현재 1억 5천의 전세에 살고 있으며 현재 있는 돈과 9월에 적금이 만기되면 여유자금이 6000만원 있습니다. 앞으로 집도 마련해야 하고 아이의 교육비, 노후대비 이런 관점에서 포트폴리오는 짜고 싶은데 어떻게 해야 할지 모르겠습니다. 현재 외벌이로 저축의 여력은 70만원 정도 됩니다. 종신보험과(부부 각각 5000만원 지급되는 것으로) 아이의 건강보험은 들어가고 있으나 연금과 아이의 교육비에 대한 것은 없어서 문의드립니다.
제가 여쭈고 싶은 것은...
1. 연금 상품을 은행에서 판매하고 있는 것이 좋을지, 아니면 유니버셜 변액보험이나 유니버셜 저축보험 중에서 어떤 것이 좋은지?
현재 여유자금이 6,000만원 있으시고, 현재 시점에서 아이교육, 노후대비에 대해 어떻게 포트폴리오는 갖고 가셔야 하는지가 고민이시군요.
1. 연금 상품을 은행에서 판매하고 있는 것이 좋을지, 아니면 유니버셜 변액보험이나 유니버셜 저축보험 중에서 어떤 것이 좋은지?
은행에서 판매하고 있는 연금은 금리변동형과, 채권형 펀드가 있는것으로 알고 있습니다.
노후준비 자금으로 가장 좋은 것은 연금보험입니다. 적은 금액이라도 꾸준히 장기간 납입하게 되면 비과세와 복리의 효과를 통해 종신토록(살아계시는 동안 계속) 연금을 월급처럼 받으실 수 있는 것이 연금보험입니다. 연금보험은 금리연동형과 변액연금이 있습니다.
지나치게 안정 성향의 연금상품에만 투자했을 경우 물가상승률을 따라가지 못해
노후에 지급되는 연금액이 충분하지 못할 수도 있습니다.
수익률에 대한 부분이 고민이 되신다면 펀드상품이나 펀드에 투자되는 변액 연금에 가입하시는 것이 좋습니다. 일반적으로 부인이 평균적으로 10년 정도 홀로 노후생활을 보내게 되므로 그 부분에 대한 고려를 해서 연금 보험은 부인이름으로 가입하는 것이 좋습니다. 이왕이면 투자를 통해 높은 수익을 기대할 수 있으므로 변액 연금에 가입하시길 권합니다.
2. 아이의 교육비를 어떻게 투자?
아이의 나이를 상담내용에 적지 않으셔서 정확한 나이를 알 수는 없습니다만, 현재 대학 학자금이 년 1,000만원이 넘습니다. 10년 후면 2,000만원이 넘겠죠. 년 3,000만원씩 4년 을 계산하면 1억 2,000만원 입니다.
장기적으로 10년 이상을 바라보고, 10년 이후에도 계속 운용을 하면서 필요할 때 (매 학기 마다 ) 중도 인출을 하기에 좋은 상품은 변액 유니버셜 보험입니다. 변액 유니버셜은 10년 유지시 비과세이면서 펀드 변경을 통해 수익도 기대할 수 있고, 장기적으로 유지시 복리효과와 중도 인출과 납입 유예, 추가 납입 기능으로 현금의 유동성도 확보할 수 있습니다.
3. 여유자금 6,000만원 굴리기
목돈을 어떻게 운용할 것인지 어떤 금융상품을 선택해야 할 것인지 결정하기 전에 과연 그 돈을 무엇을 위해 쓸 것이면 언제까지 운용할 것인지를 먼저 결정하셔야 합니다.
원금도 보존되면서 좀 더 높은 수익을 얻을 수 있는 상품을 원하신다면 ELD( 주가지수 연동예금)에 대해서도 관심을 가져보세요.
시장지수 연동 정기예금이란 장래에 지급할 이자의 일부 또는 전부를 각종 시장 지수 움직임에 따라 연동한 옵션 등 파생상품에 투자하는 상품입니다.
● 그런데 제2 금융권이라도 금리가 5-6% 정도인데 수익에 대한 부분이 만족스럽지 않다면 펀드에도 일부 투자하는 것을 생각해 보세요.
투자는 물론 원금 손실의 위험이 있습니다. 하지만 장기간 운용하게 되면 위험 관리를 할 수 있고, 은행 금리보다 더 높은 수익률을 기대할 수 있기 때문에 투자 상품에도 관심을 가져 보세요. 펀드 등 간접 투자 상품을 이용하면 물가 상승으로 인한 화폐가치의 하락이라는 위험에도 대비할 수 있습니다.
물론 투자를 하기 위해서는 투자 목적과 언제까지 투자를 할 것인지에 대한 구체적인 투자기간을 정하고 본인의 투자성향에 맞는 투자를 해야 합니다.
본인만의 확실한 투자원칙을 세워서 분산투자로 위험을 줄이고 안정적인 투자수익을 얻기를 바랍니다.
