신입사원을 위한 자산관리전략

자산관리의 시작 - ‘모으기’ A to Z

우리투자증권 김선혜 차장

가난한 사람들은 경제교육을 받지 못하는 반면, 부자들은 어려서부터 많은 관심을 가지고 경제교육을 받기 위해 많은 노력을 기울인다. 세계적인 부자 가문에서 어려서부터 경제교육은 공통적인 사항.

20-30대의 현실 : 허니문푸어, 하우스푸어, 베이비푸어, 실버푸어. “푸어시대”

1. 똑똑한 모으기의 준비

1) 새는 돈을 막자

- 까페라떼 효과. 1년 커피비 180만원!!

2) 한달/일년 단위로 현금흐름을 파악하자

- 입력만 하는 가계부가 아니라 예산과 현금의 흐름을 파악하는 자료를 만들어야 한다.

3) 돈에 이름표를 붙여주자

- 결혼비용 : 남 8천만원, 여 3천만원.

- 주택마련 소요기간 : 8.08년, 전국평균 주택가격 : 2억 6천만원

- 가족여행, 차량구입, 자녀양육, 노후준비

☞ 지금 당장 세워야 할 재무목표를 설정하자. 그와 함께 인생설계

4) 투자 트레이닝을 하자

[저축] 아껴서 모으다 ; 원금보장

[투자] 가능성을 믿고 자금을 투하하다 ; 안정성 VS 수익성 VS 환금성

☞ 부자들의 돈이 어디로 가고 있는지 살펴라

2. 모으기 전략 팁

1) 초보도 할 수 있는 투자의 시작 - CMA

1년 정기예금 이자 3% 미만, 은행 이자에 대한 세금 - 15.4%

1000만원 예치시(세전) 이자 은행 1만원 VS 26만원

- 하루만 맡겨도 이자가 나오는 상품 활용, 높은 수익성과 안정성을 놓치지 말자

- 1% 수익률 차이를 무시하면 안 된다. 72의 법칙 - 내 돈이 2배로 늘어나는 시간.

72/이자율:00.0%= ( )년

- CMA 계좌를 나누자. 통장을 나누자 ; 고정지출/변동지출/저축, 투자/비상예비자금

2) 스마트하게 적립식 투자

- 적금수익률 5%의 의미 -2.71%(세전)

- 매달 입금한 부분에 해당하는 만큼만 이자가 붙는다. -> 월복리 상품을 활용해야 한다.

- 적립식으로 종자돈 만들기, 지속적인 상승세의 경우를 제외하면 적립식 투자가 유리.

- 2-3년 내에 목표 수익률이 달성되면 수익 실현 후 재가입하자.

3) 절세, 숨어있는 수익률을 찾아라

- 정기예금은 일반과세(15.4%), 국내주식형펀드는 비과세, 세금우대(9.5%)

4) 목적 자금 모으기 - 결혼자금

- ‘결혼자금’이라는 이름표를 달아라, 다른 목적자금들은 후순위로 미루자,

발목 잡는 장기형 상품에 가입하지 말자, 수익성보다는 안정성이 중요하다.

5) 노후자금준비는 사회생활 시작과 함께

- 1층 사회보장: 국민연금 / 2층 기업보장: 퇴직연금 / 3층 자기보장: 개인연금

- 연금의 소득공제 효과를 잘 생각하자

- 연금도 펀드 시대 : 개인연금의 종류 (신탁, 보험, 펀드)

- 월급의 60% 이상 저축 (목적자금 : 노후자금, 결혼자금, 여가목적)