저금리 시대가 지속되면서 저축 수단으로 보험을 드는 것은 바람직하지 않습니다. 지난 해부터 보험사들은 저축성 보험 판매를 줄이고 보장성 보험 판매를 강화하려는 경향을 보이고 있기 때문에 보험에 가입할 때는 예전에 종신보험을 가입할 때처럼 재테크의 한 방법으로 인식하지 말고 보험의 성격을 잘 따져본 후 가입해야 합니다.
1. 종신보험에 가입하지 마라
금리가 떨어지면서 보험사들은 보험료 산정의 기준이 되는 예정이율을 여러 차례 낮췄습니다. 예정이율은 은행 금리와 마찬가지로 예정이율이 떨어지면 보험료는 오르기 마련입니다. 그만큼 계약자의 보험료 부담이 커진다는 의미이지요. 이런 부담을 줄이려면 순수하게 보장만 받고 만기환급금이 없는 상품을 고르셔야 합니다. 특히 종신보험을 저축 수단으로 생각하지 말라는 것이지요.
현 시점에서 주계약 3천만원 이상의 종신보험에 가입하는 것은 가장 비효율적인 선택입니다. 종신보험에 가입한다는 것은 연 복리 4%대의 저축(주계약)과 평범한 순수보장형 보험(특약)에 같이 가입한다는 의미입니다. 여러분은 종신보험 대신 순수보장형 보험과 연복리 10%대 이상의 투자상품에 좀더 관심을 기울여야 합니다.
보장에 초점을 둔 대표적인 상품은 생보사의 정기보험, 손보사의 통합보험 등이 있습니다. 종신보험을 대신할 만한 상품의 조합은 정기보험 + 통합보험 + 펀드 또는 통합보험 + 변액유니버셜보험(VUL) 등입니다.
2. 사망에 대한 보장은 정기보험이나 변액유니버셜보험을 적극 활용해라
순수보장성(소멸성)인 정기보험은 종신보험에 비해 보험료가 상대적으로 싼 편입니다. 종신보험 보험료의 약 1/4~1/3 수준이지요. 종신보험처럼 사망원인에 관계없이 보험금을 지급하지만 보험기간을 따로 정하게 됩니다. 주로 가계의 소득을 책임지는 가장에게 필요한 보험입니다. 정기보험은 교보, 메트라이프, ING, 푸르덴셜 등이 판매하고 있습니다. 조금만 신경 써서 알아보면 적은 부담으로 상당히 큰 혜택을 볼 수 있습니다. 효율적인 보험 가입을 위한 필수적인 상품입니다.
또한 종신보험과 정기보험을 대체할 수 있는 상품은 변액유니버셜보험(VUL)입니다. 더 많은 해약환급금을 원한다면, 보험료를 가장 적게 내기를 원한다면, 보험을 저축의 수단으로 활용하고 싶다면 변액유니버셜보험을 선택하시기 바랍니다. PCA, 라이나, 메트라이프 등의 수익률은 예정이율 7%대의 종신보험보다도 나은 선택입니다.
3. 홈쇼핑 광고에 현혹되지 마라
‘최고 8,000만원까지’ 라는 광고 문구에 현혹되지 마시기 바랍니다. ‘최고’, ‘가장 싼’ 이라는 단어는 가능하면 멀리하셔야 합니다. 보험사들은 숫자에 강한 회사들입니다. 돈을 낸 만큼만 보장을 해줍니다. 불필요한 보험료를 제거하는 것만이 여러분이 할 수 있는 최선이라고 생각하시면 됩니다..
4. 뚜렷한 목적을 가져라
예전에는 보험설계사와 권유에 못이겨 마지 못해 가입하는 사례가 많았지만 지금은 보험에 대한 인식이 바뀌면서 자신의 필요에 따라 보험 계약을 맺는 사람들이 늘고 있습니다. 자신에게 무엇이 필요한 것인지를 알려면 보험에 가입하는 목적을 스스로 정리해서 표현할 줄 알아야 합니다. 보험설계사에게 어떤 보험상품이 좋은 것이냐를 묻기 전에, 내게 어떤 보장이 필요한 지를 먼저 묻고 본인 스스로 필요성을 판단하시기 바랍니다.
