각 사람마다, 가정마다 반드시 이루고 싶고 포기할 수 없는 것들에 대한 차이가 있으며 그에 따라 각자의 라이프스타일에 따른 재무목표가 다릅니다.
재무설계는 일방적인 방법과 방안 보다는 각자의 체질과 스타일에 맞아야만 효과가 있는 것입니다.
이제 우리나라에서 ‘재테크’라는 말은 20대 초반의 사회초년생 에서부터 50대 은퇴준비자들 까지 모두의 공통적인 관심사가 되었으며, 주식시장의 활황에 따른 금융회사들의 지나친 광고로 인해 네 사람중 한사람은 반드시 펀드에 가입이 되어있을 정도로 ‘묻지마식 펀드투자’가 재테크의 기본적인 사항으로 자리 잡게 되어버렸습니다.
주변을 돌아보면 위험하게 재테크를 하다 큰 손해를 본 사람들이 많습니다.
특히, 주식 직접투자나 펀드 투자를 무리하게 하다 가족들에게 빚만 남긴 채 자살까지 하는 투자자들과 증권사직원들에 대한 뉴스의 제목으로 수 없이 오르내렸죠.
반면에, ‘재무설계’ 라는 말은 일반인들에겐 아직까지 생소한 듯 합니다.
재테크는 보통 ‘자신의 돈을 자신의 욕구에 맞게 불리는 것’이라 명시합니다.
2000년대 초반, ‘Buy Korea펀드’가 출시된 이후로 증권사와 은행에서는 ‘주식형펀드가 재테크의 기본이며 돈을 버는 길’이라며 너도나도 ‘묻지마식 펀드’에 많은 사람들이 가입을 하게 되었고, 결국 2007년 후반 미국의 ‘서브프라임’사태가 터지면서 가입 시기에 따라 -60%이상 손실을 본 사람들이 소송까지 걸게 되는 상황까지 빚어졌습니다.
그에 따라 정부에서는 은행과 증권사들의 ‘불완전판매’를 막고자 자본시장법을 개정하면서 간접투자상품(펀드)과 파생상품(ELS, ELD, ETF, 선물/옵션등..)에 대한 판매규제를 강화 하여 사회적책임을 등한시 하지 못하게끔 하였습니다.
우리나라에서 판매되는 주식형펀드나 변액상품, 파생상품.. 각자의 상황에 맞게 분산하여 꾸준히 투자한다면 분명 큰 수익을 볼 수 있습니다. 2009년 10월 부터는 국내증시가 FTSE 선진지수로 편입되었고, 올해 역시 MSCI 선진지수의 편입이 확실시 되어 한국증시로의 외국자본유입이 더 크게 증가하고 이에 따라 국내주식형펀드와 변액상품들의 수익이 향후 크게 증가할 것으로 예상을 하고 있습니다.
하지만, 정말 중요한 것은 각자의 목표를 설정하고 그 목표에 맞게 ‘자신의 돈’.. 즉, 그 자산을 성향에 맞춰서 운용해야 되는 것이 순서가 아닐까 생각됩니다.
재무목표가 없는 사람들은, 매월 일정한 소득이 생기게 되면 그 돈을 어디에 쓰고 어느 곳에 어떻게 저축을 할지 계획자체를 세우지 않겠죠. 쉽게 말해서, 계획 없는 지출에 돈을 다 소비한 뒤에 남은 돈으로 어떻게 굴려야 할지 고민한다는 겁니다.
재무목표가 있는 사람들은, 매월 발생되는 소득으로 자신이 목표에 맞게 저축을 우선적으로 해둔 뒤 고정적인 지출을 해결하고 충동적인 지출은 하지 않도록 노력합니다.
똑같은 돈이라 해도 어떻게 목표를 잡고 실천을 하느냐 마느냐에 따라서 엄청난 차이가 나게 되죠.
재무목표가 없이 있는 돈으로 소비생활부터 메워 나가는 가정들은 자녀들의 학자금은 물론 자신들의 안정적인 노후생활마저 져버리게 됩니다. 매월 목표가 있는 저축과 잉여자금을 잘 활용하여 여유자금을 조금씩만 적립해두어도 살아가면서 예상치 못한 대출을 받을 필요도 없습니다.
현재, 대한민국의 가장 큰 문제와 고민사항은 이제 ‘내집마련’이 아닌 자신들의 ‘노후문제’와 ‘대학학자금’, ‘세제정책’ 문제로 최근들어 심각성이 크게 대두되고 있습니다.
공무원연금이나 국민연금이 있어 노후가 든든하다고 생각하시는 분들은 이제 없을 겁니다. 퇴직을 하게 되면 수령 받는 공무원연금과 국민연금은 재원이 턱없이 모자라 정부에서 지원해주는 금액이 점차 줄어들고 있고, 연금개시의 나이도 60세에서 65세로 5년이나 길게 늘어났습니다.
