결혼 3년차 재태크.. 돈이 어디갔을까요..

안녕하세요 저는 이제 갓 30이 된 결혼 3년차 회사원입니다..

와이프는 28이구요..

보통 다른 분들은 재태크 어떻게 하나 너무 궁금해서요..

일단 저희 상황은요..

저 월급 220에 상여 포함하면 연봉 3000정도 되구요..

와이프는 월급 130정도 받고 있습니다..

둘이 합쳐 매달 꾸준히 350정도의 월급으로 생활을 하는데..

참 웃긴게 말이죠..

현재 저희 두명다 통장 잔고가 거의 없어요.. 이상하죠..

고정적으로 나가는 돈이..

담보대출이자 : 32만

(9000만원 18평 빌라 보유, 담보 5100만원에 금리 7.8%, 제2 금융권이라 세죠..)

보험 : 15만

개인 연금 : 25만

회사 대출금 : 52만 (2000만원 빌려서 40회차로 나눠서 상환중, 이제 16번 남음)

세금(수도,전기,가스) : 12만

핸드폰 : 5+8=13만

통신 : 5만

매달 부식비 : 약 12

경조사비 : 10만

총 176만원 이네요..

평소 별로 돈을 별로 쓰지 않는데도 저희 둘다 카드값 각각 60씩은 나오네요..

아 답답합니다.. 도대체 어떡해야 돈이 모일까요..

일단 3년간 퇴직금 정산 받아서 회사 대출부터 상환을 하고..

그 돈으로 적금을 하는게 나을까요.. 고민이 되네요..

아 그리고 한가지더..

대환 대출 가능한 1금융권 어디 없을까요?

전 지금 신협에서 7.8% 변동 받고 있는데..

지금 1금융권 융자가 5%대잖아요..

2금융권으로 대환이 가능할까요? 이자가 만만치 않아서..

그럼 소중한 답변 기다리고 있겠습니다..