번에 투자하지 않고 분산해서 일정한 금액을 정기적으로 투자할 때 가격이 떨어지면 더 많은 수량을 매수하고 반대로 가격이 오르면 적은 수량을 매수함으로써 평균적인 매입비용을 낮추고 더 큰 수익을 얻을 수 있는 효과입니다.
모든 펀드가 이러한 수익을 낼수는 없을것이고, 앞으로도 이런수익이 날수있다는 보장은 없지만,
과거 데이타에 대한 결과치이니 참고 하시기 바랍니다.
6.수익률을 높이기위한 방법?
1)수익률이 좋은 펀드에 가입.
앞에서 말씀드렸듯 적립식펀드의 수익률은 천차 만별입니다.
특히 주식형의 경우 더 그러한데요. 제로인( http://zeroin.co.kr/ ) 에 가시면 수익률을 확인할수 있습니다.
각펀드에 편입된 주식들이 무엇인지도 확인하시면 도움이 될듯합니다.
참고로 2002년 7월 설정한 주식성장형펀드들의 수익률을 높은순으로 살펴보겠습니다.
1.미래에셋솔로몬주식(미래투신) 2.삼성웰스플랜80(삼성운용) 3.미래든적립식(조흥투신)
2)펀드의 환매타이밍
적립식펀드 수익률은 이것이 핵심입니다.
적립식펀드는 은행예금과 보험과는 다릅니다.
투자시에는 증권시장에 대한 지식이 전혀 필요없지만, 환매시점을 파악하는데는 증권시장에 대한 이해가 필요합니다. 종합지수가 800일때 환매하는경우와 1000일때 환매하는 경우는 엄청난 수익률 차이를 보일수 있습니다.
이러한 이유로 적립식펀드를 환매하는 타이밍은 전문가와 꼭 상의를 하시기 바랍니다.
주식형 상품이기때문에 가급적 증권사 직원을 통한 가입을 권합니다.
3)낮은 지수대에 적립금액을 추가한다.
지수가 낮아져서 수익률이 마이너스를 기록할때 월불입액외의 여유자금을 조금씩 더 적립하면,
지수상승시 그 효과가 더욱 커질수 있습니다.
4)자동이체날짜는 27일을 피한다
대부분이 자동이체날짜를 27일로 합니다.
적립식펀드규모가 커져서 그날 시장에 미치는 영향이 커지고 있습니다.
자동이체날짜를 사람들이 안하는 월초나 중반으로 하시는것도 크진않지만 수익률에 보탬이 되지 않을까 생각합니다.
긴글을 읽기 싫어하는 분을 위해 간단히 정리하겠습니다
적립식펀드를 가입하시려면 10만원이상의 돈을 자동이체를 통해 은행 적금처럼 가입하시면됩니다.
가입하는곳은 가까운 증권사와 은행이 있지만, 수익률에 가장큰영향을 미치는것이 환매시점이므로 증권시장을 잘 이해하고있는 증권사 직원을 통한 가입이 바람직해보입니다.
투자기간은 3년에서 길게는 5년으로 생각하시고 가입하신후 3년이 지난시점부터 환매시점을 전문가와 상의 하시고 환매하시면 수익률이 극대화 될수 있습니다.
가입하실 상품은 주식형 채권형 혼합형 등등 많은 것이 있지만, 적립식펀드의 장점을 가장 크게 누리기 위해서는 주식비중이 가장높은 주식성장형펀드에 가입하시거나, 전환이 가능한 엄브렐러형 펀드에 가입하셔서 초기에는 주식비중이 가장높게 투자하시고, 향후 2~3년 지난후 높은지수에서 주식비중이 낮은 안정형이나 채권형등으로 갈아타시는 방법이 가장 좋은 방법으로 판단됩니다.
적립식펀드를 통해 모두들 부자되시길 바랍니다.
*유퍼스트 재정컨설턴트 이 상 두 010-3013-4740*
lsd0070@hotmail.com