대한민국 가장의 은퇴시기는 평균적으로 50대 중.후반에서 50대 초반으로 줄어들고 있으며, 대학등록금의 상승률은 물가상승률보다 1.8배가 빠르며 2010년 현재 시점으로 4년간의 대학학자금은 평균 4200만원이 넘습니다.
대한민국 대부분의 가정의 큰 고민중 하나가 ‘부채상환’이고, 그 문제로 인해 부부간에 의견차이와 마찰이 있을 겁니다. 해결방안은 부채를 먼저 다 정리하고 난 뒤의 재무설계 실행이냐, 아니면 손익을 계산한 뒤 재무설계를 통해 최단 시간내에 부채를 정리하는 것이냐의 문제겠죠.
이처럼.. 대한민국 가정에서 재테크 보다 중요한 것이 재무설계이고, 이를 통해 여러 가지 고민을 해결하고 차후 문제까지 단계적인 설계할 수 있는 방법을 강구해야합니다.
보다 안정적인 직업군에 속해 있는 공무원, 교직원, 직업군인들도 마찬가지 입니다.
시간이 지날수록 고령화, 저출산 사회가 되어가고 있는데 정부에서는 방송매체를 통해 내수경기 활성화를 위해 소비지출을 늘리라고 광고하고 있는 현실입니다. 반면, 20,30대 실업자는 늘어나고 있고, 자영업자들은 줄어드는 추세이며, 소득이 있는 사람들이 납부하게 되는 세금은 많아지는 사회구조가 되어가고 있습니다. 실제로, 2010년 부터는 금융상품의 세제혜택이 더 줄었고, 비과세상품의 기본 납입기간은 3년에서 5년.. 5년에서 7년.. 7년에서 10년으로 늘고 있습니다.
국내에서 운용되는 펀드와 금융상품은 갈수록 늘어나고 있지만 상품을 제대로 알고 활용하는 사람들은 많지 않습니다.
제대로 된 재무설계를 통해 필요로 하는 금융상품에 대해 바로 알고, 보다 효과적인 재테크를 하시길 권유합니다.
종합재무설계의 필요성과 자금의 활용방안
<종합재무설계의 필요성과 자금의 활용방안> -종합재무설계전문팀 김형태 팀장
각 사람마다, 가정마다 반드시 이루고 싶고 포기할 수 없는 것들에 대한 차이가 있으며 그에 따라 각자의 라이프스타일에 따른 재무목표가 다릅니다.
재무설계는 일방적인 방법과 방안 보다는 각자의 체질과 스타일에 맞아야만 효과가 있는 것입니다.
이제 우리나라에서 ‘재테크’라는 말은 20대 초반의 사회초년생 에서부터 50대 은퇴준비자들 까지 모두의 공통적인 관심사가 되었으며, 주식시장의 활황에 따른 금융회사들의 지나친 광고로 인해 네 사람중 한사람은 반드시 펀드에 가입이 되어있을 정도로 ‘묻지마식 펀드투자’가 재테크의 기본적인 사항으로 자리 잡게 되어버렸습니다.
주변을 돌아보면 위험하게 재테크를 하다 큰 손해를 본 사람들이 많습니다.
특히, 주식 직접투자나 펀드 투자를 무리하게 하다 가족들에게 빚만 남긴 채 자살까지 하는 투자자들과 증권사직원들에 대한 뉴스의 제목으로 수 없이 오르내렸죠.
반면에, ‘재무설계’ 라는 말은 일반인들에겐 아직까지 생소한 듯 합니다.
재테크는 보통 ‘자신의 돈을 자신의 욕구에 맞게 불리는 것’이라 명시합니다.
2000년대 초반, ‘Buy Korea펀드’가 출시된 이후로 증권사와 은행에서는 ‘주식형펀드가 재테크의 기본이며 돈을 버는 길’이라며 너도나도 ‘묻지마식 펀드’에 많은 사람들이 가입을 하게 되었고, 결국 2007년 후반 미국의 ‘서브프라임’사태가 터지면서 가입 시기에 따라 -60%이상 손실을 본 사람들이 소송까지 걸게 되는 상황까지 빚어졌습니다.
그에 따라 정부에서는 은행과 증권사들의 ‘불완전판매’를 막고자 자본시장법을 개정하면서 간접투자상품(펀드)과 파생상품(ELS, ELD, ETF, 선물/옵션등..)에 대한 판매규제를 강화 하여 사회적책임을 등한시 하지 못하게끔 하였습니다.
우리나라에서 판매되는 주식형펀드나 변액상품, 파생상품.. 각자의 상황에 맞게 분산하여 꾸준히 투자한다면 분명 큰 수익을 볼 수 있습니다. 2009년 10월 부터는 국내증시가 FTSE 선진지수로 편입되었고, 올해 역시 MSCI 선진지수의 편입이 확실시 되어 한국증시로의 외국자본유입이 더 크게 증가하고 이에 따라 국내주식형펀드와 변액상품들의 수익이 향후 크게 증가할 것으로 예상을 하고 있습니다.
