어린이 펀드는 자산의 일정부분을 주식에 투자하는 주식형 펀드의 한 종류이다. 이렇듯 외형상 기존 펀드와 큰 차이는 없어 보이지만 꼼꼼히 살펴보면 몇가지 차이점을 발견할 수 있다.
우선 어린이 펀드는 장기투자를 목적으로 자산를 운용한다.
즉 주식 편입종목을 선정하는데 있어서 지속적으로 성장가능하고 안전한 종목에 집중 투자한다.
두번째, 어린이를 위한 다양한 혜택을 부여한다. 금융기관마다 다소 차이는 있지만, 경제교실이나 영어캠프 심지어 진로/유학 설명회 혜택도 주어진다. 무엇보다도 어려서부터 투자와 펀드 등의 용어에 익숙해지고 직접 투자를 체험하는 기회를 가진다는 것은 훌륭한 금융교육의 기회가 될 것이다.
◎ 외국에도 어린이를 위한 펀드가 있을까?
선진국에서도 어린이들의 펀드 투자가 일상화돼 있으며 어린시절부터 적은 돈이지만 펀드에 투자하면 자연스럽게 경제와 금융에 관한 지식을 얻게 되는 효과를 거둘 수 있을 것이다.
실제로 영국이나 미국 등에서는 정부에서 적극적으로 나서서 태어나는 어린이들을 위해 어린이 명의로 어린이 펀드에 가입시켜서
보조금을 주고 부모가 추가로 투자하도록 하는 방식을 취하고 있다.
영국의 '어린이 신탁기금(Child Trust Fund)'이나 캐나다의 '런세이브(Learn Save)' 등이 바로 이런 제도이다. 우리나라에서도 곧 저소득층 어린이를 위한 CDA(아동발달 지원계좌), 아동저축계좌를 실시할 예정이다.
◎ 증여세 문제는 없는가?
무턱대고 자녀 이름으로 어린이 펀드에 가입하는 경우, 나중에 증여세 문제가 발생할 수 있다. 현행 세법상 만 19세까지는 10년 단위로 1,500만원씩, 20세 이후에는 3,000만원까지 증여세를 공제 받을 수 있다.
여기서 주의해야 할 점은 증여세 과세 기준은 펀드불입금액이 아닌 자금인출 당시 기준이므로 펀드가입시 증여세 신고를 해야 한다. 즉 펀드 가입시 증여세 신고를 하면 가입 당시 뿐만 아니라 펀드 평가액이 증가하는 경우에도 증여세 부담은 없다.
◎ 어린이 펀드 투자시 주의할 점은?
서두에도 설명했듯이 어린이 펀드는 기존 펀드와 마찬가지로 운용실적에 따라 수익률이 달라지는 실적배당형 상품이다.
반드시 원금손실 가능성에 대한 부분을 명심해야 할 것이다.
아울러 증여세 신고를 통해 추후에 발생할 수 있는 증여세 문제를 사전에 방지해야 한다.
자녀 명의로 1,500만원을 투자한 후 증여세 신고없이 세월이 흘러 투자한 금액이 5,000만원으로 늘었을 때 늘어난 평가이익에 대해서도 증여세가 부과된다. 10년 동안 1,500만원은 증여세가 면제되니, 어린이 펀드 가입시 신고하는 것이 타당하다.
아울러 1억 1,500만원 이내 증여시 증여세 최저세율(10%)에 해당하는 900만원 이내의 증여세 납부로 증여세 문제가 종결되며, 향후에 평가액이 크게 증가하더라도 증여세 부담은 없다.
어린이 펀드
◎ 기존펀드와 어린이 펀드의 차이점?
어린이 펀드는 자산의 일정부분을 주식에 투자하는 주식형 펀드의 한 종류이다.
이렇듯 외형상 기존 펀드와 큰 차이는 없어 보이지만 꼼꼼히 살펴보면 몇가지 차이점을 발견할 수 있다.
우선 어린이 펀드는 장기투자를 목적으로 자산를 운용한다.
즉 주식 편입종목을 선정하는데 있어서 지속적으로 성장가능하고 안전한 종목에 집중 투자한다.
두번째, 어린이를 위한 다양한 혜택을 부여한다.
금융기관마다 다소 차이는 있지만, 경제교실이나 영어캠프 심지어 진로/유학 설명회 혜택도 주어진다.
무엇보다도 어려서부터 투자와 펀드 등의 용어에 익숙해지고 직접 투자를 체험하는 기회를 가진다는 것은 훌륭한 금융교육의 기회가 될 것이다.
◎ 외국에도 어린이를 위한 펀드가 있을까?
선진국에서도 어린이들의 펀드 투자가 일상화돼 있으며 어린시절부터 적은 돈이지만 펀드에 투자하면 자연스럽게 경제와 금융에 관한 지식을 얻게 되는 효과를 거둘 수 있을 것이다.
실제로 영국이나 미국 등에서는 정부에서 적극적으로 나서서 태어나는 어린이들을 위해 어린이 명의로 어린이 펀드에 가입시켜서
보조금을 주고 부모가 추가로 투자하도록 하는 방식을 취하고 있다.
영국의 '어린이 신탁기금(Child Trust Fund)'이나 캐나다의 '런세이브(Learn Save)' 등이 바로 이런 제도이다.
우리나라에서도 곧 저소득층 어린이를 위한 CDA(아동발달 지원계좌), 아동저축계좌를 실시할 예정이다.
◎ 증여세 문제는 없는가?
무턱대고 자녀 이름으로 어린이 펀드에 가입하는 경우, 나중에 증여세 문제가 발생할 수 있다.
현행 세법상 만 19세까지는 10년 단위로 1,500만원씩, 20세 이후에는 3,000만원까지 증여세를 공제 받을 수 있다.
여기서 주의해야 할 점은 증여세 과세 기준은 펀드불입금액이 아닌 자금인출 당시 기준이므로 펀드가입시 증여세 신고를 해야 한다. 즉 펀드 가입시 증여세 신고를 하면 가입 당시 뿐만 아니라 펀드 평가액이 증가하는 경우에도 증여세 부담은 없다.
◎ 어린이 펀드 투자시 주의할 점은?
서두에도 설명했듯이 어린이 펀드는 기존 펀드와 마찬가지로 운용실적에 따라 수익률이 달라지는 실적배당형 상품이다.
반드시 원금손실 가능성에 대한 부분을 명심해야 할 것이다.
아울러 증여세 신고를 통해 추후에 발생할 수 있는 증여세 문제를 사전에 방지해야 한다.
자녀 명의로 1,500만원을 투자한 후 증여세 신고없이 세월이 흘러 투자한 금액이 5,000만원으로 늘었을 때 늘어난 평가이익에 대해서도 증여세가 부과된다. 10년 동안 1,500만원은 증여세가 면제되니, 어린이 펀드 가입시 신고하는 것이 타당하다.
아울러 1억 1,500만원 이내 증여시 증여세 최저세율(10%)에 해당하는 900만원 이내의 증여세 납부로 증여세 문제가 종결되며, 향후에 평가액이 크게 증가하더라도 증여세 부담은 없다.
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