단 초기보험료는 비갱신형이 더 비싸지만 차차 오르는 보험료를 생각하면 비갱신형이 더낫습니다
4. 변액보험. 연금저축상품은 신중하게 생각후에 드세요
위상품은 장기로 끌고가야합니다 최소 20년은 꾸준히 납입해줘야하고 처음부터 무리한금액을 넣었다간 몇년뒤에 깨버리기 쉽상입니다
더군다나 보통 이런상품은 10년이상은넣어야 수익인경우가 많습니다 . (투자금에서 일부를 보험사의 사업비로 내야해서 초반에는 무조건 마이너스에서 시작합니다)
5. 보험은 가능하면 재무설계사를 통해 가입하세요
친구엄마 x 친구 x 가족 x 애인 x 지인 x 이런 지인에게 들지마세요
보험사에서 밀고있는보험이거나 보험사에게 이득일가능성이 높은 보험입니다
그러면 보통 보험사나 은행에서 보험을 가입하러많이갑니다
그렇게해도 되지만 그러면 그직원은 당사의 보험안에서만 추천을 해주게됩니다 선택의폭이 좁아요
재무설계사는 여러보험사의 보험중에 가장 가성비좋고 고객의 니즈에맞는 보험을 추천해줄가능성이 높습니다
그리고 한가지보험사만가지고 하는게 아니라서 선택의폭이 매우넓어집니다
6. 보험료는 월급의 5프로 이하로 잡으세요
그이상은 과도합니다. 형편에 맞는걸로 가성비있게 필요한것만 준비하세요
7. 만기는 100세까지 할필요가없습니다
아무리 오래산다한들 100세이상살긴 힘들고 보통 90까지살아도 오래살았다합니다
설령 더오래살았다해도 90세넘어서 아프면 치료받기도전에 보통은 가시거나 연명치료가 의미없는수준이됩니다
그러니 굳이 100세만기하면서 보험료 더낼바엔 90세정도로 잡고 드는것이 낫습니다
8. 보험은 순수보장형으로 드세요 (만기환급형 x)
만기환급형 - 그동안에 냈던 보험금 만기시에 환급해줌
순수보장형 - 환급없고 보장만해줌
이대로만보면 만기환급형이 짱인것같지만
세계적으로 인플레이션이 지속되는상황에 화폐가치는 쭉쭉 떨어지는중인데 노인되서 그돈 환급받으면 화폐가치가 더 떨어져있기때문에 실익이 적습니다
대신 만기에돌려준다는 명목으로 보험료는.더비싸지고 보장은 더욱 축소됩니다
보험의 본질은 환급이 아닙니다
가성비좋은 순수보장형 보험을 들고 나머지돈으로 투자하여 굴리는것이 더 현명합니다
전세금을 못받게된단걸 알았을때 내용증명을 보내고 할수있는
법적조치를 했는데도 못받았다는것을 증명하고 여러가지 서류를 제출해야 받을수있으므로 정신적으로 상당히 피로한 과정입니다
3. 위반건축물이란?
불법 방쪼개기. 베란다확장. 상가건물을 주택으로 개조한집 (근린생활시설)
전세계약시에 무조건 "건축물대장"을 떼봐야하는 이유입니다
쉽게말하면 정상적인집이아닌 불법개조된집입니다
구청에 적발되면 집주인은 매년 몇십.몇백단위의 과태료를 내야합니다
이런집에 전세계약을하면?
이런집은 보증보험 안됩니다.
대출 안나옵니다.
젤 중요한건 세입자가 잘 안들어옵니다. (전세금 돌려받기 힘들수있습니다)
경매넘어가면 이런 과태료내는집은 정말 헐값에 넘어갑니다..
