공무원으로 은퇴하면서 연금의 일부를 일시금으로 수령한 이모 (74·경기 고양시 일산서구 일산동) 씨는 요즘 후회스럽기만 하다.
의료비가 예상보다 많이 들어 연금으로만 생활하기가 버겁기 때문이다. 이 씨는 “안정적으로 생활비를 받을 수 있는 투자처가 있으면 좋겠다” 고 말했다. 평균 기대수명이 길어지고 금리는 떨어지면서 노후를 걱정하는 은퇴자들이 적지 않다.
현역 시절 모아둔 돈의 일부를 생활비에 보태기엔 여생이 너무나
길게 느껴지기 때문이다. 이런 은퇴자들이라면 국내 금융회사들이 내놓은 ‘실버상품’ 에 관심을 가져볼 만하다.
대부분 은퇴자의 목돈을 운용한 뒤 연금처럼 고정적으로 수익금 (혹은 원리금) 을 돌려주는 상품들이다. 하지만 은행 보험 증권
(투신운용) 등에 따라 상품의 성격이 조금씩 다른 만큼 꼼꼼하게
비교한 뒤 가입하는 게 좋다.》
○보험사, 가입 기간이 긴 것이 최대 장점
보험사에서 활용할 수 있는 상품은 ‘연금보험’ 이다. 연금보험은 목돈을 예치하고 1개월이 지나면 최장 ‘죽을 때까지’
연금을 받을 수 있다. 예치 기간이 거의 없다는 뜻에서 ‘즉시연금’ 이라 불린다. 예를 들어 교보생명의 ‘무배당 교보 바로받는 연금
보험’ 은 고객이 연금을 받는 방법을 △종신연금형 △상속연금형
△확정연금형으로 구분했다. 55세의 남성이 1억 원을 예치하고 죽을 때까지 연금을 받는 ‘종신연금형’ 을 선택한다면 매월 45만 원을 받을 수 있다. 또 가입 고객이 사망한 경우라도 20년 동안은 상속자에게 연금을 지급한다. ‘상속연금형’ 은 월 35만 원을 죽을 때까지 받다가, 가입자가 죽으면 상속자에게 1억57만 원이 지급된다.
확정연금형은 연금을 받는 기간을 10년 (월 96만 원) , 15년 (월 71만 원), 20년 (월 58만 원) 등으로 정할 수 있다.
대한생명의 ‘대한리치연금보험’ , 미래에셋생명의 ‘노후대비 가입
즉시 연금보험’ , 삼성생명의 ‘삼성파워 즉시연금보험’ 등도 크게
다르지 않다. 다만, 보험사의 연금보험에 가입할 때는 연금 수령금액이 각 보험사의 공시이율뿐 아니라 사업비에 따라서도 차이가 있는 만큼 상세히 비교해야 한다. 또 현재 보험사가 제시한 연금 규모는 현재 금리(공시이율 4.8%)에 따라 산정했다는 점에도 유의해야 한다. 보험사의 공시이율은 일반적으로 3개월에 한 번씩 수정되며 이때마다 연금도 달라질 수 있다.
○은행, 일정기간 확정 금리 적용
은행권의 노후생활자금 상품은 매월 받는 연금이 확정적이라는
특징이 있다. 대부분 은행이 목돈을 맡기면 5년 동안 확정금리를 적용한 일정
금액 (원금+이자) 을 연금으로 돌려준다. 국민은행 ‘KB시니어 웰빙통장’ 에 1억 원을 예치하면 1년이 지난
시점부터 5년 동안 매월 183만397원(세후)을 받을 수 있다.
60개월로 따지면 약 1억982만 원에 이른다. 18일 현재 금리는 1년 동안의 거치기간엔 연 4.3%, 연금 지급기간엔 연 4.5%다.
우리은행의 ‘뷰리플 라이프 정기예금’ 이나 농협의 ‘브라보 백년 예금’ 도 1년 이상 가입한 뒤 5년 이내에 월단위로 원리금을 연금처럼 받을 수 있다. 하나은행의 ‘셀프 디자인 정기예금’ 은 최장 31년까지 원리금 분할 방식으로 연금을 받을 수 있을 뿐 아니라 만기일에
자금의 일부를 남길 수 있다는 장점도 있다. 다만, 금리는 3년 단위로 변동된다. 현재 금리는 예치 금액에 따라 연 5.1∼5.3%. 예를 들어 현재 1억 원을 맡기고 20년 동안 연금을 받되, 만기에 5000만 원을 남기고 싶다면 월 지급액은 약 54만 원이다.
○증권사, 주식 등 적극적 투자로 고수익 추구
대한투자증권과 우리투자증권 등이 판매하는 ‘월지급식 펀드’ 는
주식에 투자해 고수익을 추구하는 만큼 투자 위험도 높다.
대투증권이 파는 ‘칸서스 뫼비우스 주식형 펀드’ 는 투자자금의
60% 이상을 주식에 투자해 매월 투자원금의 일부와 수익을 지급
한다. ‘아이러브 평생직장 채권펀드’ 는 주식이 아닌 국공채와 투자적격 이상의 회사 등에 투자해 이익금과 원금의 일부를 연금처럼
지급한다. 우리투자증권의 ‘다달이 보너스 랩’ 은 투자원금을 운용한 수익을 받고 만기 (최장 5년) 에 원금을 돌려받을 수 있으며 목표 수익률은 연 8%다.
