노후 대비 첫단추는 `연금`-소득공제.비과세 혜택 고려해야-은행.보험.증권사 노후상품 경쟁 연금이라고 하면 대부분의 국민이 의무적으로 내야하는 국민연금이 있고 직장인이라면 회사에서 퇴직 연금을 납부하기도 한다. 그러나 국민연금의 경우 앞으로 많이 내고 적게 받는 구조로 바뀔 가능성이 높고 퇴직연금의 경우도 자영업자들의 경우는 해당되지 않기 때문에 이것만으로는 충분한 노후를 대비하기 어렵다. 이 때문에 개인들은 다양한 사적인 연금 상품에 관심을 가지고 있다. 연금상품 어떤 것이 있나= 일반적으로 저축을 하려면 은행에 가고 보험에 가입하려면 보험 회사를 찾아간다. 주식 투자가 필요하다면 증권회사를 먼저 찾게 된다. 하지만 연금은 그런 구분이 없다. 은행이나 보험회사, 증권사 등 대부분의 금융기관에서 연금 상품을 경쟁적으로 취급하고 있다. 선택의 폭이 넓어 자신에게 맞는 적절한 상품을 쉽게 선택하기 어렵다.상품 종류도 연금저축, 연금신탁, 연금펀드, 변액연금, 연금보험 등으로 다양해서 이름만 보고는 정확한 특성을 이해하기 쉽지 않다. 연금보험이라고 해서 보험회사에서만 취급하는 것이 아니라 은행, 우체국 등 대부분의 금융기관에서 취급하기 때문에 혼란스럽기도 하다. 연금 상품은 크게 소득 공제 혜택을 받을 수 있는 연금 저축과 소득 공제를 받을 수 없는 생보사 전용 연금 상품으로 구분할 수 있다. 생보사 전용 연금 상품은 대신 이자 소득세나 연금 소득세를 면제 받을 수 있다. 연금 저축은 보험사 뿐 아니라 은행.증권사.우체국. 농협 등에서도 판매한다. 연금 저축은 은행권에서는 연금 신탁, 증권사에서는 연금 펀드 등으로 나와있다. 연금 저축은 소득공제 혜택이 있어 직장인들에게는 재테크 수단으로도 많이 활용되고 있다. 연 300만원 한도 (퇴직 연금 중 근로자 납부 보험료 포함) 내에서 불입액의 100%를 소득공제 혜택을 받을 수 있다. 그러나 5년이내 해지시에는 일정 부분의 가산세를 물어야 한다. 또 연금을 받을 때는 5.5%의 연금소득세가 부과된다. 생보사 전용 연금 보험은 소득공제 혜택은 없지만 연금 수령시 연금 소득세를 내지 않는 비과세 상품이 있다. 특히 생보사에서 판매하는 변액연금보험은 주식이나 채권 등에 투자해서 얻은 수익을 연금에 반영하고 있다.변액보험의 경우 높은 수익률을 기대할 수 있지만 수익률 저하에 따른 손해가 발생할 수도 있다는 점도 감안해야 한다. 증권사에서 판매하는 연금펀드는 소득공제 혜택을 가지면서도 주식이나 채권 등에 투자하는 연금상품이다. 주식이나 채권의 투자 비중에 따라 주식형.주식혼합형.채권혼합형.채권형 등으로 구분 되어 있다. 주식형으로 갈수록 '고수익, 고위험' 상품이다. 연금펀드 경우도 운용사에 따라 수익률이 천차만별이기 때문에 꼼꼼한 검토가 필요하며 변액 연금보험과 마찬가지로 투자로 인한 손해가 발생할 수 있다는 점을 감안해야 한다. 지영이의 한마디 ===> 연금에 관심이 늘면서 연금종류도 굉장히 다양화되어 있다. 그런데 한가지 빠진게 있다면??? 보험사의 변액연금의 경우 연금개시전 기납입보험료가 최저 보장된다는 것. 높은 수익을 기대하면서도 최소한의 안전장치가 되어있다. | ‥Мч Sтогч www.cyworld.com/kissingyou80 ____________________________________________________________ 퍼가실때는 센스있게 꼬릿말~아시죵??? ============================================================
노후 대비 첫단추는 `연금`
노후 대비 첫단추는 `연금`
-소득공제.비과세 혜택 고려해야
-은행.보험.증권사 노후상품 경쟁
연금이라고 하면 대부분의 국민이 의무적으로 내야하는 국민연금이 있고 직장인이라면 회사에서 퇴직 연금을 납부하기도 한다.