하지만, 정말 중요한 것은 각자의 목표를 설정하고 그 목표에 맞게 ‘자신의 돈’.. 즉, 그 자산을 성향에 맞춰서 운용해야 되는 것이 순서가 아닐까 생각됩니다.
재무목표가 없는 사람들은, 매월 일정한 소득이 생기게 되면 그 돈을 어디에 쓰고 어느 곳에 어떻게 저축을 할지 계획자체를 세우지 않겠죠. 쉽게 말해서, 계획 없는 지출에 돈을 다 소비한 뒤에 남은 돈으로 어떻게 굴려야 할지 고민한다는 겁니다.
재무목표가 있는 사람들은, 매월 발생되는 소득으로 자신이 목표에 맞게 저축을 우선적으로 해둔 뒤 고정적인 지출을 해결하고 충동적인 지출은 하지 않도록 노력합니다.
똑같은 돈이라 해도 어떻게 목표를 잡고 실천을 하느냐 마느냐에 따라서 엄청난 차이가 나게 되죠.
재무목표가 없이 있는 돈으로 소비생활부터 메워 나가는 가정들은 자녀들의 학자금은 물론 자신들의 안정적인 노후생활마저 져버리게 됩니다. 매월 목표가 있는 저축과 잉여자금을 잘 활용하여 여유자금을 조금씩만 적립해두어도 살아가면서 예상치 못한 대출을 받을 필요도 없습니다.
현재, 대한민국의 가장 큰 문제와 고민사항은 이제 ‘내집마련’이 아닌 자신들의 ‘노후문제’와 ‘대학학자금’, ‘세제정책’ 문제로 최근들어 심각성이 크게 대두되고 있습니다.
공무원연금이나 국민연금이 있어 노후가 든든하다고 생각하시는 분들은 이제 없을 겁니다. 퇴직을 하게 되면 수령 받는 공무원연금과 국민연금은 재원이 턱없이 모자라 정부에서 지원해주는 금액이 점차 줄어들고 있고, 연금개시의 나이도 60세에서 65세로 5년이나 길게 늘어났습니다.
대한민국 가장의 은퇴시기는 평균적으로 50대 중.후반에서 50대 초반으로 줄어들고 있으며, 대학등록금의 상승률은 물가상승률보다 1.8배가 빠르며 2010년 현재 시점으로 4년간의 대학학자금은 평균 4200만원이 넘습니다.
대한민국 대부분의 가정의 큰 고민중 하나가 ‘부채상환’이고, 그 문제로 인해 부부간에 의견차이와 마찰이 있을 겁니다. 해결방안은 부채를 먼저 다 정리하고 난 뒤의 재무설계 실행이냐, 아니면 손익을 계산한 뒤 재무설계를 통해 최단 시간내에 부채를 정리하는 것이냐의 문제겠죠.
이처럼.. 대한민국 가정에서 재테크 보다 중요한 것이 재무설계이고, 이를 통해 여러 가지 고민을 해결하고 차후 문제까지 단계적인 설계할 수 있는 방법을 강구해야합니다.
보다 안정적인 직업군에 속해 있는 공무원, 교직원, 직업군인들도 마찬가지 입니다.
시간이 지날수록 고령화, 저출산 사회가 되어가고 있는데 정부에서는 방송매체를 통해 내수경기 활성화를 위해 소비지출을 늘리라고 광고하고 있는 현실입니다. 반면, 20,30대 실업자는 늘어나고 있고, 자영업자들은 줄어드는 추세이며, 소득이 있는 사람들이 납부하게 되는 세금은 많아지는 사회구조가 되어가고 있습니다. 실제로, 2010년 부터는 금융상품의 세제혜택이 더 줄었고, 비과세상품의 기본 납입기간은 3년에서 5년.. 5년에서 7년.. 7년에서 10년으로 늘고 있습니다.
국내에서 운용되는 펀드와 금융상품은 갈수록 늘어나고 있지만 상품을 제대로 알고 활용하는 사람들은 많지 않습니다.
제대로 된 재무설계를 통해 필요로 하는 금융상품에 대해 바로 알고, 보다 효과적인 재테크를 하시길 권유합니다.
- 재무설계 Process -
1.현재상태 분석
-가족/개인 인적사항
-가족/개인 소득과 지출
-가족/개인 재무목표, 필요사항
-가입된 적금 금리
-가입된 보험 보장내용
-가입된 펀드 수익률 및 주식 편입종목, 편입비율 분석
2.투자성향, 소비성향, 신용상태 분석
-원금보존형 / 원금보존+수익형 / 고수익-위험감수형
-신용등급 파악
-소비상태 파악
3.종합 재무진단 및 재무수정
-전체적인 분석과 각 금융사, 상품 비교분석 (은행,증권사,보험사)
-비교분석 후 최적의 결과로 재무목표에 따른 재무수정안 제시
4.고객 확인 및 지속적인 관리
-적금/변액/펀드 수익률등 정보제공
-경제이슈, 세금 절세방안등 중요자료 제공
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