1. 종잣돈을 마련하는 시기(20대~30대 초반)
이때는 이자 몇 푼 신경 쓰지 말고 철저히 예금자 보호되는 은행에 적금/예금만 해야 합니다.
아울러 연금, 보험 등 종잣돈을 모으는 것을 방해하는 금융상품 가입은 최소화해야 합니다.
보험도 소비이므로 10만원을 넘지 말아야 합니다. 연금보험은 가입하지 마시고요.
부자가 되면 보험이나 연금은 별로 필요가 없습니다.
대출, 할부는 종잣돈 모으기의 적입니다. 절대 금물입니다.
오로지 종잣돈 모으기에 올인 해야 하며, 비교적 저축이 가능한 이 시기에
얼마의 종잣돈을 모으느냐가 이후 인생의 재테크를 결정합니다. 당연히 근검절약은 필수이고요.
수익성보다는 철저히 안정성 위주로 재테크를 운용해야 합니다.
주식, 펀드, ELS와 같은 원금을 잃을 수 있는 것은 절대 피해야 하고요.
그리고 종잣돈을 어느 정도 모았으면 내 집 마련부터 해야 합니다.
주거비용을 절약해야 이후 추가적인 종잣돈을 모을 수 있습니다.
전세 좋아하지 마세요. 기껏 모아놓은 종잣돈을 집주인에게 전세금 올려주기 바쁩니다.
실물자산인 부동산은 장기적으로 물가상승률을 쫒아갑니다. 완전 허접한 부동산이 아니라면 말이죠.
그리고 내 집이 있으면 부동산이 오르든 말든 신경 안써도 되는 장점이 있습니다.
이 시기에는 추가적인 종잣돈 1억을 모으느냐 그렇지 못하느냐가 중요합니다.
3천만 원 이내의 돈이 생기면 자동차를 사고 싶지만, 1억 원 이상의 돈이 생기면 투자를 생각하게 됩니다.
사람의 심리가 그렇습니다.
마지막으로 이 시기에 종잣돈을 모으면서 열심히 재테크 공부를 해야 합니다.
왜냐하면 결혼하고 30대 중반으로 넘어가서는 모아놓은 종잣돈을 불려야 하기 때문입니다.
이 시기에는 오로지 예금/적금만 올인 하면서 재테크 공부를 하고,
자신의 전문성 향상에 힘쓰면서 직장에서 인정을 받아 월급을 많이 받을 수 있어야 합니다.
그래야 종잣돈 모으기가 수월합니다.
2. 종잣돈을 불리는 시기(30대 중반~40대 중반)
근검절약만 열심히 하는 사람은, 부자가 될 확률이 높은 것은 사실이나
그것만으로 부자가 될 수 있는 것은 아닙니다. 모아놓은 종잣돈을 불릴 재테크 지식이 있어야 합니다.
최소한 금리와 인플레이션의 의미와 상호관계 이해, 코스톨라니 달걀모형에서 이야기해주는
금리의 추세에 따른 투자수단이 각각 무엇인지 정도는 필수적으로 알아야 합니다.
금리의 추세가 어떠한가에 따라 예금을 할지, 채권에 투자할지, 부동산에 투자할지,
주식에 투자할지가 결정됩니다. 아무 때나 주식하는 거 아닙니다.
재테크 지식이 완벽하게 무장되어 있다면 이 시기에는 공격적으로 재테크할 필요가 있습니다.
아울러 투자수단을 다변화 하여 분산해야 합니다.
이때는 비교적 자녀들이 어리기 때문에 재테크 지식만 무장되어 있으면 종잣돈을 불리기 쉽습니다.
이 시기에 종잣돈을 불려서 근로소득 이외의 금융(투자)소득을 늘려 놓느냐
그렇지 못하느냐에 따라 이후 본격적으로 부자가 되느냐 못되느냐가 판가름 납니다.
실직 등 근로능력 상실에 대비한 금융소득을 점진적으로 늘려나가야 합니다.
3. 불려놓은 돈을 안정적으로 유지하는 시기(40대 후반~50대 후반)
이 시기에는 자녀들에게 돈이 많이 들어갈 시기입니다.
지금부터는 돈을 불리는 게 중요한 게 아니라 돈을 지키고 유지함으로써
돈의 가치가 떨어지는 것을 방지하는 게 중요합니다.
아울러 근로소득 이외의 금융소득의 비율을 이전보다 더욱 높여야 합니다.
이 시기에는 공격적인 재테크는 금물입니다.
안정적으로 운용해야 합니다. 수성만 잘해도 성공하는 것입니다.
4. 금융소득만으로 생활하는 시기(60대~사망)
이 시기에는 대부분 근로소득을 상실하는 시기입니다.
따라서 근로능력이 있다 하더라도 플러스알파 일 뿐 철저히 금융소득만으로 생활이 가능해야 합니다.
이 시기의 삶은 이전 시기에 얼마나 종잣돈을 만들고, 불리고, 유지했는지가 결정합니다.
이 시기에는 재테크는 필요 없고, 철저히 안정성에 중점을 두고 불려놓은 돈을 유지만 하면 됩니다.
즉, 인플레이션만 잘 방어하면 됩니다.
* 출처 : http://cafe.daum.net/Risk-Based-Invest