부부 재테크를 위한 체크리스트해보자

경제적으로 성공하려면 부부가 함께 스스로를 성찰하

고 함께 목표를 세우며 그 목표와 꿈을 현실로 이루기

위해 함께 계획해나가야 한다. 이 과정을 시작하기 위

한 최선책은 각자 현재의 경제상황에 대해서 알고 있는

바와 모르는 바를 정확히 파악하는 것이다. 돈을 모아

서 현명한 투자계획을 세우기 이전에 지금 수중에 얼마

나 있는지, 그것이 어디에 있으며 어느 정도 사용 가능

한지를 알아야 한다. 또한 개별적으로나 공동으로 각자

가 져야 할 경제적 책임에 대해서도 이해할 필요가 있

다.

그 지식 정도를 파악하는 데 도움을 주기 위해서 간단한 퀴즈를 만들었다. 각자 풀어보고 나서-

솔직해야 한다-서로의 답을 비교해보라. 이것은 높은 점수를 얻어야 하거나 상대방을 이겨야

하는 시험이 아니다. 두 사람이 현재의 경제상황을 얼마나 정확히(혹은 부정확하게) 이해하고

있는지를 알기 위한 것이다.

'예'는 1점 '아니요'는 0점. 각 항목의 점수를 더한다.

Q1 현재 우리의 자기자본을 알고 있다(자기자본이란 부채를 빼고 난 후의 자산가치이다).

Q2 다달이 들어가는 우리의 고정비용을 확실히 알고 있다(세금과 갖가지 보험료까지 포함).

Q3 우리의 생활비(매달 규칙적으로 들어가는 돈)에 대한 배우자의 감정을 알고 있다. 함께 그

경비의 액수와 성격에 대해서 의논했다.

Q4 배우자가 내고 있는 생명보험료가 얼마인지 알고 있다. 사망 지급금의 액수와 보험증권의

해약 반환금이(있다면) 얼마인지, 그 돈의 이율이 어느 정도인지 안다.

Q5 지난 12개월에서 24개월 사이에 우리의 생명보험 증권을 재검토해보았다. 근래 다른 보험

사에 비하여 저렴한 액수이며 높은 보장성이 있다고 생각한다.

Q6 우리 집의 현재 가치, 주택 융자금 액수, 대출 이자율, 우리 집의 순가치를 안다. 또한 대출

금 상환기간을 알며 그 기간을 반으로 줄여 갚으려면 다달이 얼마를 내야 하는지 안다. 또는 우

리가 내는 집세의 액수, 계약이 끝나는 시기, 집주인에게 낸 보증금의 액수, 우리의 재계약 권

리에 대해서 잘 안다.

Q7 소유주 혹은 임차인으로서 들어둔 보험의 종류를 알고 있으며 공제조항이 무엇인지도 안

다. 우리의 집이나 재산이 부서지거나 도둑맞았을 경우 ‘오늘의 대체비용’(신품으로 동일한 대

상물을 동일한 장소에 재조달하는 금액을 기준으로 보험료를 산정하는 방법)이나 실질적인 반

환금이 제공되는지에 대하여 알고 있다.

Q8 우리의 투자 액수와 성격을 알고 있다(현금, 저축예금, 당좌예금, 단기 정기예금, 장기 예

금, 재무부 채권, 저축 채권, 뮤추얼 펀드, 연금, 주식과 채권, 부동산 투자, 우표나 동전 같은 수

집품 포함). 그에 관련된 서류들이 어디에 있는지도 알고 있다.

Q9 위에 언급한 투자금들의 연수익을 알고 있다.

Q10 은퇴 계좌의 현재 가치를 알고 있다(기업 연금, 개인 연금, 기타 은퇴를 위한 적립금 계

좌). 이 계좌들의 명세서가 어디에 있는지 알고 작년에 어느 정도의 성과를 올렸는지 확실히 알

고 있다.

Q11 소득의 몇 퍼센트를 부부 공동 명의로 저축하고 있는지 알고 있다.

Q12 우리 각자의 은퇴 계좌에 들어가는 돈의 액수를 알고 있으며 그것이 최대한 가능한 액수

인지, 회사에서 얼마를 보조해주는지 안다. 그리고 각자의 연금 수령시기를 알고 있다.

Q13 퇴직했을 때 사회보장제도를 통해 얼마를 받게 될지, 우리의 연금 수혜액이 얼마일지 알

고 있다.

Q14 우리가 유언장이나 신탁서를 만들어두었는지에 대해 알고 있으며 그 내용이 무엇인지, 언

제 작성한 것인지 안다.

Q15 나나 배우자가 불의의 사고로 노동력을 상실했을 경우 얼마의 장애 보험금을 받게 될지

안다. 장애보험을 들어두었다면 그 보상 범위와 수령 시작 시기, 그리고 과세대상인지에 대해

서 잘 안다. 그런 보험을 들지 않았다면 들지 않은 이유를 알고 있다.

Q16 배우자가 중병에 걸리거나 심각한 부상을 당했을 경우 그가 어떤 치료를 받고 싶어하는지

알고 있다. 또한 장기 기증에 대한 배우자의 견해도 알고 있다.

Q17 최근 몇 년 사이 배우자가 투자 강좌에 참여했는지에 대해 알고 있다.

Q18 내 배우자의 부모가 경제 문제를 어떤 식으로 다루었는지 알고 있다. 그 방식이 배우자에

게 어떤 영향을 미쳤는지에 대해서도 안다.

9점 이하면 살면서 경제적 불행 맞을 수 있다!

14~18점 훌륭하다! 당신과 당신의 배우자는 분명 함께 계획을 세워왔을 것이고, 그 결과 현재

의 경제 상태와 돈에 대한 상대방의 감정을 잘 파악하고 있다.

9~13점 두 사람 사이에 전혀 대화가 없었던 것은 아니지만, 아직 더 알아야 할 부분들이 있다.

9점 이하 당신과 당신의 배우자는 돈에 대해 이야기하는 습관이 없는 듯하다. 불충분한 지식

때문에 경제적으로 상처입을 가능성이 크다. 경제적인 불행을 막기 위해서 함께 노력하는 법을

배워야 한다.