재정 계획과 관련된 몇가지 오해 ▷ 대부분의 가정은 단기적이고 확정적인 지출 계획만을 만듭니다. → 그러나... 실제로는 예상한 것 이상의 비용이 사용됩니다. ▷ 대부분의 가정은 장차 높은 수익률로 운용할 수 있으리라 생각합니다. → 그러나... 실제로 내 손에 들어오는 것은 이보다 훨씬 적습니다. ▷ 대분분의 가정은 목돈을 꾸준히 잘 운용하면 안정적인 은퇴자금이 만들어 진다고 생각합니다. → 그러나... 실제로는 목돈의 일부가 지속적으로 우선 필요한 곳에 사용됩니다. ▷ 대부분의 가정은 자녀를 위해 희생을 하고 충분한 지원을 하고자 합니다. → 그러나... 실제로는 충분한 재정적 지원이 자녀를 성공하도록 만들지 못합니다. ▷ 대부분의 가정은 좋은 금융상품을 선택하는 능력이 재테크의 핵심이라고 생각합니다. → 그러나... 전략적인 투자 설계와 추가 투자재원 확대와 계획된 장기 PLAN의 실천이 더욱 효과적인 재테크입니다. 기간별 재테크 전략 (추천금융상품) 목돈 재테크 전략 ㆍ단기는 안정성과 유동성을 기초로 한 상품에 투자를 ㆍ중기는 성장성과 초과 수익을 위한 펀드형 상품에 투자를 ㆍ장기는 절세효과와 수익성을 기초로 한 상품에 투자를 1년 3년 5년 7년 10년 -----> CMA (긴급자금운용) ---------------------> 상호저축은행 적금, 신협 예탁금, 청약저축/부금 (이벤트자금: 차량구입, 주택마련, 집안 경조사 등) ------------------> 장기주택마련저축, 적립식펀드 (자녀자금: 교육비 마련, 주택확장) ---------------------------------------> 연금저축/연금보험, 변액유니버셜보험 (부부자금: 교육비용, 노후준비, 자녀결혼비용) 적립 재테크 전략 ㆍ명확한 적립 목표에 부합하는 장기 PLAN에 따른 투자를 ㆍ3개의 목적자금을 만들고 일정한 비율로 지속적인 추가 투자를 ㆍ안정성과 수익성을 기초로 한 장기 상품에 투자를 wlsghek@nate.com
재테크 계획수립 전 고려사항.
재정 계획과 관련된 몇가지 오해
▷ 대부분의 가정은 단기적이고 확정적인 지출 계획만을 만듭니다.
→ 그러나... 실제로는 예상한 것 이상의 비용이 사용됩니다.
▷ 대부분의 가정은 장차 높은 수익률로 운용할 수 있으리라 생각합니다.
→ 그러나... 실제로 내 손에 들어오는 것은 이보다 훨씬 적습니다.
▷ 대분분의 가정은 목돈을 꾸준히 잘 운용하면 안정적인 은퇴자금이 만들어 진다고 생각합니다.
→ 그러나... 실제로는 목돈의 일부가 지속적으로 우선 필요한 곳에
사용됩니다.
▷ 대부분의 가정은 자녀를 위해 희생을 하고 충분한 지원을 하고자 합니다.
→ 그러나... 실제로는 충분한 재정적 지원이 자녀를 성공하도록
만들지 못합니다.
▷ 대부분의 가정은 좋은 금융상품을 선택하는 능력이 재테크의 핵심이라고 생각합니다.
→ 그러나... 전략적인 투자 설계와 추가 투자재원 확대와 계획된 장기
PLAN의 실천이 더욱 효과적인 재테크입니다.
기간별 재테크 전략 (추천금융상품)
목돈 재테크 전략
ㆍ단기는 안정성과 유동성을 기초로 한 상품에 투자를
ㆍ중기는 성장성과 초과 수익을 위한 펀드형 상품에 투자를
ㆍ장기는 절세효과와 수익성을 기초로 한 상품에 투자를
1년 3년 5년 7년 10년
----->
CMA (긴급자금운용)
--------------------->
상호저축은행 적금, 신협 예탁금, 청약저축/부금 (이벤트자금: 차량구입, 주택마련, 집안 경조사 등)
------------------>
장기주택마련저축, 적립식펀드 (자녀자금: 교육비 마련, 주택확장)
--------------------------------------->
연금저축/연금보험, 변액유니버셜보험
(부부자금: 교육비용, 노후준비, 자녀결혼비용)
적립 재테크 전략
ㆍ명확한 적립 목표에 부합하는 장기 PLAN에 따른 투자를
ㆍ3개의 목적자금을 만들고 일정한 비율로 지속적인 추가 투자를
ㆍ안정성과 수익성을 기초로 한 장기 상품에 투자를
wlsghek@nate.com