원문내용(작성자:조한ㅇ)----------------------------------- 안녕하세요 현재 25살 남성이고요.사회생활한지는 1년 정도 되었습니다 ^^;현재 월 280정도 받구요, 현재 국민은행 정기예금 1000만원 들어가있구요. 매월 나가는 돈은,저의 보장성 보험: 20만원가량부모님 보험(보장성): 35만원저의 연금저축(삼성xx): 25만원(소득공제시 유리해서..)동양xx희망가득저축보험: 19만원(10년 납, 10년 거치, 목적은 자녀학자금 또는 기타..)미래xx 펀드 디스 xxx: 30만원자유적금: 10만원(이것은 담배끊는다고 생각하고 담배값대신 그냥 넣는 것입니다 ^^:) 이렇게 되니깐, 한달에 고정으로 나가는 돈이 약, 140만원 가량 되는데요 ㅠㅠ 고민은 무엇이냐면요, 제가 부모님 보장성 보험을 들고 가기 때문에 보장성 보험 비율이 디게 큰 것 같아요... 수입은 앞으로 장차 늘어날 것이라 예상되지만...저희집 형편이 여의치 못해서, 앞으로 제가 결혼이나, 살집이나, 차 등 제힘으로 해결해야 하거든요...살집은 뭐...대출받아서 어떻게 한다 치고... 앞으로 3년안에, 결혼자금 및 차량(2500만원정도)을 살 계획으로 돈을 모으려 합니다. 조언부탁드립니다 ^^: 아참 , 제가 아직 어려서 결혼에 대해 자세히는 모르겠는데, 요즘 결혼자금은 어느 정도드냐요...(너무 원시적인 질문같은 ^^;), ----------------------------------------------------------------------- 안녕하세요, 조한ㅇ님^^현재 매월 불입하고 계신 상품들을 보니 너무 보험상품 위주로 되어 있네요.보장성보험과 연금저축등.. 상품의 특성을 제대로 알고 계시지 못한 상태에서 보험회사 직원의 추천으로 가입을 하셨는지요? <보장성보험>보장성 보험은 의료실비를 기본으로 하여 보장이 폭넓은 16대질병 + 100세까지의 상해/질병 입원일당 + 각종 건강진단 특약 + 운전을 하시면 운전자특약까지 통합이 되면서 금액은 저렴한 손보사의 통합(종합)보험으로 하시는게 유리합니다.종신보험은 생명보험사의 설계사 분들이 많이들 추천을 하는데.. 종신보험은 말 그대로 사망시에만 약정된 금액을 받을 수 있는 단점이 있지요.특약도 많지 않고 금액이 너무 비쌉니다. (종신보험을 선택할 경우엔, 주계약을 줄이고 정기특약을 적극 활용 -> 금액이 40~50% 낮춰짐..) 보장도 대부분 80세 까지 이구요.. 나이가 어릴때 가입하는게 유리하지만, 조한ㅇ님의 경우엔, 장기적인 보험상품의 금액에 대한 비율을 줄이고 결혼시까지 최대한 많은 필요자금(목적자금)을 모아.. 결혼시점 즈음에서 배우자와 협의하에 자신의 소득을 맞춰 일반 종신보험 보다는 변액 종신보험으로 하시는게 유리할 듯 하네요.<연금>연금보험의 종류는 많습니다.국민연금보험 VS 퇴직연금보험 VS 인덱스연금보험 VS 연금저축보험(소득공제) VS 일반연금보험... 1. 국민 연금보험-> 4대보험이 적용되는 직장인 이라면 거의 대부분의 사람들이 가입을 하고 있죠. 직업군인들과 교직원들도 비슷한 공제상품에 대부분 가입을 하고 있구요.자신이 납입한 돈의 100%를 받기 위해선 최소 20년을 납입해야 하며, 연금개시는 이제 65세 부터 가능해집니다. 