그러면 울며겨자먹기로 세입자 본인이 낙찰받는 경우가있는데
이집을 매도하기전까지는 과태료를 본인이 계속내야하며
이런집은 매수자가 나타나지도 않습니다
부동산에 전세구할땐 위반건축물은 빼고보여주세요~ 하셔야합니다
사회초년생은 잘몰라서 위반건축물집만 골라서 싸고좋은집이라고 꼬시는 나쁜 부동산도 있습니다
그래서 건축물대장 떼어보고 위반건축물이라고 노란색으로 쓰여져있는지 확인해야합니다
4. 청약드세요. 청약공부 꼭하세요
하루라도 더 빨리 청약드세요!
10만원씩 매달 꼭 드세요
나랑은 상관없는일이야~ 집값이 억단위인데 그걸 무슨돈으로사?
라고 많이 생각하지만 그렇지 않습니다
저도 같은생각을했지만 벼락치기로 공부하여 당첨되었습니다
무주택오래되고. 자녀많고. 소득적고. 통장 오래되야 당첨되는거아냐? 라고 생각할수있지만 요즘은 그렇지않습니다
신혼부부특별공급. 노부모부양. 생애최초 특별공급. 중소기업추천 특별공급 등 기회는 얼마든지 있고
요즘엔 작은평수는 1인가구도 청약할수있는 기회도 늘어나는 추세입니다
2년이상만 꾸준히넣으면 1순위가되고 기회를 잘만노리면 충분히 당첨될가능성이 있습니다
당첨은 그렇다쳐도 집값을 무슨돈으로 메꿔?? 라고 생각하실수있지만
통상 중도금대출.잔금대출이 다 마련되어있어서 집값의 10-20프로인 계약금만 현금으로 준비된다면 대출로 잔금때까지 끌고갈수있어요!
부동산 시장이 어떻든 실거주 내집마련 한채는 진리입니다
5. 전세계약시 등기부등본.건축물대장 반드시 확인하세요
잔금치르기직전에 한번더 확인해야해요
부동산이 못미더우면 부동산등기소. 정부24 어플에서 확인 가능합니다!
-돈관리-
1. 부모님에게 월급 맡기지마세요 (제테크 잘하셔서 돈을 불려줄수있는 경우는 예외)
부모님이 평생 내곁에계시는것도 아니고 내월급 내가관리하면서 금융지식. 돈관리요령을 스스로 체득해야 경제관념이 잡힙니다
2. 예.적금의 차이. cma통장. 통장쪼개기. (주식. 펀드. 채권)의 차이 등 기본적인 금융지식 익히기
이런 금융지식들을 공부하면서 제테크의 관념. 돈관리의 개념이 제대로 잡혀야 편합니다
3. 경제뉴스 틈틈히 읽기
세계경제 돌아가는것을 자연스럽게 알게됩니다
4. 돈을 많이벌게되도 지인.가족에게 오픈하지마세요
돈앞에서 의가 상하는경우가 생각보다 많습니다
돈자랑은 하는게 아닙니다
5. 신용카드 취직후에 바로만드는건 비추입니다
특히 어린나이에 취직한경우는 더욱 그렇습니다..
