간간히 이 판을 들어오다가 글을 남깁니다~ 제가 하는 일이 재무설계고 해서 몇가지 정보들을 알려드릴려고 해요 ~ 물론 기본적인거라서 대부분 사람들이 알고 있지만 다시한번 체크하시라는 의미로~ 우선 재태크를 잘하기 위해서는 첫째로 가장 중요한것은 지출을 잘 관리하는것입니다! 아무리 좋은 포트폴리오를 구성해주더라도 지출을 관리못해서 그 포트폴리오를 따라가지 못한다면 아무 소용없겠지요~ 두번째로 잘해야하는것이 목적을 명확히 설정하는 것입니다 ~ 자 그렇다면 이제 쉽게 재테크하는 방식을 알려드릴꼐요 ! 우선 자산에는 3가지가 있습니다. 보장자산 투자자산 은퇴자산이 있지요. 1. 보장 자산이란 종신보험 실손보험 암보험 등과 같이 혹시모를 일에 대비하기 위해 들어가는 자산입니다!! 보장자산은 자산의 3종류중에 가장 기본에 해당한다고 볼 수 있습 집짓는거에 비유하면 중춧돌과 기둥의 역할을 한다고 볼수 있죠!! 2. 투자자산이란 펀드상품 적금상품 변액상품처럼 몇년정도 후에 어디에 돈을 쓰기위해 투자하는 자산입니다. 20대분의 경우 투자자산이 높아도 문제는 없죠. 재테크법칙에 투자비율이 100-나이 라는 법칙도 있으니까요~ 3. 은퇴자산이란 은퇴후 노후자금목적으로 투자되는 자산입니다. 세금에서 빼가는 무서운 국민연금도 이에 포함되고 국민연금으로 모자르기 때문에 개인연금도 준비를 하고는하죠~ 위의 3가지를 나눈것은 성격에 따라 나눈것이고요 이번에는 기간에 따라 나눠보겠씁니다. 단기자산 중기자산 장기자산이 있습니다~ 1. 단기자산이란 2-3년후에 쓸 목적으로 투자하는 자산으로 보통 제2금융권의 적금을 선호하죠. 간혹 무조건적으로 제 1금융권을 선호하시는 분이 있는데 제1금융권에 비해 제 2금융권이 금리고 높습니다~ 예금자보호법으로 인해 5000만원 한도까지는 국가에서 보호를 해주고요~ 적금은 길어야 3년이기때문에 매월 100만원씩 저축해도 3년이면 원금 3600만원에 이자 아무리 붙어도 5000만원 내이기때문에 걱정하지 않으셔도 됩니다~ 뭐 물론 월 200만원씩 적금에 납입하시는 분은 약간 불안하기도 하시겠지만요~^-^ 2. 중기자산이란 5-7년 후에 쓸 목적으로 투자하는 자산으로 보통 20대에는 결혼자금으로 투자를 하게 됩니다~ 이 경우 증권사의 적립식 펀드가 가장 유리합니다. 펀드에도 2종류가 있는데 적립식펀드와 거치식 펀드가 있는데 적립식 펀드가 더욱유리합니다. 주식시장은 오르락내리락을 반복하기 때문에 거치식펀드로 주가가 높은시점에 들어가게된다면 아무래도 수익을 내기가 힘들겠죠. 하지만 적립식펀드로 매월 일정금액을 불입한다면 주가가떨어졌을땐 같은 금액으로 많은 좌수를 살 수 있어서 좋고 주가가 높으면 적은 좌수를 사서 안좋을 수 있지만 주식시장은 길게보면 우상향하기때문에 적립식펀드로 한다면 좌당가격의 평균보다 낮은 단가로 구매하는 효과를 누리게 됩니다~ 펀드 투자시에는 분산투자가 유리합니다. 국내/해외로 나누고 수익지향/안정지향 이런식으로 나눠서 분산투자하면 좋습니다. 3. 장기자산은 15-20년 후에 쓸 목적으로 투자하는 자산입니다. 예를들면 아이가 태어났을 때 10만원씩 저축해서 20살되면 대학교육비로 쓰겠다~ 아니면 연금목적으로 쓰겠다~ 의 장기간 후에 쓸돈으로 투자하는 자산입니다. 장기자산으로 적합한 상품은 보험사의 저축상품입니다. 보험사의 저축상품에도 세제 적격연금, 비적격연금 , 변액상품, 일반상품 이렇게 다양합 니다. 