국민연금의 재정이 악화되어 불안해하시는 분들이 많은데 최근 부족한 연금재원의 충당과 고수익을 목적으로 증권시장에 투자되는 금액이 더 늘고 수익률도 다른 선진국과 대비하여 아직까진 매우 양호한 실적을 나태내고 있기에 그렇게 불안해 할 필요는 없다고 봅니다.연금개시가 늘고 나중에 받는 연금이 줄어든다 하는데, 어찌됐건 국채와 같이 정부에서 보증한 약속 이고 최근시장동향은 국민연금공단에서 투자한 종목을 따라갈 정도라 그냥 편하게 안심하는 편이 나은것 같네요.. 2. 퇴직 연금보험-> 5인이상의 사업장, 중.소기업, 대기업등 에서 가입자의 선택에 따라 3가지 모드로 가입을 할 수 있습니다.확정기여형, 확정급여형, 개인퇴직연금계좌(IRA)..요즘은, 한 회사에서 종신토록 근무를 계획하시는 분들이 없기에 만약에 따른 상황에 대비하여.. 회사를 옮기더라도 적립금이 끊기지 않고 유지될 수 있는 "확정기여형" 이나 "개인퇴직연금IRA계좌"가 가장 적합하다고 생각됩니다."확정급여형"과 달리 운용수익률에 따라 퇴직시에 받을 수 있는 연금수령액이 달라질 수 있구요~ 3. 인덱스 연금보험-> "인덱스연금"이라고 많은 분들이 착각을 하는 경우가 있는데요, (1월경에도 20대 부자클럽에서 한 회원이 반문을 던졌었죠..^^)하지만 인덱스연금의 적립액(투자금)이 주가지수나 기타 위험성이 있는 파생상품등으로 무리한 비율로 편입되어 운용하지는 않습니다.연금재원이라는 특성이 있고, 안정적으로 운용합니다. 특별계정에 투입되는 적립금은 코스피 우량지수 or ETF 인덱스지수 + 채권에 관련된 저위험등급에 투자되지요. (회사마다 약간의 차이는 있고, 수익률과 약관도 상이합니다.) 4. 연금저축보험-> 매년 연말정산시 소득공제에 대한 부분 때문에 가입을 많이 하시는데 평균적인 금리(공시이율)가 대부분 5% 내외 이며,소득과 지출이 많지 않은 이상.. 연말정산때 큰 환급금액을 받을 수 없습니다. 개인적으로, 최소 연 소득(과세표준)이 3600만원 이상이 되시는 분들에게 적합하다고 생각됩니다."연금저축"을 추천하는 분들의 말씀을 들어보면 보통, "15년납으로 해서 금액은 25만원. 연금개시는 55세 부터.." 라고 추천을 하시게 되는데.. 차라리 "인덱스연금"으로 연금개시는 같은 55세부터.. 금액은 20만원, 10년납. 으로 하시는게 훨씬 유리하다고 사료되네요.어차피 금리(공시이율)는 변동되고, 7%가 넘지않는 이상 연 평균 수익률(제 생각에 최소 8% 이상)이 좋은 상품으로의 가입을 추천.. 5. 일반 연금보험-> "인덱스연금" 과 "연금저축보험" 에 비해 매리트가 떨어집니다. 연령이 많지 않으시기에 조한ㅇ님의 경우, 이 상품은 소득이 더 증대되고나서 나중에 생각하시는게 좋을 듯 하네요..^^ <펀드>펀드.. 미래에셋 디스커버리를 말씀하시는 군요.가입시점에 따라 수익률이 상이하지만, 안정성을 위주로 하셨기에 국내 우량주에 분산투자되는 펀드인 디스커버리를 선택하신듯 합니다. (디스커버리도 설정일 과 설정금액별로 수익률 차이가 큽니다..)하지만, 수익률을 더 추구하신다면 대기업 그룹주 펀드로의 편입이 더 유리하다고 판단 되네요. (3월 현재, 삼성그룹주 펀드 유망) 그 중에서도 삼성그룹주 펀드를 추천드리구요~이제 곧 삼ㅇ계열 중에서 한 종목이 이 증권시장에 상장을 하여 추가적으로 펀드 종목에 편입이 될 예정입니다. (상장되는 규모는 시가총액의 10위권내 바로 진입할 정도의 큰 규모.) 