그러다 보면 각자의 각오도 남 다를테고 시작하려는 마음가짐 역시 지금과는 다를거라 생각됩니다.
각자 계획을 세울 것이고 계획을 이행하려 화이팅 하시겠죠?
저축의 한 부분인 펀드에 관해 이야기 해보고자 합니다.
그 중에서도 적립식 펀드를 하는 3가지원칙에 대해서 작은 소견의 글을 적어 보겠습니다.
우선 펀드의 구분을 살펴보겠습니다.
━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
거치식 / 적립식의 차이
구분 방식 특징
─────────────────────────────────────────
거치식 목돈을 한번에 투자 주가가 오른 만큼 수익률 상승,
꾸준 한 상승기에 유리
정액적립식 일정액을 매달 적립 주가가 떨어질때 손실 폭 감소,
조정기 거쳐 다시 오를때 유리
자유적립식 일정 기간 동안 금액 제한 없이 형편에 따라 불입 날짜와 금액조절,
자동이체를 통해 정액적립식 처럼
수시불입 같은 그액을 넣는 것도 가능
─────────────────────────────────────────
지금부터 이야기하고자 하는건 "이럴때는 펀드를 해야한다!" 를 말씀 드리는게 아닙니다.
펀드를 운영하는 분들이 환매해야하는 시점이나 펀드를 시작하려는 시점에서 쉬운 선택을 하는데 도움이 되질 않을까 싶어 쓰는 글이니 참고만 해주시면 좋겠습니다.
━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
적립식 펀드 투자 시점별 수익률
구분 수익률(%)
─────────────────────────────────────────
매달고점매수 12.9%
연평균수익률 매달저점매수 15.0%
월말매수 13.6%
─────────────────────────────────────────
매달고점매수 62.5%
누적수익률 매달저점매수 75.0%
월말매수 66.6%
─────────────────────────────────────────
요즘은 많은 분들이 재테크에 관심이 많아져 적금 하나를 가입하더라도 이자를 얼마나 주는지? 비과세 혜택은 있는지 등 꼼꼼히 따져보고 가입을 합니다. 펀드도 마찬가지 입니다. 주가가 떨어졌을 때 가입해야 같은 돈을 투자하더라도 많은 주를 살 수 있기 때문에 이익이라는 건 누구나 아는 사실입니다.
이를테면 1주에 100원 하던 주가 50원으로 떨어지면 1000원 가지고 살수 있는 주가 10개에서 20개로 많아진다는 것이지요. 이를 Cost Average Effect(평균매입단가 하락 효과)라고 하여 주가 등락이나 투자시점에 상관없이 안정적인 투자가 가능한 투자방법으로 알려져 있습니다.
그럼 매달 주가가 저점일 것 같은 날을 골라 돈을 넣으면 조금이라도 수익을 낼텐데 과연 이러한 방법이 얼마나 효과적일까요?
지금부터 적립식 펀드를 하는 3가지원칙에 대해 적어 가고자 합니다.
● 저점 가입 욕심을 버려라
4년간 코스피 수익률을 비교 분석한 자료를 보면 왜 그런지 쉽게 알수 있습니다.(위 표 참고)
적립식 투자가가 이 기간동안 매달 지수가 가장 높은 시점에 돈을 넣은 경우와, 항상 가장 낮은 시점에 투자한 경우, 그리고 그냥 매월말에 돈을 넣은 경우를 비교해 보았습니다. 연평균 수익률은 최악의 투자인 고점매수가 12.9%, 최선의 투자인 저점 매수가 15%였습니다. 2.1% 차이가 나네요. 12개월로 나눠 보면 매달 0.2%포인트 정도에 불과 합니다. 무조건 월말에 돈을 넣은 경우와 항상 저점에 넣은 경우는 격차가 더 좁혀집니다. 연평균 1.4%포인트, 매달 0.1%포인트 차이입니다. 매일 주가 흐름을 뚫어져라 봐가며 항상 최선을 선택을 했다고 가정해도 더 벌어들인 돈이 한달에 1만원당 10원 꼴이란 얘기가 됩니다.
즉, 주가가 저점일때 투자한다는 것이 어려운 일이긴 하지만 저점 투자를 해도 큰 차이는 없다는 것입니다.
● 만기를 짧게 하라
적립식 '만기'의 비밀에 대해 설명 드리겠습니다.
펀드 중에는 가입한지 석달이 안 돼 돈을 찾으면 환매 수수료를 떼는 상품들이 많습니다. 일부 상품은 90일 미만은 부조건 이익금의 70%를 떼기도 합니다. 30일 미만은 70%를, 30~90일은 30~50%를 때는 펀드도 있습니다. 한방에 전액 투자하는 거치식은 단순히 가입 3개월만 지나면 되기도 합니다.(상품마다 각기 다른 특징이 있기 때문에 모두 같은 건 아님) 하지만 적립식은 다릅니다. 환매 수수료가 있는 상품은 가입한지 오래 됐어도 돈을 찾기 전 석달치 불입액에서 얻은 수익에 대해선 어김없이 수수료를 왕창 떼 갑니다. 따라서 판매사의 홈페이지에서 확인 할수 있는 수익률만 믿고 환매 했다간 낭패를 볼수도 있다는 것 입니다.
