얼마전에는 2011 서울 머니쇼가 개최되어 각종 재테크 세미나 강연이 인기를 끌기도 했습니다.
선진국에서는 거의 일상화되어 있는 재무설계가 이제 국내에서도 조금씩 보편화되고 있는데
다행히도 아직까지 국내에서만큼은 무료재무설계 서비스를 이용할 수 있습니다.
준비자산으로 어떠한 명목의 자산이 필요할지 고민하시는 분들이 있으신 것 같습니다.
여기서 준비가 필요한 자산으로 3대 자산을 가장 중요한 항목으로 꼽을 수 있어요.
3대 필수자산은 바로 보장자산, 은퇴자산, 투자자산 입니다.
이들 각각의 항목에 대해 간단한 소개들을 올리니 참고 하시기 바랍니다.
투자자산이란, 결혼자금, 내집마련,자녀교육비를 준비할 수 있는 투자형 자산
투자자산이라 함은 위에 언급한 주식, 펀드, 부동산 등에 자기 자신의 미래를 저당잡히는 것이 투자가 아니라 단기적 목적으로 쓰일 자금, 중기적으로 쓰일 자금, 또 장기적으로 쓰일 자금으로 정확히 구분해서 분산투자하는 것이 올바른 투자자산입니다.
당신은 적어도 인생을 사시면서 다양한 계획을 세우시게 되는데, 그 부분을 크게 나누어 보면
단기, 중기, 그리고 장기로 나눌 수 있습니다.
즉, 당신이 생각하시기에 자기 자신은 주식도 하고 펀드도 하고, 부동산도 나름 하고 있기 때문에
분산투자를 하고 있다라고 생각을 하고 있을 겁니다. 나누어 투자하는 것이 분산투자니까요.
그 생각에는 한 가지 아주 큰 맹점이 있습니다.
그것은 바로 ‘시간’이라는 아주 중요한 개념이 빠져 있죠.
정확한 시간분배 없이하는 분산투자는 투자가 아니라 바로 분.산.투.기 가 되는 겁니다.
당신은 금융상품을 통해 발생하게 되는 다양한 리스크를 동시다발적으로 맞이할 수 있는 아주 위험한
요소를 지니고 투자를 했다라고 하면서 자신의 친구들에게 경제적 조언을 던지는 아주 웃지못할
상황을 연출하겠죠?
그렇다면 어떻게 해야 올바른 투자라고 할 수 있을까요?
자!! 지금부터 그 답을 저와 같이 찾아보도록 하죠. 먼저 아래의 그림을 다같이 볼까요 당신은 인생을 살아가면서 반드시! 무조건! 아래의 그림과 같은 라이프 곡선을 그리시게 될겁니다.
자. 그림을 잘 살펴보셨나요?
어때요 반드시 저 수입곡선과 지출곡선을 직접 그리시면서 인생을 살아 갈거라는 생각이 드시나요?
맞습니다. 취업과 동시에 그 기간의 차이만 있을 뿐, 저 두 가지 곡선을 반드시 그리게 될겁니다.
그렇다면 조금 더 깊이 저 곡선안으로 들어가 봅시다.
당신의 나이는 30세입니다. 이제 사회 생활을 시작하고 있습니다. 그러던 와중에 아주 매력적인 여자를
만나 결혼을 하게 됩니다. 여기서 한 가지의 비용이 발생하죠? 바로 결혼 비용입니다.
2010년 결혼정보업체 조사 결과, 남성 경우 평균 1억원 정도의 비용이 발생하여,
여성의 경우3천만원 정도의 결혼 비용이 발생한다고 합니다.
다음단계로 넘어가 볼까요? 자!! 행복한 결혼 생활을 시작했습니다.
열심히 살면서 좀 더 나은 생활을 갈구하게 될겁니다. 집이 가장 먼저 보이겠죠?
여기서 여러분이 알고 있는 한 가지 비용이 다시 발생하죠 바로 집값입니다. 그렇죠?
서울의 경우 32평형 아파트의 가격은 5억원에 육박하고 있습니다. 살인적인 가격인거죠.
전세의 경우도 거의 집값에 해당하는 가격대를 형성하고 있죠. 자!! 어찌어찌 해서 집을 마련했습니다.
결혼도 했고 집도 마련했습니다. 아주 만족스러운 결혼 생활을 영위해 나가고 있습니다.