분산 투자의 대표적 방법으로는 적립식 펀드가 있습니다. 그 외에도 채권형 펀드와 주식형 펀드로 나누어서 투자하는 경우 주식형 펀드도 국내주식형과 해외 주식형(해외 펀드를 3년간 비과세한다고 정부에서 발표 했습니다.)으로 나누어서 투자하는 것 등이 분산 투자의 방법입니다.
구체적인 펀드 상품은 펀드평가회사인 제로인에서 평가한 등급을 참고하시면 되겠네요.
그래도 펀드는 단순히 수익률을 보고 가입하진 마시고요,
아래 최고수익률펀드, 우수등급 펀드를 살펴보시고,
펀드명들을 잘 기록하신 다음에, 가까운 증권사를 방문하시어 해당 펀드에 대한 자세한 안내를 받고 결정하시면 좋겠습니다.
보험은 이미 가입하셨고, 위험 관리의 한 측면으로서 긴급 예비 자금도 마련하셔야 됩니다. 긴급 예비자금이란 예기치 못한 상황에 대비하기 위하여 생활비의 3-6개월치를 비상자금 으로 마련하는 것을 말합니다. 꼭 생활비가 아니여도, 예기치 못한 경조사 및 기념일, 긴급의료비등으로 활용하세요
긴급 예비 자금 통장으로 CMA 통장을 이용하시길 권합니다. CMA계좌는 정기예금처럼 년 4%대의 이자를 하루만 넣어도 이자를 주고, 인터넷 뱅킹 사용, 일반 은행(국민, 우리 ,신한,농협등)과의 연결계좌 선택시 입출금이 자유로와서 사용이 편리 할 겁니다. 또한 종금사의 CMA계좌는 예금자 보호가 되므로 종금사의 CMA를 이용하시는 것이 좋을 듯 합니다. → 최고 금리 CMA 조회 바로가기
정리가 좀 되셨나요? 재테크에서 무엇보다도 중요한 것은 본인의 의지와 실천 입니다. 계획도 잘 세우시고, 실천 하셔서 행복한 부자되시길 바랍니다. 고맙습니다.
적금 만기 후 돈을 굴려야 할 때 알아야 할 세 가지
여유자금을 어떻게 운용해야할지.. 도와주세요~~
현재 1억 5천의 전세에 살고 있으며
현재 있는 돈과 9월에 적금이 만기되면 여유자금이 6000만원 있습니다.
앞으로 집도 마련해야 하고 아이의 교육비, 노후대비 이런 관점에서 포트폴리오는 짜고 싶은데 어떻게 해야 할지 모르겠습니다.
현재 외벌이로 저축의 여력은 70만원 정도 됩니다.
종신보험과(부부 각각 5000만원 지급되는 것으로) 아이의 건강보험은 들어가고 있으나
연금과 아이의 교육비에 대한 것은 없어서 문의드립니다.
제가 여쭈고 싶은 것은...
1. 연금 상품을 은행에서 판매하고 있는 것이 좋을지, 아니면 유니버셜 변액보험이나
유니버셜 저축보험 중에서 어떤 것이 좋은지?
2. 아이의 교육비를 어떻게 투자할지 입니다.
=========================================================================
안녕하세요 모이네 입니다.
현재 여유자금이 6,000만원 있으시고, 현재 시점에서 아이교육, 노후대비에 대해
어떻게 포트폴리오는 갖고 가셔야 하는지가 고민이시군요.
1. 연금 상품을 은행에서 판매하고 있는 것이 좋을지,
아니면 유니버셜 변액보험이나 유니버셜 저축보험 중에서 어떤 것이 좋은지?
은행에서 판매하고 있는 연금은 금리변동형과, 채권형 펀드가 있는것으로 알고 있습니다.
노후준비 자금으로 가장 좋은 것은 연금보험입니다.
적은 금액이라도 꾸준히 장기간 납입하게 되면 비과세와 복리의 효과를 통해
종신토록(살아계시는 동안 계속) 연금을 월급처럼 받으실 수 있는 것이 연금보험입니다.
연금보험은 금리연동형과 변액연금이 있습니다.
지나치게 안정 성향의 연금상품에만 투자했을 경우 물가상승률을 따라가지 못해
노후에 지급되는 연금액이 충분하지 못할 수도 있습니다.
수익률에 대한 부분이 고민이 되신다면 펀드상품이나 펀드에 투자되는 변액 연금에
가입하시는 것이 좋습니다. 일반적으로 부인이 평균적으로 10년 정도 홀로 노후생활을
보내게 되므로 그 부분에 대한 고려를 해서 연금 보험은 부인이름으로 가입하는 것이
좋습니다.
이왕이면 투자를 통해 높은 수익을 기대할 수 있으므로 변액 연금에 가입하시길 권합니다.
2. 아이의 교육비를 어떻게 투자?
아이의 나이를 상담내용에 적지 않으셔서 정확한 나이를 알 수는 없습니다만,
현재 대학 학자금이 년 1,000만원이 넘습니다.
10년 후면 2,000만원이 넘겠죠. 년 3,000만원씩 4년 을 계산하면 1억 2,000만원 입니다.