올해 매출과 순이익 또한 작년 만큼의 이상이 기대되는 터라 배당도 많아질 예정이며, 더 없이 갈아타기에 좋죠~위험을 감수할 수 있으면서 더 큰 수익을 바란다면 펀드를 투자할때 국내 그룹주펀드 1개와 해외펀드 1개로 하시는 것도 좋은 방안 입니다. 해외펀드는 3개 이상.. 여러국가에 분산되는 펀드 보다는 한 두 국가에 집중 편입되는 펀드가 유리하죠. (ex : 브릭스펀드 보다는 친디아펀드..) 저 같은 경우도 항상 감을 잃지않는 실전적인 경험이 필요하다 생각되어 주기적으로 펀드를 바꾸고 있는데.. 2월 12일에, 시험삼아 베트남관련 펀드와 중국.홍콩관련 펀드를 가입했는데 1개월 수익률이 각각 2.8% / 4.9% 났습니다. (단기적으로 평가하긴 뭐 하지만, 개인적으로 베트남 보다는 중국.홍콩관련이 더 매력있다고 생각합니다.^^) 시장에 대한 기대가 있으면서 변동성이 예상된다면 해당국가 주식종목(개별종목)에 직접 투자되는 펀드 보다는.. 지수에 관련되고 운용, 판매수수료가 적은 ETF형 펀드도 괜찮은 방안 입니다. 조한ㅇ님은 현재, 장기적인 보험상품 위주로 되어있어 결혼자금이나 차량구입등에 있어서 전체적인 수정없인 많은 제약이 따릅니다. 정기적금은 사회초년생 재테크와 목표완성의 기본입니다.정기적금을 위주로 하여 전체적인 수정이 필요하네요. [현재상태]1. 보장성보험 : 20만원2. 부모님보험 : 35만원3. 연금저축보험 : 25만원4. 저축성보험 : 19만원5. 적립식펀드 : 30만원6. 자유적립적금 : 10만원 *총 월 불입액 - 139만원*예치중인 금액 : 1000만원 (정기예금) [추천안-1]1. 정기적금 : 60만원 (1년 단위로 하여 매년 만기된 금액으로 원금보장이 되는 상품으로 ELD, ELS등 재투자 -> 복리시스템 창출)2. 자유적립적금 : 10만원 (매월 10만원 + 잉여자금을 적립하여 펀드의 추가납입 or 단기여유자금 마련 - 가족행사, 여행등..)3. 적립식펀드 : 40만원 (펀드는 2개로 나눔..)4. 인덱스연금 : 20만원 (국내 와 해외투자 비율은 7:3 / 6:4가 적합..)5. 개인통합보험 : 4~6만원 (의료실비+16대질병+암진단,입원,수술+뇌혈관.허혈성심장질병 진단+방사선치료+입원일당+각종진단금..)6. 부모님보험 : 7~8만원 (나이가 있으시기에 상해 보다는 질병관련, 치매등 특약이 더 중요..) *총 월 불입액 - 142~144만원 --> 개인 목표가 있다면, 어떻게 한다 치고... 는 원하는 목표를 만들 수 없습니다. 구체적인 목표를 설정하고 구체적으로 계획을 세워 자신이 가능한 범위에서 실천하는 것이 목표완성의 지름길 이죠. ^^ <종합 상담 안내> -정기적금 우대 가산금리 혜택 문의 (토마토저축은행 등..)-적립식펀드 비교분석 및 추천-개인연금상품 비교분석 및 추천-보장성보험 비교분석 및 추천-채권 & 부동산 & 법률 문의 imyouforever2 한메일 hongtae2 네이트 닷 컴..^^2
25살, 월수입 280만원에.. 한달 보험료만 99만원!! --^
원문내용(작성자:조한ㅇ)-----------------------------------
안녕하세요 현재 25살 남성이고요.사회생활한지는 1년 정도 되었습니다 ^^;
현재 월 280정도 받구요, 현재 국민은행 정기예금 1000만원 들어가있구요.