그러나 국민연금의 경우 앞으로 많이 내고 적게 받는 구조로 바뀔 가능성이 높고 퇴직연금의 경우도 자영업자들의 경우는 해당되지 않기 때문에 이것만으로는 충분한 노후를 대비하기 어렵다.
이 때문에 개인들은 다양한 사적인 연금 상품에 관심을 가지고
있다.
연금상품 어떤 것이 있나=
일반적으로 저축을 하려면 은행에 가고 보험에 가입하려면 보험
회사를 찾아간다. 주식 투자가 필요하다면 증권회사를 먼저 찾게
된다. 하지만 연금은 그런 구분이 없다. 은행이나 보험회사, 증권사 등 대부분의 금융기관에서 연금 상품을 경쟁적으로 취급하고 있다. 선택의 폭이 넓어 자신에게 맞는 적절한 상품을 쉽게 선택하기
어렵다.
상품 종류도 연금저축, 연금신탁, 연금펀드, 변액연금, 연금보험
등으로 다양해서 이름만 보고는 정확한 특성을 이해하기 쉽지 않다. 연금보험이라고 해서 보험회사에서만 취급하는 것이 아니라 은행, 우체국 등 대부분의 금융기관에서 취급하기 때문에 혼란스럽기도 하다.
연금 상품은 크게 소득 공제 혜택을 받을 수 있는 연금 저축과 소득 공제를 받을 수 없는 생보사 전용 연금 상품으로 구분할 수 있다.
생보사 전용 연금 상품은 대신 이자 소득세나 연금 소득세를 면제 받을 수 있다. 연금 저축은 보험사 뿐 아니라 은행.증권사.우체국.
농협 등에서도 판매한다. 연금 저축은 은행권에서는 연금 신탁,
증권사에서는 연금 펀드 등으로 나와있다.
연금 저축은
소득공제 혜택이 있어 직장인들에게는 재테크 수단으로도 많이
활용되고 있다. 연 300만원 한도 (퇴직 연금 중 근로자 납부 보험료 포함) 내에서 불입액의 100%를 소득공제 혜택을 받을 수 있다.
그러나 5년이내 해지시에는 일정 부분의 가산세를 물어야 한다.
또 연금을 받을 때는 5.5%의 연금소득세가 부과된다.
생보사 전용 연금 보험은 소득공제 혜택은 없지만 연금 수령시
연금 소득세를 내지 않는 비과세 상품이 있다.
특히 생보사에서 판매하는 변액연금보험은 주식이나 채권 등에
투자해서 얻은 수익을 연금에 반영하고 있다.
변액보험의 경우 높은 수익률을 기대할 수 있지만 수익률 저하에
따른 손해가 발생할 수도 있다는 점도 감안해야 한다.
증권사에서 판매하는 연금펀드는 소득공제 혜택을 가지면서도
주식이나 채권 등에 투자하는 연금상품이다. 주식이나 채권의 투자 비중에 따라 주식형.주식혼합형.채권혼합형.채권형 등으로 구분
되어 있다.
주식형으로 갈수록 '고수익, 고위험' 상품이다. 연금펀드 경우도
운용사에 따라 수익률이 천차만별이기 때문에 꼼꼼한 검토가 필요하며 변액 연금보험과 마찬가지로 투자로 인한 손해가 발생할 수
있다는 점을 감안해야 한다.
지영이의 한마디
===> 연금에 관심이 늘면서 연금종류도 굉장히 다양화되어 있다.
그런데 한가지 빠진게 있다면???
보험사의 변액연금의 경우 연금개시전 기납입보험료가 최저
보장된다는 것.
높은 수익을 기대하면서도 최소한의 안전장치가 되어있다.
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