안녕하세요 가끔 톡에다가 '행복한미래'라는 닉으로 나름 도움아닌 도움을 드리고 있는 재무설계사입니다. 톡을 통해서 특정성격의 상품을 이야기하는건 이번이 처음이군요.... 개인적으로 상품권유를 목적으로 글을 올리는건 싫어하는 편이라.. 자~최근 변액보험 운운하는 글들과 리플들이 많더라구요. 그래서 한마디 적어봅니다. 변액보험에 대한 사람들의 의견을 요약하자면 첫째 유형, 변액을 왜 하는지 모르겠다!!! 둘째 유형, 변액을 연금상품과 동일한것으로 알고있다!!! 셋째 유형, 변액상품의 이해부족으로 인해 맹신성을 가지고 있다.. 이 정도로 요약해볼수 있겠는데요 그중에서 가장 으뜸을 차지하는 유형은 첫째유형인것 같습니다. 일단 변액을 단적으로 말씀드리자면 (참고로 필자는 보험회사의 소속이 아님을 알려드립니다.) 장기상품으로는 퍼펙트한 상품이라는 견해 입니다. 하지만 몸에좋은 약도 잘못먹으면 탈이 나는것처럼 변액상품이라고 모두 좋은것은 아니지요 여기서 언급하고자 하는 변액은 VUL이라는 변액유니버셜 상품입니다. 변액이라는 상품은 상품의 촛점이 장기성을 띌수밖에 없도록 세팅이 되어 있는 상품입니다. 여타 펀드상품은 1~3년 정도의 단기로 운용한다면 변액은 10년 이상 혹은 30년 초장기로 구분하여 운용해야지 그 값어치를 톡톡하게 할 수 있는 상품인것이죠. 하지만 장점도 많지만 장기운용이라는 면에서 볼때 분명 현금 유동성을 떨어뜨리는 단점을 가지고 있는 상품입니다. 이러한 단점때문에 단기운용후 해약을 한다면 엄청난 손해를 가져다 주죠.. 즉. 필자가 이야기 하고픈 점은 장기운용자금으로 어느정도의 여력을 가지고 있는 분들에게는 많은 장점있다는 말입니다. 10년후 비과세 혜택, 적은 수수료의 중도인출 기능, 연 12회의 펀드와 투입금액비율의 변경, 어린이변액의 경우엔 종피보험자 승계로 인한 비과세 통장의 증여, 등등 많은 장점을 톡톡히 누릴수 있다는거죠. 자자! 그럼 왜 변액이 이렇게 말이 많을까 하는것!!!! 이건 두가지 이유인듯 합니다!!!! 첫째는 보험설계사와 보험회사 소속의 재무설계사님들의 무리한 변액보험의 가입입니다. 투자및 저축의 운용자금은 단,중기 70%, 장기30% 로 쪼개서 운용을 해야합니다.(이론상) 그래야 현금의 유동성도 어느정도 확보게 되는거죠, 너무 많은 자금이 장기로 묶여지면 현금의 유동성을 떨어뜨리게 되고 상대적으로 저축은 하고 있는듯 하지만 자금으로부터 쫓기게 되는 아이러니한 현상이 발생됩니다. 즉, 일부 몰지각한(?)혹은 비 양심적인 보험설계사분이나 보험회사 소속의 재무설계사님들이 무리한금액의 변액으로 유도하여 고스란히 돌아오는 피드백인듯 합니다. 예를 들어 100만원을 버는 사람에게 생활비 40만원을 제외한 대부분의 금액을 변액에 넣는다하면 혜택을 보기위해선 10년을 기다려야 하는데 10년동안의 현금유동성은 소득이 늘어나지 않는다면 고스란히 묶여버리게 됩니다. 하지만 적정선에서 잉여자금 60만원중 10~20만원정도는 장기상품인 변액으로 운용한다면 더 없는 가치를 누릴 수 있는 상품을 가지게 되는것이죠. 따라서, 적정수준의 변액은 단기상품인 펀드를 지속적으로 갈아타며 운용할때 보다 훨씬 메리트가 높은 상품이라는 겁니다. 두번째이유!! 본인의 무지 입니다. 여기서 무지는 단순하게 얼마 모아야지~ 라는 생각으로 기간이라던지 이런점을 전혀 고려하지 않은체 설계사들의 말씀만을 토대로 변액을 진행하는 경우입니다. 단돈 만원을 저축할때에도 어디에 어떻게 얼마만큼 언제 쓸껏인지를 반드시 생각하시라는 말씀입니다. '저축할꺼예요' 라는 관점에서 이야기 한다면 변액을 다룰수 있는 보험회사 직원분들이나 간접투자취득권유인의 자격이 없는 사람들은 변액으로 추천해 줍니다! 적어도 내가 모으고 내가 쓸돈이면 위에서 언급했던 내용들은 한번쯤 생각하고 찾아보신다면 이런일은 그다지 없다고 판단이 됩니다. 