매월 나가는 돈은,
저의 보장성 보험: 20만원가량
부모님 보험(보장성): 35만원
저의 연금저축(삼성xx): 25만원(소득공제시 유리해서..)
동양xx희망가득저축보험: 19만원(10년 납, 10년 거치, 목적은 자녀학자금 또는 기타..)
미래xx 펀드 디스 xxx: 30만원
자유적금: 10만원(이것은 담배끊는다고 생각하고 담배값대신 그냥 넣는 것입니다 ^^:)
이렇게 되니깐, 한달에 고정으로 나가는 돈이 약, 140만원 가량 되는데요 ㅠㅠ
고민은 무엇이냐면요, 제가 부모님 보장성 보험을 들고 가기 때문에 보장성 보험 비율이 디게 큰 것 같아요...
수입은 앞으로 장차 늘어날 것이라 예상되지만...저희집 형편이 여의치 못해서, 앞으로 제가 결혼이나, 살집이나, 차 등 제힘으로
해결해야 하거든요...살집은 뭐...대출받아서 어떻게 한다 치고... 앞으로 3년안에, 결혼자금 및 차량(2500만원정도)을 살 계획으로 돈을 모으려 합니다.
조언부탁드립니다 ^^: 아참 , 제가 아직 어려서 결혼에 대해 자세히는 모르겠는데, 요즘 결혼자금은 어느 정도
드냐요...(너무 원시적인 질문같은 ^^;),
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안녕하세요, 조한ㅇ님^^
현재 매월 불입하고 계신 상품들을 보니 너무 보험상품 위주로 되어 있네요.
보장성보험과 연금저축등..
상품의 특성을 제대로 알고 계시지 못한 상태에서 보험회사 직원의 추천으로 가입을 하셨는지요?
<보장성보험>
보장성 보험은 의료실비를 기본으로 하여 보장이 폭넓은 16대질병 + 100세까지의 상해/질병 입원일당 + 각종 건강진단 특약 + 운전을 하시면 운전자특약까지 통합이 되면서 금액은 저렴한 손보사의 통합(종합)보험으로 하시는게 유리합니다.
종신보험은 생명보험사의 설계사 분들이 많이들 추천을 하는데..
종신보험은 말 그대로 사망시에만 약정된 금액을 받을 수 있는 단점이 있지요.
특약도 많지 않고 금액이 너무 비쌉니다.
(종신보험을 선택할 경우엔, 주계약을 줄이고 정기특약을 적극 활용 -> 금액이 40~50% 낮춰짐..)
보장도 대부분 80세 까지 이구요..
나이가 어릴때 가입하는게 유리하지만, 조한ㅇ님의 경우엔,
장기적인 보험상품의 금액에 대한 비율을 줄이고
결혼시까지 최대한 많은 필요자금(목적자금)을 모아..
결혼시점 즈음에서 배우자와 협의하에 자신의 소득을 맞춰 일반 종신보험 보다는 변액 종신보험으로 하시는게 유리할 듯 하네요.
<연금>
연금보험의 종류는 많습니다.
국민연금보험 VS 퇴직연금보험 VS 인덱스연금보험 VS 연금저축보험(소득공제) VS 일반연금보험...
1. 국민 연금보험
-> 4대보험이 적용되는 직장인 이라면 거의 대부분의 사람들이 가입을 하고 있죠.
직업군인들과 교직원들도 비슷한 공제상품에 대부분 가입을 하고 있구요.
자신이 납입한 돈의 100%를 받기 위해선 최소 20년을 납입해야 하며, 연금개시는 이제 65세 부터 가능해집니다.