그럼 이런 아픔을 피할 수 있는 방법은 없을까요?
방법이 있습니다.
바로 가입 때 미리 정한 만기를 넘기는 것입니다. 대부분 환매 수수료를 안내도 되는 것이지요?
무슨 이야기나면 처음 가입시 가입을 권유하는 사람들은 이런 말을 할겁니다. "장기투자해야 수익이 있다."
그래서 대부분의 펀드 가입자는 3년만기 짜리 펀드에 많이 가입하셨을 겁니다.
펀드 만기는 가장 짧은 1년으로 하는게 좋습니다. 장기투자를 한다고 반드시 만기를 3년 이상으로 해야 할 필요는 없다는 것입니다. 3년 만기로 불입하다가 갑자기 돈이 급해지거나 다른 사정으로 찾게 될 경우 꼼짝 없이 환매 수수료를 내야 하기 때문입니다. 1년 만기라도 언제든지 연장이 가능 하기 때문에 처음 펀드 가입시 짧은 1년으로 하는게 유리하다는 것입니다.
● 전망 좋을 때는 만기 환매를 말라
펀드는 적금이 아닙니다. 무슨 얘기냐면 만기가 됐다고 반드시 돈을 찾아야 하는게 아니라는 겁니다. 일반 투자자들이 종종 착각하는 부분입니다.
만기가 됐을 때 선택하는 방법은 크게 세가지인데 전액 또는 일부를 환매하는 것입니다. 그리고 투자 기간을 연장하는 것입니다. 마지막으로 추가 불입 없이 만기 까지 넣은 돈만 그대로 놔두는 것입니다. 마지막을 선택하면 거치식이 되는 것이지요. 적립식 효과가 사라졌기 때문에 주가 조정기를 거친다고 수익이 더 늘지는 않는 다는 것입니다.
따라서 만기 시점에 주가 더 오를 것 같으면 놔두는게... 떨어질것 같으면 찾는게 이익라는 것이지요.
이상 적립식 펀드를 하는 3가지원칙에 대한 제 의견을 적어 보았습니다.
펀드를 시작하려는 분들이나 이제 막 시작하신 분들에게는 작은 도움이 되리라 생각되어 집니다.
적립식 펀드 3가지 원칙만 가지고 하라!
오랜만에 글을 쓰는 것 같네요.
앞으로 보름후면 새로운 한해가 시작 됩니다.
그러다 보면 각자의 각오도 남 다를테고 시작하려는 마음가짐 역시 지금과는 다를거라 생각됩니다.
각자 계획을 세울 것이고 계획을 이행하려 화이팅 하시겠죠?
저축의 한 부분인 펀드에 관해 이야기 해보고자 합니다.
그 중에서도 적립식 펀드를 하는 3가지원칙에 대해서 작은 소견의 글을 적어 보겠습니다.
우선 펀드의 구분을 살펴보겠습니다.
━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
거치식 / 적립식의 차이
구분 방식 특징
─────────────────────────────────────────
거치식 목돈을 한번에 투자 주가가 오른 만큼 수익률 상승,
꾸준 한 상승기에 유리
정액적립식 일정액을 매달 적립 주가가 떨어질때 손실 폭 감소,
조정기 거쳐 다시 오를때 유리
자유적립식 일정 기간 동안 금액 제한 없이 형편에 따라 불입 날짜와 금액조절,
자동이체를 통해 정액적립식 처럼
수시불입 같은 그액을 넣는 것도 가능
─────────────────────────────────────────
지금부터 이야기하고자 하는건 "이럴때는 펀드를 해야한다!" 를 말씀 드리는게 아닙니다.
펀드를 운영하는 분들이 환매해야하는 시점이나 펀드를 시작하려는 시점에서 쉬운 선택을 하는데 도움이 되질 않을까 싶어 쓰는 글이니 참고만 해주시면 좋겠습니다.
━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
적립식 펀드 투자 시점별 수익률
구분 수익률(%)
─────────────────────────────────────────
매달고점매수 12.9%
연평균수익률 매달저점매수 15.0%
월말매수 13.6%
─────────────────────────────────────────
매달고점매수 62.5%
누적수익률 매달저점매수 75.0%
월말매수 66.6%
─────────────────────────────────────────
요즘은 많은 분들이 재테크에 관심이 많아져 적금 하나를 가입하더라도 이자를 얼마나 주는지? 비과세 혜택은 있는지 등 꼼꼼히 따져보고 가입을 합니다. 펀드도 마찬가지 입니다. 주가가 떨어졌을 때 가입해야 같은 돈을 투자하더라도 많은 주를 살 수 있기 때문에 이익이라는 건 누구나 아는 사실입니다.
이를테면 1주에 100원 하던 주가 50원으로 떨어지면 1000원 가지고 살수 있는 주가 10개에서 20개로 많아진다는 것이지요. 이를 Cost Average Effect(평균매입단가 하락 효과)라고 하여 주가 등락이나 투자시점에 상관없이 안정적인 투자가 가능한 투자방법으로 알려져 있습니다.
