일반적인 펀드 투자 방법은 목돈이 생기면 일시에 마음에 드는 펀드를 찾아서 투자하고 일정한 기간이 지나면 찾을 지를 고민하는 것이다. 대체로 펀드에 투자하는 고객의 투자 동기를 살펴보면 다음과 같이 분류될 수 있다.
펀드에 투자하는 5가지 유형
1. 기존에 펀드 투자를 많이 하던 유형
-늘 초과 수익을 기대하고 펀드에 투자한다. 펀드에 대한 이해가 상당하므로 큰 문제가 발생하지 않는 투자자군 이다.
2. 예금으로는 도저히 금리가 맞지 않기 때문에 어쩔 수 없이 투자대안으로 투자하는 유형-투자 경험이 전혀 없고 투자 성향도 펀드 투자를 하기에는 보수적인 투자자군 이다.
3. 주가가 올라 큰 수익을 낸 상품이 속출하는 시기에 투자를 결정하는 유형
-과거에도 그랬듯이 충분히 올라 상당한 투자 수익이 나는 것을 보고 투자하는 분들. 이런 투자자를 부화뇌동형 투자자군으로 표현하기도 한다
4. 연습 삼아 투자해 보는 분들(이성적으로 펀드를 접근하는 유형
-리스크 관리의 개념을 가진 분들이다. 그러나 리스크를 더 크게 생각하는 투자자군으로 적극적인 투자 성향을 가지고 있지는 않다.
5. 판매 직원의 권유에 따라 투자하는 유형
-좋다고 하니까 투자한다. 판매사와 운용사의 구분과 펀드의 특성을 전혀 모를 경우가 많다. 나중에 큰 문제가 발생할 수 있는 투자자군이다.
투자 기법
펀드 유형의 선택은 투자성향에 따라 주로 이루어 지는 것이 상식이다. 위의 5가지 유형중어떤 동기로 펀드 투자를 결정했던 어떻게 투자할 것인지를 선택하는 절차가 필요하다. 다양한 투자 방법이 필요한 경우가 이때이다. 가장 기본적으로 다음의 세가지를 명심해둘 필요가 있다.
첫 번째는 COST AVERAGING을 이용하여 평균 단가를 낮추고 기간 분산투자로 안정성을 높이는 투자 방법이다.
이 방법은 적립식 펀드에서 많이 나타나나 목돈을 투자하는 경우에도 자금을 분할하여 일정 기간 투자를 함으로써 위험을 줄일 수 있다. 펀드뿐만이 아니라 주식에 직접 투자하는 경우에도 이런 방식을 사용한다면 위험이 크게 줄어들 것이다.
두 번째는 목표 수익률을 정하는 방법이다.
투자가 성공적으로 이루어져 기대했던 시간보다 빨리 목표 수익률을 달성하였을 경우 투자자는 더 많은 욕심을 내게 된다. 이 경우 원래의 펀드 투자 취지를 존중하여 목표 수익률 달성과 함께 리스크 관리를 실시하는 것도 펀드 투자의 한 방법이다. 예컨대 초과 수익 또는 발생수익을 인출하여 좀 더 공격적인 투자를 하거나 안정적인 채권을 사거나 등의 방법이 이에 해당된다.
세 번재는 확실한 손실률을 정하는 방법이다.
일반적으로 리스크 관리를 잘 한다는 것은 이익발생의 빈도는 적어도 이익발생규모는 크고, 손실발생빈도는 많아도 손실발생규모는 작은 경우를 의미한다. 직접 투자에 있어서는 알지만 실천하기 매우 어려운 방법이다. 하지만 펀드 투자에 있어서는 상대적으로 쉬운 방법이라고 할 수 있다. 일정 수준이상의 손실 발생시 펀드의 해지나 전환을 통해 리스크를 관리하는 방법이다. 많은 사람들이 인출후에 다시 수익률이 올라 오히려 손해를 본다는 느낌을 가진다고 하나 실제로는 확실한 리스크 관리가 되는 방법이다. 잠시 쉬는 것도 좋은 투자라는 사실을 명심하자.