국민연금의 재정이 악화되어 불안해하시는 분들이 많은데 최근 부족한 연금재원의 충당과 고수익을 목적으로 증권시장에 투자되는 금액이 더 늘고 수익률도 다른 선진국과 대비하여 아직까진 매우 양호한 실적을 나태내고 있기에 그렇게 불안해 할 필요는 없다고 봅니다.
연금개시가 늘고 나중에 받는 연금이 줄어든다 하는데, 어찌됐건 국채와 같이 정부에서 보증한 약속 이고 최근시장동향은 국민연금공단에서 투자한 종목을 따라갈 정도라 그냥 편하게 안심하는 편이 나은것 같네요..
2. 퇴직 연금보험
-> 5인이상의 사업장, 중.소기업, 대기업등 에서 가입자의 선택에 따라 3가지 모드로 가입을 할 수 있습니다.
확정기여형, 확정급여형, 개인퇴직연금계좌(IRA)..
요즘은, 한 회사에서 종신토록 근무를 계획하시는 분들이 없기에 만약에 따른 상황에 대비하여..
회사를 옮기더라도 적립금이 끊기지 않고 유지될 수 있는 "확정기여형" 이나 "개인퇴직연금IRA계좌"가 가장 적합하다고 생각됩니다.
"확정급여형"과 달리 운용수익률에 따라 퇴직시에 받을 수 있는 연금수령액이 달라질 수 있구요~
3. 인덱스 연금보험
-> "인덱스연금"이라고 많은 분들이 착각을 하는 경우가 있는데요, (1월경에도 20대 부자클럽에서 한 회원이 반문을 던졌었죠..^^)
하지만 인덱스연금의 적립액(투자금)이 주가지수나 기타 위험성이 있는 파생상품등으로 무리한 비율로 편입되어 운용하지는 않습니다.
연금재원이라는 특성이 있고, 안정적으로 운용합니다.
특별계정에 투입되는 적립금은 코스피 우량지수 or ETF 인덱스지수 + 채권에 관련된 저위험등급에 투자되지요. (회사마다 약간의 차이는 있고, 수익률과 약관도 상이합니다.)
4. 연금저축보험
-> 매년 연말정산시 소득공제에 대한 부분 때문에 가입을 많이 하시는데 평균적인 금리(공시이율)가 대부분 5% 내외 이며,
소득과 지출이 많지 않은 이상.. 연말정산때 큰 환급금액을 받을 수 없습니다.
개인적으로, 최소 연 소득(과세표준)이 3600만원 이상이 되시는 분들에게 적합하다고 생각됩니다.
"연금저축"을 추천하는 분들의 말씀을 들어보면 보통, "15년납으로 해서 금액은 25만원. 연금개시는 55세 부터.." 라고 추천을 하시게 되는데.. 차라리 "인덱스연금"으로 연금개시는 같은 55세부터.. 금액은 20만원, 10년납. 으로 하시는게 훨씬 유리하다고 사료되네요.
어차피 금리(공시이율)는 변동되고, 7%가 넘지않는 이상 연 평균 수익률(제 생각에 최소 8% 이상)이 좋은 상품으로의 가입을 추천..
5. 일반 연금보험
-> "인덱스연금" 과 "연금저축보험" 에 비해 매리트가 떨어집니다.
연령이 많지 않으시기에 조한ㅇ님의 경우, 이 상품은 소득이 더 증대되고나서 나중에 생각하시는게 좋을 듯 하네요..^^
<펀드>
펀드.. 미래에셋 디스커버리를 말씀하시는 군요.
가입시점에 따라 수익률이 상이하지만,
안정성을 위주로 하셨기에 국내 우량주에 분산투자되는 펀드인 디스커버리를 선택하신듯 합니다. (디스커버리도 설정일 과 설정금액별로 수익률 차이가 큽니다..)