사랑이 안생길래야 안생길 수 없겠죠. 당신과 와이프 또는 당신과 남편의 사랑의 결실인 아이가
생겼습니다. 하느님께서 같이 축복해주고 있습니다. 더 이상의 행복은 없을 것 같습니다.
하지만 안타깝게도 여기서 또 다른 비용이 다시한번 발생하게 됩니다. 그 비용은 뭘까요?
자녀교육비용이 발생하게 됩니다. 그러면 그 비용의 크기를 한번 봅시다. 자녀 교육비의 경우,
2011년 교육청 자료에 의하면 공교육비로만 2억6천만원 정도의 교육비가 든다고 합니다.
도대체 왜!! 이런 교육비가 발생할까요? 그건 대한민국 특유의 교육열에 있겠죠, 한국과 같이 땅을 통해서 얻을 수 있는 자원이 한계가 있는 나라는 자연적으로 인력을 통한 경제산업이 발전 할 수 밖에 없는 구조를 지니고 있습니다. 그렇기 때문에 지식을 얻어야함은 물론이고, 그 지식을 통해 수익을 창출해야하기
때문에 자연적으로 교육에 대한 욕구가 증가할수 밖에 없는 것입니다.
자 다음 단계로 넘어갈 볼까요? 이렇게 해서 자녀교육을 다행히 끝냈습니다.
그러면 당신의 나이는 50대 중반에서 60대를 바라보게 될겁니다. 그러면 어떠한 시기 다가올까요?
맞습니다. 이제 은퇴시기 다가오게 되겠죠. 2010년도 삼성경제연구소의 조사결과에 따르면 경제적
정년은 43.5세라고 합니다. 즉 60세까지 일을 할 수 있기만해도 아주 다행이라는 소리로 들리는 이유는
뭔지 모르겠습니다. 당신은 의료기술의 발달로 평균수명이 점차 늘어날 것입니다.
저희가 60세가 되면 평균수명은 90세까지 늘어나게 되겠죠. 앞으로 30여년은 더 살아가야하는데
준비된 은퇴자금이 아무것도 없습니다. 남은 건 아파트 한 채가 전부입니다.
그 아파트 역시 제대로 된 가격을 받지 못하게 될겁니다. 왜 그럴까요? 저희 나라의 출산율은 세계에서도 1~2위를 할 정도로 아주 저조합니다. 그리고 저희 부모님 세대 즉 58년 개띠분들의 죽음 이후
남은 아파트.. 공실률이 상당히 높겠죠, 공급은 많지만 수요가 적어지는 형태로 시장이 형성될 것으로
생각됩니다.[개인적인 사견임을 명시합니다.]
그렇다면 이런 미래를 대비하기 위해서 당신은 어떻게 하실 겁니까? 답은 간단합니다.
아주 높은 고액 연봉자가 되어 현금 유동성을 많이 확보하고 있거나, 미래를 위해 평범한 생활 속에서
조금씩 저축을 해서 시간에 투자(복리)하여 노후를 대비하는 방법이 있습니다.
은퇴자산이란, 명예퇴직 이후의 삶을 준비하는 노후생활시 필요한 자산
은퇴자산은 내가 은퇴한 이후를 대비하는 자금 자산입니다.
은퇴자산에 속하는 것으로 각종 펀드, 변액보험, 변액연금, 변액유니버셜 등이 있습니다.
그런데 그중에서도 가장 대표적인 은퇴자산이 바로 연금상품이에요.
사실 국민연금이 제대로 운용되고 있기만 하더라도 은퇴자산을 따로 준비할 필요는 없었겠죠.
그런데 안타깝게도 국민연금이 고갈되고 있다는 소식이 연일 신무지상을 장식하고 있어요.
국민연금만 믿고 있기에는 난 너무 소중하다는 생각을 하게 됩니다.
연금상품은 초창기부터 비과세 상품으로 인기를 끌어모으기도 했죠.
지금도 연말정산 시즌이 되면 그제서야 연금보험 비과세 상품에 관심이 가는 경우가 많습니다.
하지만 연금상품에 대해 미리부터 차근차근 알아두는 것이 더 바람직하겠죠.
연금상품에 대한 기본적인 상식이나 연금상품간 장단점을 확인하시고 준비하시기 바랍니다.
현재 직장을 다니고 계신 샐러리맨이시라면 연금보험 세제혜택 꼭 놓치지 마세요.
남들 다 환급받을 때 추급 내지 추징으로 나만 오히려 더 내야 할 경우 그렇게 서러울 수가 없답니다.