세제적격연금이란 납입시 소득공제를 받고 연금수령시 소득세를 납부하는 상품입니다. 중도 해지시 소득공제 받았던 금액을 뱉어내야하는 단점이 있습니다. 세제 비적격 연금이란 납입시에는 소득공제 혜택이 없고 수령시 10년이상 유지가 된 연금상품이라면 이자소득세를 면제해주는 상품입니다 변액상품이란 월 불입액에서 사업비를 공제한 금액을 펀드에 투자하여 그 수익율을 고객 에게 돌려주는 상품으로 변액연금. 변액 유니버셜이 있습니다. 일반상품은 월 불입액에서 사업비 공제후 공시이율 혹은 정해진 이율로 복리되는 상품 입니다. 유니버셜이라느 글자가 붙은 상품은 납입중지, 중도인출의 기능이 있어 유연하게 운영할수 잇는 상품입니다! 증권사에서 취급하는 펀드는 사업비를 1-2년내에 땡겨서 공제하고 보험사의 상품은 10년동안 공제하므로 이러한 기간이 지난 후까지 유지하시는편이 좋습니다!! 그리고 주택청약의 경우에는 너무 많은 금액을 투자하시지 않으셔도 됩니다. 집 살돈이 없어서 못사지 분양권을 못받아서 못사는 경우는 별로 없으니까요! 물론 요즘은 주택청약도 금리가 괜찮아 지긴 했지만요~ 그리고 CMA계좌도 하나씩 갖고 계시는 것이 좋습니다~ 그리고 이렇게 설명을 해드렸지만 가장 중요한것은!!!!!!!!!!!!!!!!!!!! A4용지 한장을 꺼내놓고 그곳에 자신의 인생사이클을 그려보시고 계획을짜보는 것입니다!! 예를들면 현재 26세 남성이 노후를 위해 연금에 50만원을 10년납을 납입하면 아이가 태어나기전에는 납입가능하지만 아이가 태어난 후에는 부담스런 금액이 되므로 앞으로 있을일을 적어보시고 그에 맞게 상품을 선택하셔서 유지하셔야 합니다! 이상 26세 영업하는 남성이 주절거렸습니다. 재테크 자가진단 엑셀파일이 있는데 필요하신분은 보내드릴꼐요~ hwani1227@naver.com 에 메일주시면 파일 보내드릴꼐요~ 리플로 메일주소 남기셔도되고요 ~^^ 다같이 부자됩시다~
재테크에 대한 간단한 상식알려드려요
간간히 이 판을 들어오다가 글을 남깁니다~
제가 하는 일이 재무설계고 해서 몇가지 정보들을 알려드릴려고 해요 ~
물론 기본적인거라서 대부분 사람들이 알고 있지만 다시한번 체크하시라는 의미로~
우선 재태크를 잘하기 위해서는 첫째로 가장 중요한것은 지출을 잘 관리하는것입니다!
아무리 좋은 포트폴리오를 구성해주더라도 지출을 관리못해서 그 포트폴리오를
따라가지 못한다면 아무 소용없겠지요~
두번째로 잘해야하는것이 목적을 명확히 설정하는 것입니다 ~
자 그렇다면 이제 쉽게 재테크하는 방식을 알려드릴꼐요 !
우선 자산에는 3가지가 있습니다. 보장자산 투자자산 은퇴자산이 있지요.
1. 보장 자산이란 종신보험 실손보험 암보험 등과 같이 혹시모를 일에 대비하기 위해
들어가는 자산입니다!! 보장자산은 자산의 3종류중에 가장 기본에 해당한다고 볼 수 있습
집짓는거에 비유하면 중춧돌과 기둥의 역할을 한다고 볼수 있죠!!
2. 투자자산이란 펀드상품 적금상품 변액상품처럼 몇년정도 후에 어디에 돈을 쓰기위해
투자하는 자산입니다. 20대분의 경우 투자자산이 높아도 문제는 없죠. 재테크법칙에
투자비율이 100-나이 라는 법칙도 있으니까요~
3. 은퇴자산이란 은퇴후 노후자금목적으로 투자되는 자산입니다. 세금에서 빼가는 무서운
국민연금도 이에 포함되고 국민연금으로 모자르기 때문에 개인연금도 준비를 하고는하죠~
위의 3가지를 나눈것은 성격에 따라 나눈것이고요 이번에는 기간에 따라 나눠보겠씁니다.