신용카드는 긁을때마다 돈이 빠져나간단 느낌이 체감으로 잘 와닿지가 않습니다
그저 내돈번다. 이제 학생때와는 벌이도. 씀씀이도 다르다 라는 생각에 취하기가 가장 쉬운 시기입니다
그렇게 대책없이 소비하다보면 결국 월급을 넘어서거나 월급을 거의다 써야만하는 사태가 오기가 쉽습니다
처음취직후 적어도 6개월정도는 체크카드를 쓰기를 권합니다
그리고 돈관리에대해 개념이 잡혀간다 싶으면 그때 신용카드를 병행하면 좋겠습니다
6. 신용점수 관리 잘해놓으세요
신용카드쓰면 결제일보다 하루라도 밀리면 신용점수에 악영향이갑니다
한번 떨어진 신용점수를 회복하려면 5년이상이걸립니다
신용카드 발급할때도 신용점수 봅니다
내가 갑자기 대출을 급하게 받아야되는 순간이 와도 신용점수가 중요합니다
- 친구 -
1. 현명한사람. 심성이 고운사람과 가까이지내세요
현명한사람은 여러분이 인생에서 길을 헤매고있을때 도움을 줄수있고 심성이 고운사람곁에있으면 나도 같이 좋은점을 본받고 자연스럽게 좋은습관.좋은마음이 생깁니다
성인이되어도 정서적으로.실리적으로 상당히 도움이됩니다
또한 시간이 지날수록 사람은 본디 유유상종이라고 끼리끼리 만나게되고 좋은 면을 닮게되어 나 자신도 인간적으로 성숙하게됩니다
2. 나에게 피해를 주는사람. 심성이 못된사람은 단호히 끊어낼줄도 알아야합니다
모두 두루두루 잘지내고싶어도 어쩌다보면 늘나에게 피해만주는 친구. 보다보니 되게 못됐다 싶은 사람이 있을수있습니다
그런사람은 같이지내면 나쁜기운이 물들고 나의 좋은에너지를 뺏어갑니다
그런친구는 단호하게 끊어내면 더좋은 기회나 더좋은 친구가 생길수있습니다
3. 감정이 욱하고 치밀어오를땐 바로 내뱉지말고 한번 생각하세요
내가 정말 화를내야맞는상황인지. 내가 뭔가 간과했거나 오해할만한 여지는 없었는지. 나는 이문제에대해 정당한사람인지 생각해봅시다
성인되기전에 미리 알았다면 좋았을것들..
1. 생명보험 들지마세요 (종신보험)
손해보험과 생명보험의 차이는 내가 아플때나 상대에게 손해를 끼쳤을때 보장을 받는것이 중점이냐. 내가 죽어서 남은 유족에게 보험금을 받게하는것이 중점이냐 차이입니다
생명보험은 어릴때 굳이 들필요가 없는 보험입니다
생명보험 권유하면 무조건 거절하세요
2. 실비보험 한살이라도 어릴때드세요
아시겠지만 실비보험 점점 보장은 안좋아지는 추세입니다
한살이라도 어릴때 들어야 보험료가 저렴해요
좀만나이들어도 예상보다 병원갈일 많아집니다
그리고 다른보험에 같이 껴져있는 실비는 피하세요
그보험이 엎어지면 같이 엎어집니다..
(가능하면 착한실손보험 드세요. 보험료가 많이저렴하고 보장도 괜찮습니다)
3. 가능하면 한살이라도 어릴때암.뇌.심장.혈관 질환 보장되는 건강보험 드세요
그리고 젊을수록 꼭 비갱신형으로 드세요
암이야 말안해도 아실거고 뇌.심장.혈관 이런거 젊을때 관리 잘못하거나 유전적으로 혈압이높고 안좋은경우 갑자기 30대접어들면서 성인병의 위험이찾아올수 있습니다
날씬한사람도 마찬가지입니다
관리잘해도 유전적인건 무시할수가없더라구요
해당사항없으신분들은 축하드립니다
한살이라도 어릴때 들어야 보험료가 저렴하고 건강할때들어야 보험들때 트집잡힐게 없습니다
갱신형이란 매년마다 물가상승률에 대비해서 보험료도 같이오르는것 (나이드신분은 갱신형이 나아요)
비갱신형이란 만기까지 보험료가 고정입니다
단 초기보험료는 비갱신형이 더 비싸지만 차차 오르는 보험료를 생각하면 비갱신형이 더낫습니다
4. 변액보험. 연금저축상품은 신중하게 생각후에 드세요
위상품은 장기로 끌고가야합니다 최소 20년은 꾸준히 납입해줘야하고 처음부터 무리한금액을 넣었다간 몇년뒤에 깨버리기 쉽상입니다