정리를 하자면 정말로 연금이라던지 장기(10년후)의 기간을 설정한 금액은 추천이며!! 단기나 중기로 운용할 목적의 자금들은 펀드나 예. 적금으로 운용하시는것을 추천합니다! 마지막으로 톡플러님들과 이하 리플을 달아주시는 수많은 재무설계사님들께 드리고 싶은말씀은 톡에 글을 남기는것보단 재무설계사님들을 찾아가보시는게 더 빠르다는 것입니다. 증권회사던 보험회사던 혹은 재무설계만을 목적으로 설립된 투자자문회사던 재무설계사님들을 만나서 금융에 대한 지식과 내용과 의뢰자의 재무상태를 점검받으시기를 권유하는겁니다!!. 그리고!!!!!! 진짜 하고싶은말~~ 여타 재무설계사님들... 리플을 다실꺼면 성심성의껏 달아주세요. 항상 같은글로 낚시질 수준의 리플들과 30분만 공부해도 알아버리는 뻔한 내용들의 반복적인 리플들... 그리고 이어지는 소속회사와 이메일주소와 전화번호들... 결국에 그런 성의없는 답변들이 우리 재무설계사들을 단순한 상품판매원처럼 매도시키는 행위라고 생각됩니다. 재발 삼가해주시고 리플을 꼭 달아주실려면 상품의 대한 내용보다는 적정가이드를 제시해주고 상품에 대한 내용들은 스스로가 판단할 수 있는 글들을 올려주십시요. 이후에 우리 재무설계사들이 정말로 객관적이고 냉철한 판단을 하여 정말 인생의 동반자로써 없어서는 안되는 부류의 직군이라는 생각을 가지게 된다면 사람들은 정말로 줄을서서 상담을 받으려 할 것입니다. 재무설계는 무릇 솔직하고 객관성을 보여야 합니다. 재무설계사의 말 한마디에 의뢰자 훗날의 목적과 인생이 달라질수도 있습니다.. 좋은점도 있지만 몇몇의 단점으로 변액유니버셜이라는 좋은 상품이 곱씹히는게 보기에 껄끄러워 몇글자 남겨봤습니다.. 모두모두 제 닉네임처럼 행복한미래를 맞이하시길 바랍니다...
재무설계사 바라보는 변액보험!!!!!!!
안녕하세요 가끔 톡에다가 '행복한미래'라는 닉으로
나름 도움아닌 도움을 드리고 있는 재무설계사입니다.
톡을 통해서 특정성격의 상품을 이야기하는건 이번이 처음이군요....
개인적으로 상품권유를 목적으로 글을 올리는건 싫어하는 편이라..
자~최근 변액보험 운운하는 글들과 리플들이 많더라구요.
그래서 한마디 적어봅니다.
변액보험에 대한 사람들의 의견을 요약하자면
첫째 유형, 변액을 왜 하는지 모르겠다!!!
둘째 유형, 변액을 연금상품과 동일한것으로 알고있다!!!
셋째 유형, 변액상품의 이해부족으로 인해 맹신성을 가지고 있다..
이 정도로 요약해볼수 있겠는데요 그중에서 가장 으뜸을 차지하는 유형은
첫째유형인것 같습니다.
일단 변액을 단적으로 말씀드리자면 (참고로 필자는 보험회사의 소속이 아님을 알려드립니다.)
장기상품으로는 퍼펙트한 상품이라는 견해 입니다.
하지만 몸에좋은 약도 잘못먹으면 탈이 나는것처럼 변액상품이라고 모두 좋은것은 아니지요
여기서 언급하고자 하는 변액은 VUL이라는 변액유니버셜 상품입니다.
변액이라는 상품은 상품의 촛점이 장기성을 띌수밖에 없도록 세팅이 되어 있는 상품입니다.
여타 펀드상품은 1~3년 정도의 단기로 운용한다면 변액은 10년 이상 혹은 30년 초장기로
구분하여 운용해야지 그 값어치를 톡톡하게 할 수 있는 상품인것이죠.
하지만 장점도 많지만 장기운용이라는 면에서 볼때 분명 현금 유동성을 떨어뜨리는
단점을 가지고 있는 상품입니다. 이러한 단점때문에 단기운용후 해약을 한다면
엄청난 손해를 가져다 주죠..
즉. 필자가 이야기 하고픈 점은 장기운용자금으로 어느정도의 여력을 가지고 있는 분들에게는
많은 장점있다는 말입니다.
10년후 비과세 혜택, 적은 수수료의 중도인출 기능, 연 12회의 펀드와 투입금액비율의 변경,
어린이변액의 경우엔 종피보험자 승계로 인한 비과세 통장의 증여, 등등 많은 장점을
톡톡히 누릴수 있다는거죠.
