다음 달에 결혼 예정인 연구원 홍 씨는 결혼과 동시에 모든 자금관리를 신부에게 맡길 예정이다. 전세보증금과 신혼살림을 장만하느라 그동안 불입해 온 적금은 모두 깼다. 두 사람이 결혼에 앞서 가장 먼저 준비해야 할 것은 위험관리투자상품. 다양한 특약과 정기보험을 결합한 형태의 종신보험은 물론, 국민건강보험 혜택 외에 3000만원 내에서 실비 전액을 보상받을 수 있는 실손보상보험에도 가입할 것을 권유했다.
가계 수입에서 보장성 보험료가 차지하는 비중은 8~10%가 적정 수준이라 할 수 있다. 전용면적 85㎡ 이하의 국민주택(민간건설 중형 국민주택 포함), 공공건설 임대주택에 청약할 수 있는 청약저축은 2년 이상 불입하여 1순위가 되더라도 5년 이상 무주택 세대주로서 매월 약정 납입일에 월 납입금을 60회 이상 납입한 자 중 저축 총액이 많은 순으로 공급하므로 매월 10만원씩 최대한 납입하도록 했다.
청약저축은 청약가점제 대상에서 배제되어 신혼부부가 가입해 놓으면 좋다. 장기주택마련 펀드는 2009년 말까지만 가입할 수 있는 상품으로 연간 불입액의 40% 이내에서 최대 300만원까지 소득공제 혜택과 함께 가입 후 7년 경과 시 이자 소득에 대해 비과세 혜택이 주어지기 때문에 향후 내 집 마련 시 중도금 마련에 활용해 볼 만하다.
젊은 부부는 분산투자를 함에 있어서도 조금은 공격적으로 여유자금을 운용해 볼 필요가 있다. 더욱이 삼성경제연구소의 2008년 국내 경기 전망에 따르면 우리나라의 경제 성장률이 5% 정도 될 것이라 예측했고, 세계 경기 역시 상승할 것으로 전망되기 때문이다.
노후 준비 또한 미리미리 하는 게 좋다. 2009년부터는 경험생명표 적용이 바뀌어 연금보험료가 비싸지기 때문에 결혼과 동시에 노후 준비를 조금씩 시작하는 게 바람직하다. 홍 씨의 경우 주택마련, 자녀교육비, 노후생활비, 사업자금, 긴급예비자금 등 장기적 관점에서 다양한 재무목표에 활용할 수 있도록 변액유니버셜에 일부 투자하도록 했다.
이 상품은 장기투자했을 때 적립식 펀드보다 유리한 점이 많은데, 초기에 보험회사의 사업비가 많이 빠져나가기 때문에 반드시 7~10년 이상 장기적인 투자 관점을 갖고 가입해야 한다.
마지막으로 본격적인 투자에 앞서 결혼 후 3개월 동안은 위험관리 외에 무조건 투자를 미루고 투자자금 모두를 매달 CMA 통장에 적립할 것을 조언했다. 이렇게 3개월 정도의 비상예비자금인 700만원 정도를 적립해 두고 투자를 시작하면 예기치 못한 일로 투자를 중단하는 사태를 예방할 수 있기 때문이다.
신혼부부 투자법, 공격과 방어의 조화..
새 출발을 하는 신혼부부에게는 공격적인 투자와 확실한 위험관리가 필수다. 포트폴리오를 어떻게 짜느냐에 따라 행복한 결혼 생활이 결정된다.
나이 신랑 31세, 신부 28세
월 소득 신랑 세후 240만원,
신부 세후 160만원
자산 전세보증금 1억7000만원,
주식 1600만원, 예금잔고 300만원
매월 지출 내역 보험 20만원,
경조사비 10만원, 통신비 10만원,
생활비 50만원, 부부용돈 60만원,
여유자금 250만원
다음 달에 결혼 예정인 연구원 홍 씨는 결혼과 동시에 모든 자금관리를 신부에게 맡길 예정이다. 전세보증금과 신혼살림을 장만하느라 그동안 불입해 온 적금은 모두 깼다. 두 사람이 결혼에 앞서 가장 먼저 준비해야 할 것은 위험관리투자상품. 다양한 특약과 정기보험을 결합한 형태의 종신보험은 물론, 국민건강보험 혜택 외에 3000만원 내에서 실비 전액을 보상받을 수 있는 실손보상보험에도 가입할 것을 권유했다.
가계 수입에서 보장성 보험료가 차지하는 비중은 8~10%가 적정 수준이라 할 수 있다. 전용면적 85㎡ 이하의 국민주택(민간건설 중형 국민주택 포함), 공공건설 임대주택에 청약할 수 있는 청약저축은 2년 이상 불입하여 1순위가 되더라도 5년 이상 무주택 세대주로서 매월 약정 납입일에 월 납입금을 60회 이상 납입한 자 중 저축 총액이 많은 순으로 공급하므로 매월 10만원씩 최대한 납입하도록 했다.
청약저축은 청약가점제 대상에서 배제되어 신혼부부가 가입해 놓으면 좋다. 장기주택마련 펀드는 2009년 말까지만 가입할 수 있는 상품으로 연간 불입액의 40% 이내에서 최대 300만원까지 소득공제 혜택과 함께 가입 후 7년 경과 시 이자 소득에 대해 비과세 혜택이 주어지기 때문에 향후 내 집 마련 시 중도금 마련에 활용해 볼 만하다.
젊은 부부는 분산투자를 함에 있어서도 조금은 공격적으로 여유자금을 운용해 볼 필요가 있다. 더욱이 삼성경제연구소의 2008년 국내 경기 전망에 따르면 우리나라의 경제 성장률이 5% 정도 될 것이라 예측했고, 세계 경기 역시 상승할 것으로 전망되기 때문이다.
노후 준비 또한 미리미리 하는 게 좋다. 2009년부터는 경험생명표 적용이 바뀌어 연금보험료가 비싸지기 때문에 결혼과 동시에 노후 준비를 조금씩 시작하는 게 바람직하다. 홍 씨의 경우 주택마련, 자녀교육비, 노후생활비, 사업자금, 긴급예비자금 등 장기적 관점에서 다양한 재무목표에 활용할 수 있도록 변액유니버셜에 일부 투자하도록 했다.
이 상품은 장기투자했을 때 적립식 펀드보다 유리한 점이 많은데, 초기에 보험회사의 사업비가 많이 빠져나가기 때문에 반드시 7~10년 이상 장기적인 투자 관점을 갖고 가입해야 한다.
마지막으로 본격적인 투자에 앞서 결혼 후 3개월 동안은 위험관리 외에 무조건 투자를 미루고 투자자금 모두를 매달 CMA 통장에 적립할 것을 조언했다. 이렇게 3개월 정도의 비상예비자금인 700만원 정도를 적립해 두고 투자를 시작하면 예기치 못한 일로 투자를 중단하는 사태를 예방할 수 있기 때문이다.
추천 포트폴리오
적립식 펀드 100만원
장기주택마련펀드 30만원
상호저축은행적금 30만원
변액유니버셜 30만원
변액연금 20만원
청약저축 10만원
종신보험 13만원(신랑)
종신보험 8만원(신부)
실손보상보험 12만원(부부)
통신비 10만원
생활비 50만원
용돈 60만원(부부)
여유자금 27만원(CMA)