보험 가입 전 체크 포인트
저금리 시대가 지속되면서 저축 수단으로 보험을 드는 것은 바람직하지 않습니다. 지난 해부터 보험사들은 저축성 보험 판매를 줄이고 보장성 보험 판매를 강화하려는 경향을 보이고 있기 때문에 보험에 가입할 때는 예전에 종신보험을 가입할 때처럼 재테크의 한 방법으로 인식하지 말고 보험의 성격을 잘 따져본 후 가입해야 합니다.
1. 종신보험에 가입하지 마라
금리가 떨어지면서 보험사들은 보험료 산정의 기준이 되는 예정이율을 여러 차례 낮췄습니다. 예정이율은 은행 금리와 마찬가지로 예정이율이 떨어지면 보험료는 오르기 마련입니다. 그만큼 계약자의 보험료 부담이 커진다는 의미이지요. 이런 부담을 줄이려면 순수하게 보장만 받고 만기환급금이 없는 상품을 고르셔야 합니다. 특히 종신보험을 저축 수단으로 생각하지 말라는 것이지요.
현 시점에서 주계약 3천만원 이상의 종신보험에 가입하는 것은 가장 비효율적인 선택입니다. 종신보험에 가입한다는 것은 연 복리 4%대의 저축(주계약)과 평범한 순수보장형 보험(특약)에 같이 가입한다는 의미입니다. 여러분은 종신보험 대신 순수보장형 보험과 연복리 10%대 이상의 투자상품에 좀더 관심을 기울여야 합니다.
보장에 초점을 둔 대표적인 상품은 생보사의 정기보험, 손보사의 통합보험 등이 있습니다. 종신보험을 대신할 만한 상품의 조합은 정기보험 + 통합보험 + 펀드 또는 통합보험 + 변액유니버셜보험(VUL) 등입니다.
2. 사망에 대한 보장은 정기보험이나 변액유니버셜보험을 적극 활용해라
순수보장성(소멸성)인 정기보험은 종신보험에 비해 보험료가 상대적으로 싼 편입니다. 종신보험 보험료의 약 1/4~1/3 수준이지요. 종신보험처럼 사망원인에 관계없이 보험금을 지급하지만 보험기간을 따로 정하게 됩니다. 주로 가계의 소득을 책임지는 가장에게 필요한 보험입니다. 정기보험은 교보, 메트라이프, ING, 푸르덴셜 등이 판매하고 있습니다. 조금만 신경 써서 알아보면 적은 부담으로 상당히 큰 혜택을 볼 수 있습니다. 효율적인 보험 가입을 위한 필수적인 상품입니다.
또한 종신보험과 정기보험을 대체할 수 있는 상품은 변액유니버셜보험(VUL)입니다. 더 많은 해약환급금을 원한다면, 보험료를 가장 적게 내기를 원한다면, 보험을 저축의 수단으로 활용하고 싶다면 변액유니버셜보험을 선택하시기 바랍니다. PCA, 라이나, 메트라이프 등의 수익률은 예정이율 7%대의 종신보험보다도 나은 선택입니다.
3. 홈쇼핑 광고에 현혹되지 마라
‘최고 8,000만원까지’ 라는 광고 문구에 현혹되지 마시기 바랍니다. ‘최고’, ‘가장 싼’ 이라는 단어는 가능하면 멀리하셔야 합니다. 보험사들은 숫자에 강한 회사들입니다. 돈을 낸 만큼만 보장을 해줍니다. 불필요한 보험료를 제거하는 것만이 여러분이 할 수 있는 최선이라고 생각하시면 됩니다..
4. 뚜렷한 목적을 가져라
예전에는 보험설계사와 권유에 못이겨 마지 못해 가입하는 사례가 많았지만 지금은 보험에 대한 인식이 바뀌면서 자신의 필요에 따라 보험 계약을 맺는 사람들이 늘고 있습니다. 자신에게 무엇이 필요한 것인지를 알려면 보험에 가입하는 목적을 스스로 정리해서 표현할 줄 알아야 합니다. 보험설계사에게 어떤 보험상품이 좋은 것이냐를 묻기 전에, 내게 어떤 보장이 필요한 지를 먼저 묻고 본인 스스로 필요성을 판단하시기 바랍니다.
출처: 다음 텐인텐 카페