자자! 그럼 왜 변액이 이렇게 말이 많을까 하는것!!!!
이건 두가지 이유인듯 합니다!!!!
첫째는 보험설계사와 보험회사 소속의 재무설계사님들의 무리한 변액보험의 가입입니다.
투자및 저축의 운용자금은 단,중기 70%, 장기30% 로 쪼개서 운용을 해야합니다.(이론상)
그래야 현금의 유동성도 어느정도 확보게 되는거죠,
너무 많은 자금이 장기로 묶여지면 현금의 유동성을 떨어뜨리게 되고 상대적으로 저축은
하고 있는듯 하지만 자금으로부터 쫓기게 되는 아이러니한 현상이 발생됩니다.
즉, 일부 몰지각한(?)혹은 비 양심적인 보험설계사분이나 보험회사 소속의 재무설계사님들이
무리한금액의 변액으로 유도하여 고스란히 돌아오는 피드백인듯 합니다.
예를 들어 100만원을 버는 사람에게 생활비 40만원을 제외한 대부분의 금액을 변액에 넣는다하면
혜택을 보기위해선 10년을 기다려야 하는데 10년동안의 현금유동성은 소득이 늘어나지 않는다면
고스란히 묶여버리게 됩니다.
하지만 적정선에서 잉여자금 60만원중 10~20만원정도는 장기상품인 변액으로 운용한다면
더 없는 가치를 누릴 수 있는 상품을 가지게 되는것이죠.
따라서, 적정수준의 변액은 단기상품인 펀드를 지속적으로 갈아타며 운용할때 보다
훨씬 메리트가 높은 상품이라는 겁니다.
두번째이유!! 본인의 무지 입니다.
여기서 무지는 단순하게 얼마 모아야지~ 라는 생각으로 기간이라던지 이런점을 전혀
고려하지 않은체 설계사들의 말씀만을 토대로 변액을 진행하는 경우입니다.
단돈 만원을 저축할때에도 어디에 어떻게 얼마만큼 언제 쓸껏인지를 반드시 생각하시라는
말씀입니다.
'저축할꺼예요' 라는 관점에서 이야기 한다면 변액을 다룰수 있는 보험회사 직원분들이나
간접투자취득권유인의 자격이 없는 사람들은 변액으로 추천해 줍니다!
적어도 내가 모으고 내가 쓸돈이면 위에서 언급했던 내용들은 한번쯤 생각하고 찾아보신다면
이런일은 그다지 없다고 판단이 됩니다.
정리를 하자면 정말로 연금이라던지 장기(10년후)의 기간을 설정한 금액은 추천이며!!
단기나 중기로 운용할 목적의 자금들은 펀드나 예. 적금으로 운용하시는것을 추천합니다!
마지막으로 톡플러님들과 이하 리플을 달아주시는 수많은 재무설계사님들께 드리고 싶은말씀은
톡에 글을 남기는것보단 재무설계사님들을 찾아가보시는게 더 빠르다는 것입니다.
증권회사던 보험회사던 혹은 재무설계만을 목적으로 설립된 투자자문회사던
재무설계사님들을 만나서 금융에 대한 지식과 내용과 의뢰자의 재무상태를 점검받으시기를
권유하는겁니다!!.
그리고!!!!!! 진짜 하고싶은말~~
여타 재무설계사님들... 리플을 다실꺼면 성심성의껏 달아주세요.
항상 같은글로 낚시질 수준의 리플들과 30분만 공부해도 알아버리는 뻔한 내용들의
반복적인 리플들... 그리고 이어지는 소속회사와 이메일주소와 전화번호들...
결국에 그런 성의없는 답변들이 우리 재무설계사들을 단순한 상품판매원처럼
매도시키는 행위라고 생각됩니다.
재발 삼가해주시고 리플을 꼭 달아주실려면
상품의 대한 내용보다는 적정가이드를 제시해주고 상품에 대한 내용들은
스스로가 판단할 수 있는 글들을 올려주십시요. 이후에 우리 재무설계사들이
정말로 객관적이고 냉철한 판단을 하여 정말 인생의 동반자로써 없어서는 안되는
부류의 직군이라는 생각을 가지게 된다면 사람들은 정말로 줄을서서 상담을 받으려 할 것입니다.
재무설계는 무릇 솔직하고 객관성을 보여야 합니다.
재무설계사의 말 한마디에 의뢰자 훗날의 목적과 인생이 달라질수도 있습니다..
좋은점도 있지만 몇몇의 단점으로 변액유니버셜이라는 좋은 상품이 곱씹히는게
보기에 껄끄러워 몇글자 남겨봤습니다..
모두모두 제 닉네임처럼 행복한미래를 맞이하시길 바랍니다...