더군다나 보통 이런상품은 10년이상은넣어야 수익인경우가 많습니다 . (투자금에서 일부를 보험사의 사업비로 내야해서 초반에는 무조건 마이너스에서 시작합니다)
5. 보험은 가능하면 재무설계사를 통해 가입하세요
친구엄마 x 친구 x 가족 x 애인 x 지인 x 이런 지인에게 들지마세요
보험사에서 밀고있는보험이거나 보험사에게 이득일가능성이 높은 보험입니다
그러면 보통 보험사나 은행에서 보험을 가입하러많이갑니다
그렇게해도 되지만 그러면 그직원은 당사의 보험안에서만 추천을 해주게됩니다 선택의폭이 좁아요
재무설계사는 여러보험사의 보험중에 가장 가성비좋고 고객의 니즈에맞는 보험을 추천해줄가능성이 높습니다
그리고 한가지보험사만가지고 하는게 아니라서 선택의폭이 매우넓어집니다
6. 보험료는 월급의 5프로 이하로 잡으세요
그이상은 과도합니다. 형편에 맞는걸로 가성비있게 필요한것만 준비하세요
7. 만기는 100세까지 할필요가없습니다
아무리 오래산다한들 100세이상살긴 힘들고 보통 90까지살아도 오래살았다합니다
설령 더오래살았다해도 90세넘어서 아프면 치료받기도전에 보통은 가시거나 연명치료가 의미없는수준이됩니다
그러니 굳이 100세만기하면서 보험료 더낼바엔 90세정도로 잡고 드는것이 낫습니다
8. 보험은 순수보장형으로 드세요 (만기환급형 x)
만기환급형 - 그동안에 냈던 보험금 만기시에 환급해줌
순수보장형 - 환급없고 보장만해줌
이대로만보면 만기환급형이 짱인것같지만
세계적으로 인플레이션이 지속되는상황에 화폐가치는 쭉쭉 떨어지는중인데 노인되서 그돈 환급받으면 화폐가치가 더 떨어져있기때문에 실익이 적습니다
대신 만기에돌려준다는 명목으로 보험료는.더비싸지고 보장은 더욱 축소됩니다
보험의 본질은 환급이 아닙니다
가성비좋은 순수보장형 보험을 들고 나머지돈으로 투자하여 굴리는것이 더 현명합니다
- 부동산 -
1. 깡통전세란?
집의 매매가 시세 대비 전세가가 거의 비슷하거나 전세가가 더 높은전셋집
깡통전세가 뭐가문제인가? 집주인이 만기가되어도 전세금을 안돌려주는 상황이온다면?? 최악의경우 경매로 넘겨야합니다
보통 경매로 넘어가면 매매시세 대비 80프로 가격에도 낙찰이 안되는경우가 허다합니다
(세입자와 이해관계가 얽혀있는집. 전세가와 매매시세가 비슷할만큼 가치가없는집.. 쉽게 잘 낙찰받지않습니다 그래서 가격은 점점 내려가는것입니다)
그러면 전세가보다도 경매 낙찰가격이 훨씬 떨어지게되는 현상이 일아납니다
이마저도 집주인이 밀린 국세(세금)이 1순위로 먼저 나가기때문에 실질적으론 전세가대비 절반정도의 가격에 낙찰되는경우도 있습니다
그리고 낙찰을받은 새 집주인이 전세금을 돌려주려고할까요?
낙찰가보다 돈을 더줘야하는 상황이되었기때문에 주지않을 확률이 높습니다.. 세입자는 붕 뜨는것이지요
이런경우는 전입신고.확정일자를 받고 1순위대항력을 갖추어도 무용지물이됩니다
1순위가되어도 전세가 > 경매낙찰가 인경우 어차피 전액 못돌려받습니다
(ex. 1억의 매매시세가 형성된 집. 전세가 1억 - 깡통전세
집주인이 전세금안줌 → 경매 → 7천만원에 낙찰 → 전집주인의 밀린국세 1천만원 차감 → 6천만원의낙찰가 < 1억의 전세금)
2. 보증보험 들면되잖아요?
무조건 드셔야합니다 보증보험 불가한 전세집은 거르세요
다만 들었다고 무조건 쉽게돌려받을수있는건 아닙니다
전세금을 못받게된단걸 알았을때 내용증명을 보내고 할수있는
법적조치를 했는데도 못받았다는것을 증명하고 여러가지 서류를 제출해야 받을수있으므로 정신적으로 상당히 피로한 과정입니다
3. 위반건축물이란?