보장자산이란, 앞으로 살아가는데 있어, 언제 어떠한 일이 일어날지 모르는 일에 대비하는 자산
보장자산이라는 말을 조금씩 접해보셨을 것입니다.
보장자산이라는 말은 보험업계의 마케팅에 주로 활용되는 용어에요.
보장자산은 쉽게 말해서 내가 사랑하는 이들의 삶을 보장하는 의미의 자산입니다.
보장자산에는 주로 가장을 대상으로 하는 종신보험이나 사망보험등이 포합됩니다.
가정내 생계를 책임지고 있는 가장이 불의의 사고를 당하였을 떄 남은 가족들이 먹고 살 길이
막막할 수 있습니다. 그때 종신보험 사망보험에 가입되어 있는 경우라면 이를 보장자산으로 활용 할 수
있겠습니다.
사실 보험회사들은 보장자산 마케팅에 큰 어려움을 겪는 경우들이 많습니다.
보장자산은 냉정히 이야기한다면 나 자신을 위해서는 별로 도움이 안되는 자산일 수도 있으니까요
심지어 남편 몰래 남편이름으로 종신보험에 가입했다가 부부싸움을 하는 경우도 간혹 있을 정도에요.
종신보험에 관련 보험에 가입하는 이유는 사실 사랑하는 가족들을 향한 나의 마음이라는 어떻게보면
이타적인 감정 때문이죠. 그렇기 때문에 화려한 싱글 인생을 꿈꾸는 독신주의자라면 보장자산에 대해
크게 신경쓰지 않아도 무방해요.
보장자산이 내게 직접적인 혜택을 주지는 않거든요.
하지만 이미 결혼을 했거나 가정을 꾸릴 계획이 있는 경우라면 보장자산을 미리부터 챙겨둘 필요가
있습니다. 보험의 경우 하루라도 빨리 가입해야 전체적인 보험료 부담을 덜 수 있다는 것은 기본적인
인생의 3대자산 준비 하셨나요?
개인 또한 노후준비 등 미래를 위하여 자산을 준비해야 한다는 이야기들 많이 들어보셨죠?
특히 요즘 들어 재테크나 재무관리 자산관리 등에 대한 관심이 점점 높아지고 있잖아요.
얼마전에는 2011 서울 머니쇼가 개최되어 각종 재테크 세미나 강연이 인기를 끌기도 했습니다.
선진국에서는 거의 일상화되어 있는 재무설계가 이제 국내에서도 조금씩 보편화되고 있는데
다행히도 아직까지 국내에서만큼은 무료재무설계 서비스를 이용할 수 있습니다.
준비자산으로 어떠한 명목의 자산이 필요할지 고민하시는 분들이 있으신 것 같습니다.
여기서 준비가 필요한 자산으로 3대 자산을 가장 중요한 항목으로 꼽을 수 있어요.
3대 필수자산은 바로 보장자산, 은퇴자산, 투자자산 입니다.
이들 각각의 항목에 대해 간단한 소개들을 올리니 참고 하시기 바랍니다.
투자자산이란, 결혼자금, 내집마련,자녀교육비를 준비할 수 있는 투자형 자산
투자자산이라 함은 위에 언급한 주식, 펀드, 부동산 등에 자기 자신의 미래를 저당잡히는 것이 투자가 아니라 단기적 목적으로 쓰일 자금, 중기적으로 쓰일 자금, 또 장기적으로 쓰일 자금으로 정확히 구분해서 분산투자하는 것이 올바른 투자자산입니다.
당신은 적어도 인생을 사시면서 다양한 계획을 세우시게 되는데, 그 부분을 크게 나누어 보면
단기, 중기, 그리고 장기로 나눌 수 있습니다.
즉, 당신이 생각하시기에 자기 자신은 주식도 하고 펀드도 하고, 부동산도 나름 하고 있기 때문에
분산투자를 하고 있다라고 생각을 하고 있을 겁니다. 나누어 투자하는 것이 분산투자니까요.
그 생각에는 한 가지 아주 큰 맹점이 있습니다.
그것은 바로 ‘시간’이라는 아주 중요한 개념이 빠져 있죠.
정확한 시간분배 없이하는 분산투자는 투자가 아니라 바로 분.산.투.기 가 되는 겁니다.
당신은 금융상품을 통해 발생하게 되는 다양한 리스크를 동시다발적으로 맞이할 수 있는 아주 위험한
요소를 지니고 투자를 했다라고 하면서 자신의 친구들에게 경제적 조언을 던지는 아주 웃지못할
상황을 연출하겠죠?