그럼 매달 주가가 저점일 것 같은 날을 골라 돈을 넣으면 조금이라도 수익을 낼텐데 과연 이러한 방법이 얼마나 효과적일까요?
지금부터 적립식 펀드를 하는 3가지원칙에 대해 적어 가고자 합니다.
● 저점 가입 욕심을 버려라
4년간 코스피 수익률을 비교 분석한 자료를 보면 왜 그런지 쉽게 알수 있습니다.(위 표 참고)
적립식 투자가가 이 기간동안 매달 지수가 가장 높은 시점에 돈을 넣은 경우와, 항상 가장 낮은 시점에 투자한 경우, 그리고 그냥 매월말에 돈을 넣은 경우를 비교해 보았습니다. 연평균 수익률은 최악의 투자인 고점매수가 12.9%, 최선의 투자인 저점 매수가 15%였습니다. 2.1% 차이가 나네요. 12개월로 나눠 보면 매달 0.2%포인트 정도에 불과 합니다. 무조건 월말에 돈을 넣은 경우와 항상 저점에 넣은 경우는 격차가 더 좁혀집니다. 연평균 1.4%포인트, 매달 0.1%포인트 차이입니다. 매일 주가 흐름을 뚫어져라 봐가며 항상 최선을 선택을 했다고 가정해도 더 벌어들인 돈이 한달에 1만원당 10원 꼴이란 얘기가 됩니다.
즉, 주가가 저점일때 투자한다는 것이 어려운 일이긴 하지만 저점 투자를 해도 큰 차이는 없다는 것입니다.
● 만기를 짧게 하라
적립식 '만기'의 비밀에 대해 설명 드리겠습니다.
펀드 중에는 가입한지 석달이 안 돼 돈을 찾으면 환매 수수료를 떼는 상품들이 많습니다. 일부 상품은 90일 미만은 부조건 이익금의 70%를 떼기도 합니다. 30일 미만은 70%를, 30~90일은 30~50%를 때는 펀드도 있습니다. 한방에 전액 투자하는 거치식은 단순히 가입 3개월만 지나면 되기도 합니다.(상품마다 각기 다른 특징이 있기 때문에 모두 같은 건 아님) 하지만 적립식은 다릅니다. 환매 수수료가 있는 상품은 가입한지 오래 됐어도 돈을 찾기 전 석달치 불입액에서 얻은 수익에 대해선 어김없이 수수료를 왕창 떼 갑니다. 따라서 판매사의 홈페이지에서 확인 할수 있는 수익률만 믿고 환매 했다간 낭패를 볼수도 있다는 것 입니다.
그럼 이런 아픔을 피할 수 있는 방법은 없을까요?
방법이 있습니다.
바로 가입 때 미리 정한 만기를 넘기는 것입니다. 대부분 환매 수수료를 안내도 되는 것이지요?
무슨 이야기나면 처음 가입시 가입을 권유하는 사람들은 이런 말을 할겁니다. "장기투자해야 수익이 있다."
그래서 대부분의 펀드 가입자는 3년만기 짜리 펀드에 많이 가입하셨을 겁니다.
펀드 만기는 가장 짧은 1년으로 하는게 좋습니다. 장기투자를 한다고 반드시 만기를 3년 이상으로 해야 할 필요는 없다는 것입니다. 3년 만기로 불입하다가 갑자기 돈이 급해지거나 다른 사정으로 찾게 될 경우 꼼짝 없이 환매 수수료를 내야 하기 때문입니다. 1년 만기라도 언제든지 연장이 가능 하기 때문에 처음 펀드 가입시 짧은 1년으로 하는게 유리하다는 것입니다.
● 전망 좋을 때는 만기 환매를 말라
펀드는 적금이 아닙니다. 무슨 얘기냐면 만기가 됐다고 반드시 돈을 찾아야 하는게 아니라는 겁니다. 일반 투자자들이 종종 착각하는 부분입니다.
만기가 됐을 때 선택하는 방법은 크게 세가지인데 전액 또는 일부를 환매하는 것입니다. 그리고 투자 기간을 연장하는 것입니다. 마지막으로 추가 불입 없이 만기 까지 넣은 돈만 그대로 놔두는 것입니다. 마지막을 선택하면 거치식이 되는 것이지요. 적립식 효과가 사라졌기 때문에 주가 조정기를 거친다고 수익이 더 늘지는 않는 다는 것입니다.
따라서 만기 시점에 주가 더 오를 것 같으면 놔두는게... 떨어질것 같으면 찾는게 이익라는 것이지요.
이상 적립식 펀드를 하는 3가지원칙에 대한 제 의견을 적어 보았습니다.
펀드를 시작하려는 분들이나 이제 막 시작하신 분들에게는 작은 도움이 되리라 생각되어 집니다.
감사합니다.
─────────────────────
cyworld 블로그 /조땡˚s 행복마침표
From: 조일근
http://www.cyworld.cyworld.com/jseung-pyo