불법 방쪼개기. 베란다확장. 상가건물을 주택으로 개조한집 (근린생활시설)
전세계약시에 무조건 "건축물대장"을 떼봐야하는 이유입니다
쉽게말하면 정상적인집이아닌 불법개조된집입니다
구청에 적발되면 집주인은 매년 몇십.몇백단위의 과태료를 내야합니다
이런집에 전세계약을하면?
이런집은 보증보험 안됩니다.
대출 안나옵니다.
젤 중요한건 세입자가 잘 안들어옵니다. (전세금 돌려받기 힘들수있습니다)
경매넘어가면 이런 과태료내는집은 정말 헐값에 넘어갑니다..
그러면 울며겨자먹기로 세입자 본인이 낙찰받는 경우가있는데
이집을 매도하기전까지는 과태료를 본인이 계속내야하며
이런집은 매수자가 나타나지도 않습니다
부동산에 전세구할땐 위반건축물은 빼고보여주세요~ 하셔야합니다
사회초년생은 잘몰라서 위반건축물집만 골라서 싸고좋은집이라고 꼬시는 나쁜 부동산도 있습니다
그래서 건축물대장 떼어보고 위반건축물이라고 노란색으로 쓰여져있는지 확인해야합니다
4. 청약드세요. 청약공부 꼭하세요
하루라도 더 빨리 청약드세요!
10만원씩 매달 꼭 드세요
나랑은 상관없는일이야~ 집값이 억단위인데 그걸 무슨돈으로사?
라고 많이 생각하지만 그렇지 않습니다
저도 같은생각을했지만 벼락치기로 공부하여 당첨되었습니다
무주택오래되고. 자녀많고. 소득적고. 통장 오래되야 당첨되는거아냐? 라고 생각할수있지만 요즘은 그렇지않습니다
신혼부부특별공급. 노부모부양. 생애최초 특별공급. 중소기업추천 특별공급 등 기회는 얼마든지 있고
요즘엔 작은평수는 1인가구도 청약할수있는 기회도 늘어나는 추세입니다
2년이상만 꾸준히넣으면 1순위가되고 기회를 잘만노리면 충분히 당첨될가능성이 있습니다
당첨은 그렇다쳐도 집값을 무슨돈으로 메꿔?? 라고 생각하실수있지만
통상 중도금대출.잔금대출이 다 마련되어있어서 집값의 10-20프로인 계약금만 현금으로 준비된다면 대출로 잔금때까지 끌고갈수있어요!
부동산 시장이 어떻든 실거주 내집마련 한채는 진리입니다
5. 전세계약시 등기부등본.건축물대장 반드시 확인하세요
잔금치르기직전에 한번더 확인해야해요
부동산이 못미더우면 부동산등기소. 정부24 어플에서 확인 가능합니다!
-돈관리-
1. 부모님에게 월급 맡기지마세요 (제테크 잘하셔서 돈을 불려줄수있는 경우는 예외)
부모님이 평생 내곁에계시는것도 아니고 내월급 내가관리하면서 금융지식. 돈관리요령을 스스로 체득해야 경제관념이 잡힙니다
2. 예.적금의 차이. cma통장. 통장쪼개기. (주식. 펀드. 채권)의 차이 등 기본적인 금융지식 익히기
이런 금융지식들을 공부하면서 제테크의 관념. 돈관리의 개념이 제대로 잡혀야 편합니다
3. 경제뉴스 틈틈히 읽기
세계경제 돌아가는것을 자연스럽게 알게됩니다
4. 돈을 많이벌게되도 지인.가족에게 오픈하지마세요
돈앞에서 의가 상하는경우가 생각보다 많습니다
돈자랑은 하는게 아닙니다
5. 신용카드 취직후에 바로만드는건 비추입니다
특히 어린나이에 취직한경우는 더욱 그렇습니다..