노후 생활비
● 노후 생활비 연금형 실버상품이면 든든
“앞으로 살아갈 날이 까마득하다는데,가진 돈으로 얼마나 버틸 수 있을지….”
공무원으로 은퇴하면서 연금의 일부를 일시금으로 수령한 이모 (74·경기 고양시 일산서구 일산동) 씨는 요즘 후회스럽기만 하다.
의료비가 예상보다 많이 들어 연금으로만 생활하기가 버겁기 때문이다. 이 씨는 “안정적으로 생활비를 받을 수 있는 투자처가 있으면 좋겠다” 고 말했다. 평균 기대수명이 길어지고 금리는 떨어지면서 노후를 걱정하는 은퇴자들이 적지 않다.
현역 시절 모아둔 돈의 일부를 생활비에 보태기엔 여생이 너무나
길게 느껴지기 때문이다. 이런 은퇴자들이라면 국내 금융회사들이 내놓은 ‘실버상품’ 에 관심을 가져볼 만하다.
대부분 은퇴자의 목돈을 운용한 뒤 연금처럼 고정적으로 수익금 (혹은 원리금) 을 돌려주는 상품들이다. 하지만 은행 보험 증권
(투신운용) 등에 따라 상품의 성격이 조금씩 다른 만큼 꼼꼼하게
비교한 뒤 가입하는 게 좋다.》
○보험사, 가입 기간이 긴 것이 최대 장점
보험사에서 활용할 수 있는 상품은 ‘연금보험’ 이다.
연금보험은 목돈을 예치하고 1개월이 지나면 최장 ‘죽을 때까지’
연금을 받을 수 있다. 예치 기간이 거의 없다는 뜻에서 ‘즉시연금’ 이라 불린다. 예를 들어 교보생명의 ‘무배당 교보 바로받는 연금
보험’ 은 고객이 연금을 받는 방법을 △종신연금형 △상속연금형
△확정연금형으로 구분했다. 55세의 남성이 1억 원을 예치하고 죽을 때까지 연금을 받는 ‘종신연금형’ 을 선택한다면 매월 45만 원을 받을 수 있다. 또 가입 고객이 사망한 경우라도 20년 동안은 상속자에게 연금을 지급한다. ‘상속연금형’ 은 월 35만 원을 죽을 때까지 받다가, 가입자가 죽으면 상속자에게 1억57만 원이 지급된다.
확정연금형은 연금을 받는 기간을 10년 (월 96만 원) , 15년 (월 71만 원), 20년 (월 58만 원) 등으로 정할 수 있다.
대한생명의 ‘대한리치연금보험’ , 미래에셋생명의 ‘노후대비 가입
즉시 연금보험’ , 삼성생명의 ‘삼성파워 즉시연금보험’ 등도 크게
다르지 않다. 다만, 보험사의 연금보험에 가입할 때는 연금 수령금액이 각 보험사의 공시이율뿐 아니라 사업비에 따라서도 차이가 있는 만큼 상세히 비교해야 한다.
또 현재 보험사가 제시한 연금 규모는 현재 금리(공시이율 4.8%)에 따라 산정했다는 점에도 유의해야 한다. 보험사의 공시이율은 일반적으로 3개월에 한 번씩 수정되며 이때마다 연금도 달라질 수 있다.
○은행, 일정기간 확정 금리 적용
은행권의 노후생활자금 상품은 매월 받는 연금이 확정적이라는
특징이 있다.
대부분 은행이 목돈을 맡기면 5년 동안 확정금리를 적용한 일정
금액 (원금+이자) 을 연금으로 돌려준다.
국민은행 ‘KB시니어 웰빙통장’ 에 1억 원을 예치하면 1년이 지난
시점부터 5년 동안 매월 183만397원(세후)을 받을 수 있다.
60개월로 따지면 약 1억982만 원에 이른다. 18일 현재 금리는 1년 동안의 거치기간엔 연 4.3%, 연금 지급기간엔 연 4.5%다.
우리은행의 ‘뷰리플 라이프 정기예금’ 이나 농협의 ‘브라보 백년 예금’ 도 1년 이상 가입한 뒤 5년 이내에 월단위로 원리금을 연금처럼 받을 수 있다. 하나은행의 ‘셀프 디자인 정기예금’ 은 최장 31년까지 원리금 분할 방식으로 연금을 받을 수 있을 뿐 아니라 만기일에
자금의 일부를 남길 수 있다는 장점도 있다. 다만, 금리는 3년 단위로 변동된다. 현재 금리는 예치 금액에 따라 연 5.1∼5.3%. 예를 들어 현재 1억 원을 맡기고 20년 동안 연금을 받되, 만기에 5000만 원을 남기고 싶다면 월 지급액은 약 54만 원이다.
○증권사, 주식 등 적극적 투자로 고수익 추구
대한투자증권과 우리투자증권 등이 판매하는 ‘월지급식 펀드’ 는
주식에 투자해 고수익을 추구하는 만큼 투자 위험도 높다.
대투증권이 파는 ‘칸서스 뫼비우스 주식형 펀드’ 는 투자자금의
60% 이상을 주식에 투자해 매월 투자원금의 일부와 수익을 지급
한다. ‘아이러브 평생직장 채권펀드’ 는 주식이 아닌 국공채와 투자적격 이상의 회사 등에 투자해 이익금과 원금의 일부를 연금처럼
지급한다. 우리투자증권의 ‘다달이 보너스 랩’ 은 투자원금을 운용한 수익을 받고 만기 (최장 5년) 에 원금을 돌려받을 수 있으며 목표 수익률은 연 8%다.
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