단기자산 중기자산 장기자산이 있습니다~
1. 단기자산이란 2-3년후에 쓸 목적으로 투자하는 자산으로 보통 제2금융권의 적금을
선호하죠. 간혹 무조건적으로 제 1금융권을 선호하시는 분이 있는데 제1금융권에 비해
제 2금융권이 금리고 높습니다~ 예금자보호법으로 인해 5000만원 한도까지는 국가에서
보호를 해주고요~ 적금은 길어야 3년이기때문에 매월 100만원씩 저축해도 3년이면 원금
3600만원에 이자 아무리 붙어도 5000만원 내이기때문에 걱정하지 않으셔도 됩니다~
뭐 물론 월 200만원씩 적금에 납입하시는 분은 약간 불안하기도 하시겠지만요~^-^
2. 중기자산이란 5-7년 후에 쓸 목적으로 투자하는 자산으로 보통 20대에는 결혼자금으로
투자를 하게 됩니다~ 이 경우 증권사의 적립식 펀드가 가장 유리합니다. 펀드에도 2종류가
있는데 적립식펀드와 거치식 펀드가 있는데 적립식 펀드가 더욱유리합니다. 주식시장은
오르락내리락을 반복하기 때문에 거치식펀드로 주가가 높은시점에 들어가게된다면
아무래도 수익을 내기가 힘들겠죠. 하지만 적립식펀드로 매월 일정금액을 불입한다면
주가가떨어졌을땐 같은 금액으로 많은 좌수를 살 수 있어서 좋고 주가가 높으면
적은 좌수를 사서 안좋을 수 있지만 주식시장은 길게보면 우상향하기때문에 적립식펀드로
한다면 좌당가격의 평균보다 낮은 단가로 구매하는 효과를 누리게 됩니다~
펀드 투자시에는 분산투자가 유리합니다. 국내/해외로 나누고 수익지향/안정지향
이런식으로 나눠서 분산투자하면 좋습니다.
3. 장기자산은 15-20년 후에 쓸 목적으로 투자하는 자산입니다. 예를들면 아이가 태어났을
때 10만원씩 저축해서 20살되면 대학교육비로 쓰겠다~ 아니면 연금목적으로 쓰겠다~
의 장기간 후에 쓸돈으로 투자하는 자산입니다. 장기자산으로 적합한 상품은 보험사의
저축상품입니다.
보험사의 저축상품에도 세제 적격연금, 비적격연금 , 변액상품, 일반상품 이렇게 다양합
니다.
세제적격연금이란 납입시 소득공제를 받고 연금수령시 소득세를 납부하는 상품입니다.
중도 해지시 소득공제 받았던 금액을 뱉어내야하는 단점이 있습니다.
세제 비적격 연금이란 납입시에는 소득공제 혜택이 없고 수령시 10년이상 유지가 된
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변액상품이란 월 불입액에서 사업비를 공제한 금액을 펀드에 투자하여 그 수익율을 고객
에게 돌려주는 상품으로 변액연금. 변액 유니버셜이 있습니다.
일반상품은 월 불입액에서 사업비 공제후 공시이율 혹은 정해진 이율로 복리되는 상품
입니다.
유니버셜이라느 글자가 붙은 상품은 납입중지, 중도인출의 기능이 있어 유연하게
운영할수 잇는 상품입니다!
증권사에서 취급하는 펀드는 사업비를 1-2년내에 땡겨서 공제하고
보험사의 상품은 10년동안 공제하므로 이러한 기간이 지난 후까지 유지하시는편이
좋습니다!!
그리고 주택청약의 경우에는 너무 많은 금액을 투자하시지 않으셔도 됩니다.
집 살돈이 없어서 못사지 분양권을 못받아서 못사는 경우는 별로 없으니까요!
물론 요즘은 주택청약도 금리가 괜찮아 지긴 했지만요~
그리고 CMA계좌도 하나씩 갖고 계시는 것이 좋습니다~
그리고 이렇게 설명을 해드렸지만 가장 중요한것은!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!
A4용지 한장을 꺼내놓고 그곳에 자신의 인생사이클을 그려보시고 계획을짜보는
것입니다!!
예를들면 현재 26세 남성이 노후를 위해 연금에 50만원을 10년납을 납입하면
아이가 태어나기전에는 납입가능하지만 아이가 태어난 후에는 부담스런 금액이 되므로
앞으로 있을일을 적어보시고 그에 맞게 상품을 선택하셔서 유지하셔야 합니다!
이상 26세 영업하는 남성이 주절거렸습니다.
재테크 자가진단 엑셀파일이 있는데 필요하신분은 보내드릴꼐요~
hwani1227@naver.com 에 메일주시면 파일 보내드릴꼐요~
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다같이 부자됩시다~