장기 마련 저축의 허와 실 50년 – 단리 상품 (단지 비과세) 30년 – 복리 최회년1년에 한정된다 27년 – 연복리로 27년간 적용되는 금리가 변동 변동된다. 또한 1년짜리 상호 부금 금리 적용 (2007년 6월 11일 현재 3.7%) 7년 – 3년 확정 4년 복리 (4년 동안 복리의 금리 하향 앞으로 금융 시장이 커질수 뿐이 없는이유 1. 저축이 늘면 경기가 낮아진다. 2. 빈부의 격차가 커질수록 저축이 많아진다 3. 금융권으로유입이 만아진다. 4. 버티면 성공 증시 및 펀드 우리나라 종합 주가 지수가 1000POINT를 넘어선 것이 1989년이다. 펀드의 목적은 8% 이상의 수익을 얻기 위해 존재하며 이를 위해 채권과 주식을 섞어만든다. 미래에셋 자산운용사인 맵스 자산운용사는 실문 펀드 및 특수펀드에서도 앞서 나가고있다. 인프라 펀드 – 도로 터널 교량 에 투자하는 펀드 (2007년 현재 2위) 인프라 펀드가 종합 실물등에 투자를 시작하며 이윤을 내기시작함(인천공황도로 서강대 펀드등) 리츠 – 부동산에 투자하는 펀드 주가라는 것은 환매시점에는 올라가고 가지고 있으면 내려간다. 미국은 노후를 주식에 투자한다 한국은 채권에 투자 현재 국민 연금이 주식에 투자하는 비중이 17% 정도 약 9 조원+L 앞으로 주식투입 비율을 2.7배 이상으로 늘어난다 약 40% 까지 20조원 주식시장의 펀드 편이 비율은 미래에셋이 일등이다 (미래 16조 삼성 3조) @펀드 광고물@ 제목 : 즐겁게 미쳐보는 보험 강좌 즐기며 미쳐보는 웃기는 재테크 부제 : 속시원한 궁금증 이제는 풀어보자! 수익 주식형 20 % 이상 주식성장형 10 ~ 15% 주식혼합형 8 ~ 10 % 채권혼합형 6 ~ 8 % 채권형펀드 5% MMF CMA 4.2 ~ 4.5 예금 3 – 5 % R I S K 기간별 상품가입 3~5 년 펀드 10년 변액 유니버셜 및 복리 상품 노후 – 연금 적립식은 환매 타이밍 거치식은 매수 타이밍을 잘잡아야한다. 적립식 펀드는 2년에서 2년 반 사이에 환매시기를 잡는다. 3개월안에 발생한 환매 수수료는 다시 다른 이들을 위해 전액 재투자 된다. 세미나 세일링의 목적’ 목적 : 고객에게 어떠한 부분을 이해시키는가? 제테크의 목적 1 생활자금 2 노후자금 – ( 1 )자산소득 (2)근로소득-환갑이후 (3) 기초생활수급 3 자녀 교육자금 – 대학학자금 받는 가정은 총 7% - 그중 17%가 자녀가 부담 4 자녀 결혼자금 5 주택 구입 부모님을 안모시겠다는 자녀 – 80% 부모님을 모시겠다는 자녀 – 20% 과거는 저축의 시대 현재는 투자의 시대이다. 투자라는 리스크의 해결책을 찾는 것이 우리 FC의 목적방안이다. 어디에 투자하는가? 부동산 주식 1. 부동산 10년 주기설 1. B R I C 의 경제 성장 2. 부동산 정책 강화 2. 지리적 요점 강화 3. 수요감소 공급과잉(인구감소) 3. 연기금 주식시장 투입 4. 전문가의 알짱외의 매각 4. 저금리 시대 돌입 5. I B S A 인도 브라질 사우스아프리카 – 광물펀드 변액 퇴직연금 사람은 법인과 자연인 (안전장치) – 부도가 나면 압류가 들어온다. 변액 연금은 외부자금이기 때문에 압류는 없다. 운영형태 기업자금을 법인펀드 장기상품 통한 임직원 퇴직금 조성 목적자금의확보 1 . 운영기금으로 활용 2. 임원 은퇴자금 상속증여 자금준비 금융상품을 통한 탈세가 아닌 절세 – 정기적 안정적 법인 세법상 – 손금산입 가능 소득 세법상 – 종합 소득세에 미포함 공제가 ( 4 5 %) – 세금부담이 적다. (연분연승법) 퇴직소득의 세제변화 - 45%공제
장마의 허와실 및 이것저것 노트내용
장기 마련 저축의 허와 실
50년 – 단리 상품 (단지 비과세)
30년 – 복리 최회년1년에 한정된다
27년 – 연복리로 27년간 적용되는 금리가 변동 변동된다. 또한 1년짜리 상호 부금 금리 적용 (2007년 6월 11일 현재 3.7%)
7년 – 3년 확정 4년 복리 (4년 동안 복리의 금리 하향
앞으로 금융 시장이 커질수 뿐이 없는이유
1. 저축이 늘면 경기가 낮아진다.