하지만, 수익률을 더 추구하신다면 대기업 그룹주 펀드로의 편입이 더 유리하다고 판단 되네요. (3월 현재, 삼성그룹주 펀드 유망)
그 중에서도 삼성그룹주 펀드를 추천드리구요~
이제 곧 삼ㅇ계열 중에서 한 종목이 이 증권시장에 상장을 하여 추가적으로 펀드 종목에 편입이 될 예정입니다.
(상장되는 규모는 시가총액의 10위권내 바로 진입할 정도의 큰 규모.)
올해 매출과 순이익 또한 작년 만큼의 이상이 기대되는 터라 배당도 많아질 예정이며, 더 없이 갈아타기에 좋죠~
위험을 감수할 수 있으면서 더 큰 수익을 바란다면 펀드를 투자할때 국내 그룹주펀드 1개와 해외펀드 1개로 하시는 것도 좋은 방안 입니다.
해외펀드는 3개 이상.. 여러국가에 분산되는 펀드 보다는 한 두 국가에 집중 편입되는 펀드가 유리하죠. (ex : 브릭스펀드 보다는 친디아펀드..)
저 같은 경우도 항상 감을 잃지않는 실전적인 경험이 필요하다 생각되어 주기적으로 펀드를 바꾸고 있는데..
2월 12일에, 시험삼아 베트남관련 펀드와 중국.홍콩관련 펀드를 가입했는데 1개월 수익률이 각각 2.8% / 4.9% 났습니다. (단기적으로 평가하긴 뭐 하지만, 개인적으로 베트남 보다는 중국.홍콩관련이 더 매력있다고 생각합니다.^^)
시장에 대한 기대가 있으면서 변동성이 예상된다면 해당국가 주식종목(개별종목)에 직접 투자되는 펀드 보다는.. 지수에 관련되고 운용, 판매수수료가 적은 ETF형 펀드도 괜찮은 방안 입니다.
조한ㅇ님은 현재, 장기적인 보험상품 위주로 되어있어 결혼자금이나 차량구입등에 있어서 전체적인 수정없인 많은 제약이 따릅니다.
정기적금은 사회초년생 재테크와 목표완성의 기본입니다.
정기적금을 위주로 하여 전체적인 수정이 필요하네요.
[현재상태]
1. 보장성보험 : 20만원
2. 부모님보험 : 35만원
3. 연금저축보험 : 25만원
4. 저축성보험 : 19만원
5. 적립식펀드 : 30만원
6. 자유적립적금 : 10만원
*총 월 불입액 - 139만원
*예치중인 금액 : 1000만원 (정기예금)
[추천안-1]
1. 정기적금 : 60만원 (1년 단위로 하여 매년 만기된 금액으로 원금보장이 되는 상품으로 ELD, ELS등 재투자 -> 복리시스템 창출)
2. 자유적립적금 : 10만원 (매월 10만원 + 잉여자금을 적립하여 펀드의 추가납입 or 단기여유자금 마련 - 가족행사, 여행등..)
3. 적립식펀드 : 40만원 (펀드는 2개로 나눔..)
4. 인덱스연금 : 20만원 (국내 와 해외투자 비율은 7:3 / 6:4가 적합..)
5. 개인통합보험 : 4~6만원 (의료실비+16대질병+암진단,입원,수술+뇌혈관.허혈성심장질병 진단+방사선치료+입원일당+각종진단금..)
6. 부모님보험 : 7~8만원 (나이가 있으시기에 상해 보다는 질병관련, 치매등 특약이 더 중요..)
*총 월 불입액 - 142~144만원
--> 개인 목표가 있다면, 어떻게 한다 치고... 는 원하는 목표를 만들 수 없습니다.
구체적인 목표를 설정하고 구체적으로 계획을 세워 자신이 가능한 범위에서 실천하는 것이 목표완성의 지름길 이죠. ^^
<종합 상담 안내>
-정기적금 우대 가산금리 혜택 문의 (토마토저축은행 등..)
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-개인연금상품 비교분석 및 추천
-보장성보험 비교분석 및 추천
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