신용카드는 긁을때마다 돈이 빠져나간단 느낌이 체감으로 잘 와닿지가 않습니다
그저 내돈번다. 이제 학생때와는 벌이도. 씀씀이도 다르다 라는 생각에 취하기가 가장 쉬운 시기입니다
그렇게 대책없이 소비하다보면 결국 월급을 넘어서거나 월급을 거의다 써야만하는 사태가 오기가 쉽습니다
처음취직후 적어도 6개월정도는 체크카드를 쓰기를 권합니다
그리고 돈관리에대해 개념이 잡혀간다 싶으면 그때 신용카드를 병행하면 좋겠습니다
6. 신용점수 관리 잘해놓으세요
신용카드쓰면 결제일보다 하루라도 밀리면 신용점수에 악영향이갑니다
한번 떨어진 신용점수를 회복하려면 5년이상이걸립니다
신용카드 발급할때도 신용점수 봅니다
내가 갑자기 대출을 급하게 받아야되는 순간이 와도 신용점수가 중요합니다
- 친구 -
1. 현명한사람. 심성이 고운사람과 가까이지내세요
현명한사람은 여러분이 인생에서 길을 헤매고있을때 도움을 줄수있고 심성이 고운사람곁에있으면 나도 같이 좋은점을 본받고 자연스럽게 좋은습관.좋은마음이 생깁니다
성인이되어도 정서적으로.실리적으로 상당히 도움이됩니다
또한 시간이 지날수록 사람은 본디 유유상종이라고 끼리끼리 만나게되고 좋은 면을 닮게되어 나 자신도 인간적으로 성숙하게됩니다
2. 나에게 피해를 주는사람. 심성이 못된사람은 단호히 끊어낼줄도 알아야합니다
모두 두루두루 잘지내고싶어도 어쩌다보면 늘나에게 피해만주는 친구. 보다보니 되게 못됐다 싶은 사람이 있을수있습니다
그런사람은 같이지내면 나쁜기운이 물들고 나의 좋은에너지를 뺏어갑니다
그런친구는 단호하게 끊어내면 더좋은 기회나 더좋은 친구가 생길수있습니다
3. 감정이 욱하고 치밀어오를땐 바로 내뱉지말고 한번 생각하세요
내가 정말 화를내야맞는상황인지. 내가 뭔가 간과했거나 오해할만한 여지는 없었는지. 나는 이문제에대해 정당한사람인지 생각해봅시다
시간이지나면 감정은 사라지고 결과만 남는다 라는말.. 정말 맞는말입니다
4. 시절인연
지나간인연에 너무 연연하지마세요
인간관계에, 보이는것에 지나치게 몰두하지마세요
소중한사람만 잘 대해주세요
그럼에도 떠나간다면 어쩔수없는것입니다
-몸관리-
1. 기름지고 달고 짠거 적당히드세요
일하기시작하면 내돈으로 맛있는거 사먹고 열심히일해서 힘드니 보상심리로 자극적인 배달음식 등 참 많이먹게됩니다
어차피 내돈이니 눈치볼필요도없으니까요
그렇게 지내면 5년. 10년후에는 혈압.콜레스테롤.체지방.혈당 등 성인병의 위험이 도래합니다..
20대초중반때는 체감이안되고 남의얘기같지만 갑자기 훅 찾아옵니다
2. 체지방이 너무늘지않게 관리하세요
날씬하진않아도 체지방이 너무늘지않게 관리하세요
시간이 지날수록 살빼기가 정말 더힘듭니다
3. 치과랑 친하게지내세요
1년에 한번정도는 정기적으로 스케일링 받으시고 (건강보험되요 만오천원정도면 충분히합니다)
검진받으세요 아플때가면 큰돈나갑니다
4. 젊어도 나라에서 하는 건강검진 챙겨서 하세요
젊어서 또는 무서워서 안하는경우 간혹 봤는데
그러지마세요 ㅠㅜ
-기타-
1. 공부도 재능도 딱히 출중한게없고 꿈도 없다면 기술배우는것도 나쁘지않습니다 관련 자격증을 취득하는것도 추천합니다
2. 커뮤니티세계에 지나치게 몰입하지마세요
현생이 망가집니다..