2. 빈부의 격차가 커질수록 저축이 많아진다
3. 금융권으로유입이 만아진다.
4. 버티면 성공
증시 및 펀드
우리나라 종합 주가 지수가 1000POINT를 넘어선 것이 1989년이다.
펀드의 목적은 8% 이상의 수익을 얻기 위해 존재하며 이를 위해 채권과 주식을 섞어만든다.
미래에셋 자산운용사인 맵스 자산운용사는 실문 펀드 및 특수펀드에서도 앞서 나가고있다.
인프라 펀드 – 도로 터널 교량 에 투자하는 펀드 (2007년 현재 2위)
인프라 펀드가 종합 실물등에 투자를 시작하며 이윤을 내기시작함(인천공황도로 서강대 펀드등)
리츠 – 부동산에 투자하는 펀드
주가라는 것은 환매시점에는 올라가고 가지고 있으면 내려간다.
미국은 노후를 주식에 투자한다 한국은 채권에 투자
현재 국민 연금이 주식에 투자하는 비중이 17% 정도 약 9 조원+L
앞으로 주식투입 비율을 2.7배 이상으로 늘어난다 약 40% 까지 20조원
주식시장의 펀드 편이 비율은 미래에셋이 일등이다 (미래 16조 삼성 3조)
@펀드 광고물@
제목 : 즐겁게 미쳐보는 보험 강좌
즐기며 미쳐보는 웃기는 재테크
부제 : 속시원한 궁금증 이제는 풀어보자!
수익
주식형 20 % 이상
주식성장형 10 ~ 15%
주식혼합형 8 ~ 10 %
채권혼합형 6 ~ 8 %
채권형펀드 5%
MMF CMA 4.2 ~ 4.5
예금 3 – 5 % R I S K
기간별 상품가입
3~5 년 펀드
10년 변액 유니버셜 및 복리 상품
노후 – 연금
적립식은 환매 타이밍
거치식은 매수 타이밍을 잘잡아야한다.
적립식 펀드는 2년에서 2년 반 사이에 환매시기를 잡는다.
3개월안에 발생한 환매 수수료는 다시 다른 이들을 위해 전액 재투자 된다.
세미나 세일링의 목적’
목적 : 고객에게 어떠한 부분을 이해시키는가?
제테크의 목적
1 생활자금
2 노후자금 – ( 1 )자산소득 (2)근로소득-환갑이후 (3) 기초생활수급
3 자녀 교육자금 – 대학학자금 받는 가정은 총 7% - 그중 17%가 자녀가 부담
4 자녀 결혼자금
5 주택 구입
부모님을 안모시겠다는 자녀 – 80%
부모님을 모시겠다는 자녀 – 20%
과거는 저축의 시대 현재는 투자의 시대이다.
투자라는 리스크의 해결책을 찾는 것이 우리 FC의 목적방안이다.
어디에 투자하는가?
부동산 주식
1. 부동산 10년 주기설 1. B R I C 의 경제 성장
2. 부동산 정책 강화 2. 지리적 요점 강화
3. 수요감소 공급과잉(인구감소) 3. 연기금 주식시장 투입
4. 전문가의 알짱외의 매각 4. 저금리 시대 돌입
5. I B S A 인도 브라질 사우스아프리카 – 광물펀드
변액 퇴직연금
사람은 법인과 자연인 (안전장치) – 부도가 나면 압류가 들어온다.
변액 연금은 외부자금이기 때문에 압류는 없다.
운영형태 기업자금을 법인펀드 장기상품 통한 임직원 퇴직금 조성 목적자금의확보
1 . 운영기금으로 활용
2. 임원 은퇴자금 상속증여 자금준비
금융상품을 통한 탈세가 아닌 절세 – 정기적 안정적
법인 세법상 – 손금산입 가능
소득 세법상 – 종합 소득세에 미포함
공제가 ( 4 5 %) – 세금부담이 적다.
(연분연승법)
퇴직소득의 세제변화 - 45%공제