주식 펀드는 장기투자를 해야 한다고 합니다. 1~2년은 손해를 볼 수 있어도 적어도 3~5년 이상 투자하면 원금 손실 가능성 '제로', 10년 이상 투자하면 최소 은행이자율 이상, 20년 이상 투자하면 적정 자본시장 수익률 정도는 누릴 수 있기 때문입니다. 적정 자본시장 수익률은 신흥공업국 주식펀드의 경우 연평균 8~12%. 선진국 주식의 경우 연 6~8%를 의미합니다. 문제는 기간입니다. 본인이 소비할 목저으로 20년 이상을 투자 기간으로 잡을 느긋한 투자자는 거의 없을 것입니다. 이런 상황에서 "20년 투자"를 운운하는것은 이상한 사람 취급을 받겠지요 그러나 투자 목적을 세분하고 그 목표를 달성하기 위한 투자를 행한다면 완전히 허무맹랑한 주장도 아닙니다. 합리적인 소비와 투자를 위한 생애 재무설계를 할 때 흔히 결혼자금, 내집장만, 자녀교육비 마련용 적립금액을 가정하는 것이 일반적입니다. 연복리 7%로 매월 25만원씩 주식펀드에 투자한다면 30년간 투자 원금은 9000만원, 원리금은 3억원 남짓 될 것입니다. 이를 40년으로 연장하면 원금 1억2000만원에 원리금은 6억원 남짓 됩니다. 사실 상속이 이뤄질 30~40년 사이에 무슨 일이 생길지 모릅니다. 외환위기 같은 경제 위기로 실직을 당해 적립을 계속 할 수 없거나 편드를 깨 생활비로 충당해야 할 상황이 발생할 수도 있습니다. 그러나 극단적인 경우를 가정하고 투자할수는 없습니다. 목표 기간까지 성공적으로 계속 적립한다면 자녀에게 금전적 이득뿐아니라 살아있는 경제교육까지 시킬 수 있을 것입니다. 실천에 옮길 때 주의해야 할 점은 분산투자의 원칙을 지켜야 한다는 겁니다. 연 10%를 목표로 특정 신흥공업국 주식펀드에만 투자한다면 장기적인 기대수익을 달성하기가 불가능 할것입니다. 특정국 펀드는 경제성장과 더불어 기대수익률이 점차 낮아지기 때문에 그보다는 펀드내에서 국가별로 분산 투자하는 신흥 공업국 주식펀드가 바람직 합니다.
펀드로 상속하기
주식 펀드는 장기투자를 해야 한다고 합니다.
1~2년은 손해를 볼 수 있어도 적어도 3~5년 이상 투자하면 원금 손실 가능성 '제로',
10년 이상 투자하면 최소 은행이자율 이상,
20년 이상 투자하면 적정 자본시장 수익률 정도는 누릴 수 있기 때문입니다.
적정 자본시장 수익률은 신흥공업국 주식펀드의 경우 연평균 8~12%.
선진국 주식의 경우 연 6~8%를 의미합니다.
문제는 기간입니다. 본인이 소비할 목저으로 20년 이상을 투자 기간으로 잡을 느긋한 투자자는
거의 없을 것입니다. 이런 상황에서 "20년 투자"를 운운하는것은 이상한 사람 취급을 받겠지요
그러나 투자 목적을 세분하고 그 목표를 달성하기 위한 투자를 행한다면
완전히 허무맹랑한 주장도 아닙니다.
합리적인 소비와 투자를 위한 생애 재무설계를 할 때 흔히
결혼자금, 내집장만, 자녀교육비 마련용 적립금액을 가정하는 것이 일반적입니다.
연복리 7%로 매월 25만원씩 주식펀드에 투자한다면 30년간 투자 원금은 9000만원,
원리금은 3억원 남짓 될 것입니다.
이를 40년으로 연장하면 원금 1억2000만원에 원리금은 6억원 남짓 됩니다.
사실 상속이 이뤄질 30~40년 사이에 무슨 일이 생길지 모릅니다.
외환위기 같은 경제 위기로 실직을 당해 적립을 계속 할 수 없거나
편드를 깨 생활비로 충당해야 할 상황이 발생할 수도 있습니다.
그러나 극단적인 경우를 가정하고 투자할수는 없습니다.
목표 기간까지 성공적으로 계속 적립한다면 자녀에게 금전적 이득뿐아니라
살아있는 경제교육까지 시킬 수 있을 것입니다.
실천에 옮길 때 주의해야 할 점은 분산투자의 원칙을 지켜야 한다는 겁니다.
연 10%를 목표로 특정 신흥공업국 주식펀드에만 투자한다면
장기적인 기대수익을 달성하기가 불가능 할것입니다.
특정국 펀드는 경제성장과 더불어 기대수익률이 점차 낮아지기 때문에
그보다는 펀드내에서 국가별로 분산 투자하는 신흥 공업국 주식펀드가 바람직 합니다.