그렇다면 어떻게 해야 올바른 투자라고 할 수 있을까요?
자!! 지금부터 그 답을 저와 같이 찾아보도록 하죠. 먼저 아래의 그림을 다같이 볼까요 당신은 인생을 살아가면서 반드시! 무조건! 아래의 그림과 같은 라이프 곡선을 그리시게 될겁니다.
자. 그림을 잘 살펴보셨나요?
어때요 반드시 저 수입곡선과 지출곡선을 직접 그리시면서 인생을 살아 갈거라는 생각이 드시나요?
맞습니다. 취업과 동시에 그 기간의 차이만 있을 뿐, 저 두 가지 곡선을 반드시 그리게 될겁니다.
그렇다면 조금 더 깊이 저 곡선안으로 들어가 봅시다.
당신의 나이는 30세입니다. 이제 사회 생활을 시작하고 있습니다. 그러던 와중에 아주 매력적인 여자를
만나 결혼을 하게 됩니다. 여기서 한 가지의 비용이 발생하죠? 바로 결혼 비용입니다.
2010년 결혼정보업체 조사 결과, 남성 경우 평균 1억원 정도의 비용이 발생하여,
여성의 경우3천만원 정도의 결혼 비용이 발생한다고 합니다.
다음단계로 넘어가 볼까요? 자!! 행복한 결혼 생활을 시작했습니다.
열심히 살면서 좀 더 나은 생활을 갈구하게 될겁니다. 집이 가장 먼저 보이겠죠?
여기서 여러분이 알고 있는 한 가지 비용이 다시 발생하죠 바로 집값입니다. 그렇죠?
서울의 경우 32평형 아파트의 가격은 5억원에 육박하고 있습니다. 살인적인 가격인거죠.
전세의 경우도 거의 집값에 해당하는 가격대를 형성하고 있죠. 자!! 어찌어찌 해서 집을 마련했습니다.
결혼도 했고 집도 마련했습니다. 아주 만족스러운 결혼 생활을 영위해 나가고 있습니다.
사랑이 안생길래야 안생길 수 없겠죠. 당신과 와이프 또는 당신과 남편의 사랑의 결실인 아이가
생겼습니다. 하느님께서 같이 축복해주고 있습니다. 더 이상의 행복은 없을 것 같습니다.
하지만 안타깝게도 여기서 또 다른 비용이 다시한번 발생하게 됩니다. 그 비용은 뭘까요?
자녀교육비용이 발생하게 됩니다. 그러면 그 비용의 크기를 한번 봅시다. 자녀 교육비의 경우,
2011년 교육청 자료에 의하면 공교육비로만 2억6천만원 정도의 교육비가 든다고 합니다.
도대체 왜!! 이런 교육비가 발생할까요? 그건 대한민국 특유의 교육열에 있겠죠, 한국과 같이 땅을 통해서 얻을 수 있는 자원이 한계가 있는 나라는 자연적으로 인력을 통한 경제산업이 발전 할 수 밖에 없는 구조를 지니고 있습니다. 그렇기 때문에 지식을 얻어야함은 물론이고, 그 지식을 통해 수익을 창출해야하기
때문에 자연적으로 교육에 대한 욕구가 증가할수 밖에 없는 것입니다.
자 다음 단계로 넘어갈 볼까요? 이렇게 해서 자녀교육을 다행히 끝냈습니다.
그러면 당신의 나이는 50대 중반에서 60대를 바라보게 될겁니다. 그러면 어떠한 시기 다가올까요?
맞습니다. 이제 은퇴시기 다가오게 되겠죠. 2010년도 삼성경제연구소의 조사결과에 따르면 경제적
정년은 43.5세라고 합니다. 즉 60세까지 일을 할 수 있기만해도 아주 다행이라는 소리로 들리는 이유는
뭔지 모르겠습니다. 당신은 의료기술의 발달로 평균수명이 점차 늘어날 것입니다.
저희가 60세가 되면 평균수명은 90세까지 늘어나게 되겠죠. 앞으로 30여년은 더 살아가야하는데
준비된 은퇴자금이 아무것도 없습니다. 남은 건 아파트 한 채가 전부입니다.