효과적인 펀드 투자 방법
일반적인 펀드 투자 방법은 목돈이 생기면 일시에 마음에 드는 펀드를 찾아서 투자하고 일정한 기간이 지나면 찾을 지를 고민하는 것이다. 대체로 펀드에 투자하는 고객의 투자 동기를 살펴보면 다음과 같이 분류될 수 있다.
펀드에 투자하는 5가지 유형
1. 기존에 펀드 투자를 많이 하던 유형
-늘 초과 수익을 기대하고 펀드에 투자한다. 펀드에 대한 이해가 상당하므로 큰 문제가 발생하지 않는 투자자군 이다.
2. 예금으로는 도저히 금리가 맞지 않기 때문에 어쩔 수 없이 투자대안으로 투자하는 유형-투자 경험이 전혀 없고 투자 성향도 펀드 투자를 하기에는 보수적인 투자자군 이다.
3. 주가가 올라 큰 수익을 낸 상품이 속출하는 시기에 투자를 결정하는 유형
-과거에도 그랬듯이 충분히 올라 상당한 투자 수익이 나는 것을 보고 투자하는 분들. 이런 투자자를 부화뇌동형 투자자군으로 표현하기도 한다
4. 연습 삼아 투자해 보는 분들(이성적으로 펀드를 접근하는 유형
-리스크 관리의 개념을 가진 분들이다. 그러나 리스크를 더 크게 생각하는 투자자군으로 적극적인 투자 성향을 가지고 있지는 않다.
5. 판매 직원의 권유에 따라 투자하는 유형
-좋다고 하니까 투자한다. 판매사와 운용사의 구분과 펀드의 특성을 전혀 모를 경우가 많다. 나중에 큰 문제가 발생할 수 있는 투자자군이다.
투자 기법
펀드 유형의 선택은 투자성향에 따라 주로 이루어 지는 것이 상식이다. 위의 5가지 유형중어떤 동기로 펀드 투자를 결정했던 어떻게 투자할 것인지를 선택하는 절차가 필요하다. 다양한 투자 방법이 필요한 경우가 이때이다. 가장 기본적으로 다음의 세가지를 명심해둘 필요가 있다.
첫 번째는 COST AVERAGING을 이용하여 평균 단가를 낮추고 기간 분산투자로 안정성을 높이는 투자 방법이다.
이 방법은 적립식 펀드에서 많이 나타나나 목돈을 투자하는 경우에도 자금을 분할하여 일정 기간 투자를 함으로써 위험을 줄일 수 있다. 펀드뿐만이 아니라 주식에 직접 투자하는 경우에도 이런 방식을 사용한다면 위험이 크게 줄어들 것이다.
두 번째는 목표 수익률을 정하는 방법이다.
투자가 성공적으로 이루어져 기대했던 시간보다 빨리 목표 수익률을 달성하였을 경우 투자자는 더 많은 욕심을 내게 된다. 이 경우 원래의 펀드 투자 취지를 존중하여 목표 수익률 달성과 함께 리스크 관리를 실시하는 것도 펀드 투자의 한 방법이다. 예컨대 초과 수익 또는 발생수익을 인출하여 좀 더 공격적인 투자를 하거나 안정적인 채권을 사거나 등의 방법이 이에 해당된다.
세 번재는 확실한 손실률을 정하는 방법이다.
일반적으로 리스크 관리를 잘 한다는 것은 이익발생의 빈도는 적어도 이익발생규모는 크고, 손실발생빈도는 많아도 손실발생규모는 작은 경우를 의미한다. 직접 투자에 있어서는 알지만 실천하기 매우 어려운 방법이다. 하지만 펀드 투자에 있어서는 상대적으로 쉬운 방법이라고 할 수 있다. 일정 수준이상의 손실 발생시 펀드의 해지나 전환을 통해 리스크를 관리하는 방법이다. 많은 사람들이 인출후에 다시 수익률이 올라 오히려 손해를 본다는 느낌을 가진다고 하나 실제로는 확실한 리스크 관리가 되는 방법이다. 잠시 쉬는 것도 좋은 투자라는 사실을 명심하자.