장기적으로 10년 이상을 바라보고, 10년 이후에도 계속 운용을 하면서
필요할 때 (매 학기 마다 ) 중도 인출을 하기에 좋은 상품은 변액 유니버셜 보험입니다.
변액 유니버셜은 10년 유지시 비과세이면서 펀드 변경을 통해 수익도 기대할 수 있고,
장기적으로 유지시 복리효과와 중도 인출과 납입 유예, 추가 납입 기능으로
현금의 유동성도 확보할 수 있습니다.
3. 여유자금 6,000만원 굴리기
목돈을 어떻게 운용할 것인지 어떤 금융상품을 선택해야 할 것인지 결정하기 전에 과연 그 돈을 무엇을 위해 쓸 것이면 언제까지 운용할 것인지를 먼저 결정하셔야 합니다.
원금도 보존되면서 좀 더 높은 수익을 얻을 수 있는 상품을 원하신다면
ELD( 주가지수 연동예금)에 대해서도 관심을 가져보세요.
시장지수 연동 정기예금이란 장래에 지급할 이자의 일부 또는 전부를 각종 시장 지수
움직임에 따라 연동한 옵션 등 파생상품에 투자하는 상품입니다.
ELD( 주가지수 연동예금, 출처; 야후 재테크 스쿨)
4. 적금 만기 후 저축 계획
● 3년 이내에 꼭 써야 할 자금이라면 은행권을 이용하시길 바랍니다.
일반 은행보다는 상호저축은행이 금리가 높습니다.
예금자 보호가 되는 상품으로 그 범위 안에서 세금우대로 운용한다면 더욱 좋겠죠.
농,수협이나 새마을 금고 등의 저율과세 상품(조합예탁금으로 농특세 1.4%만 냅니다)을
이용하시면 세금의 혜택으로 받는 돈이 조금 더 많아질 겁니다.
→예적금 금리비교 바로가기
● 그런데 제2 금융권이라도 금리가 5-6% 정도인데 수익에 대한 부분이 만족스럽지 않다면 펀드에도 일부 투자하는 것을 생각해 보세요.
투자는 물론 원금 손실의 위험이 있습니다. 하지만 장기간 운용하게 되면 위험 관리를 할
수 있고, 은행 금리보다 더 높은 수익률을 기대할 수 있기 때문에 투자 상품에도 관심을
가져 보세요. 펀드 등 간접 투자 상품을 이용하면 물가 상승으로 인한 화폐가치의
하락이라는 위험에도 대비할 수 있습니다.
물론 투자를 하기 위해서는 투자 목적과 언제까지 투자를 할 것인지에 대한 구체적인 투자기간을 정하고 본인의 투자성향에 맞는 투자를 해야 합니다.
→투자 성향 분석
본인만의 확실한 투자원칙을 세워서 분산투자로 위험을 줄이고 안정적인 투자수익을
얻기를 바랍니다.
분산 투자의 대표적 방법으로는 적립식 펀드가 있습니다.
그 외에도 채권형 펀드와 주식형 펀드로 나누어서 투자하는 경우
주식형 펀드도 국내주식형과 해외 주식형(해외 펀드를 3년간 비과세한다고 정부에서 발표
했습니다.)으로 나누어서 투자하는 것 등이 분산 투자의 방법입니다.
구체적인 펀드 상품은 펀드평가회사인 제로인에서 평가한 등급을 참고하시면 되겠네요.
그래도 펀드는 단순히 수익률을 보고 가입하진 마시고요,
아래 최고수익률펀드, 우수등급 펀드를 살펴보시고,
펀드명들을 잘 기록하신 다음에, 가까운 증권사를 방문하시어 해당 펀드에 대한 자세한
안내를 받고 결정하시면 좋겠습니다.
→ 최고 수익률 펀드 확인 바로가기
→ 우수등급평가 펀드 확인 바로가기
● 위험 관리
보험은 이미 가입하셨고, 위험 관리의 한 측면으로서 긴급 예비 자금도 마련하셔야 됩니다.
긴급 예비자금이란 예기치 못한 상황에 대비하기 위하여 생활비의 3-6개월치를 비상자금
으로 마련하는 것을 말합니다.
꼭 생활비가 아니여도, 예기치 못한 경조사 및 기념일, 긴급의료비등으로 활용하세요
긴급 예비 자금 통장으로 CMA 통장을 이용하시길 권합니다.
CMA계좌는 정기예금처럼 년 4%대의 이자를 하루만 넣어도 이자를 주고,
인터넷 뱅킹 사용, 일반 은행(국민, 우리 ,신한,농협등)과의 연결계좌 선택시 입출금이
자유로와서 사용이 편리 할 겁니다.
또한 종금사의 CMA계좌는 예금자 보호가 되므로 종금사의 CMA를 이용하시는 것이
좋을 듯 합니다.
→ 최고 금리 CMA 조회 바로가기
정리가 좀 되셨나요?
재테크에서 무엇보다도 중요한 것은 본인의 의지와 실천 입니다.
계획도 잘 세우시고, 실천 하셔서 행복한 부자되시길 바랍니다.
고맙습니다.