그 아파트 역시 제대로 된 가격을 받지 못하게 될겁니다. 왜 그럴까요? 저희 나라의 출산율은 세계에서도 1~2위를 할 정도로 아주 저조합니다. 그리고 저희 부모님 세대 즉 58년 개띠분들의 죽음 이후
남은 아파트.. 공실률이 상당히 높겠죠, 공급은 많지만 수요가 적어지는 형태로 시장이 형성될 것으로
생각됩니다.[개인적인 사견임을 명시합니다.]
그렇다면 이런 미래를 대비하기 위해서 당신은 어떻게 하실 겁니까? 답은 간단합니다.
아주 높은 고액 연봉자가 되어 현금 유동성을 많이 확보하고 있거나, 미래를 위해 평범한 생활 속에서
조금씩 저축을 해서 시간에 투자(복리)하여 노후를 대비하는 방법이 있습니다.
은퇴자산이란, 명예퇴직 이후의 삶을 준비하는 노후생활시 필요한 자산
은퇴자산은 내가 은퇴한 이후를 대비하는 자금 자산입니다.
은퇴자산에 속하는 것으로 각종 펀드, 변액보험, 변액연금, 변액유니버셜 등이 있습니다.
그런데 그중에서도 가장 대표적인 은퇴자산이 바로 연금상품이에요.
사실 국민연금이 제대로 운용되고 있기만 하더라도 은퇴자산을 따로 준비할 필요는 없었겠죠.
그런데 안타깝게도 국민연금이 고갈되고 있다는 소식이 연일 신무지상을 장식하고 있어요.
국민연금만 믿고 있기에는 난 너무 소중하다는 생각을 하게 됩니다.
연금상품은 초창기부터 비과세 상품으로 인기를 끌어모으기도 했죠.
지금도 연말정산 시즌이 되면 그제서야 연금보험 비과세 상품에 관심이 가는 경우가 많습니다.
하지만 연금상품에 대해 미리부터 차근차근 알아두는 것이 더 바람직하겠죠.
연금상품에 대한 기본적인 상식이나 연금상품간 장단점을 확인하시고 준비하시기 바랍니다.
현재 직장을 다니고 계신 샐러리맨이시라면 연금보험 세제혜택 꼭 놓치지 마세요.
남들 다 환급받을 때 추급 내지 추징으로 나만 오히려 더 내야 할 경우 그렇게 서러울 수가 없답니다.
보장자산이란, 앞으로 살아가는데 있어, 언제 어떠한 일이 일어날지 모르는 일에 대비하는 자산
보장자산이라는 말을 조금씩 접해보셨을 것입니다.
보장자산이라는 말은 보험업계의 마케팅에 주로 활용되는 용어에요.
보장자산은 쉽게 말해서 내가 사랑하는 이들의 삶을 보장하는 의미의 자산입니다.
보장자산에는 주로 가장을 대상으로 하는 종신보험이나 사망보험등이 포합됩니다.
가정내 생계를 책임지고 있는 가장이 불의의 사고를 당하였을 떄 남은 가족들이 먹고 살 길이
막막할 수 있습니다. 그때 종신보험 사망보험에 가입되어 있는 경우라면 이를 보장자산으로 활용 할 수
있겠습니다.
사실 보험회사들은 보장자산 마케팅에 큰 어려움을 겪는 경우들이 많습니다.
보장자산은 냉정히 이야기한다면 나 자신을 위해서는 별로 도움이 안되는 자산일 수도 있으니까요
심지어 남편 몰래 남편이름으로 종신보험에 가입했다가 부부싸움을 하는 경우도 간혹 있을 정도에요.
종신보험에 관련 보험에 가입하는 이유는 사실 사랑하는 가족들을 향한 나의 마음이라는 어떻게보면
이타적인 감정 때문이죠. 그렇기 때문에 화려한 싱글 인생을 꿈꾸는 독신주의자라면 보장자산에 대해
크게 신경쓰지 않아도 무방해요.
보장자산이 내게 직접적인 혜택을 주지는 않거든요.
하지만 이미 결혼을 했거나 가정을 꾸릴 계획이 있는 경우라면 보장자산을 미리부터 챙겨둘 필요가
있습니다. 보험의 경우 하루라도 빨리 가입해야 전체적인 보험료 부담을 덜 수 있다는 것은 기본적인
상식이거든요.
이상.. 인생의 3대자산에 대해서 알아보았습니다.
3대자산에 대해서 준비들 하셨으면 좋겠구요, 조금더 자세히 상담 받고 싶으시다 하시면
제 미니홈피를 통하여 연락주시기 바랍니다.