항상 답변만 올리다가 글을 하나 올리게 되었습니다. 사실 재테크에 관심이 많으신 분들이 정말 많습니다. 그런데 주먹구구식으로 재테크를 진행하시는 분들이 많습니다.
약간의 법칙을 알고 계신다면 자산관리나 재테크를 하시는데 조금이라도 도움이 되실것이라 생각됩니다.
재무설계에는 대표적인 10가지 법칙이 있는데 그 법칙을 아시게 되면 자신이 현재 어떤상태인지 혹은 투자가 어떻게 이루어 지고 있는지 아시게 될겁니다. 천천히 보시면서 자기자신의 위치를 알아보시기 바랍니다.
1. 72의 법칙
72의 법칙은 자산이 두배로 불어나는데 얼마나 걸릴까 하는 일종의 공식 입니다. 복리계산이죠.
예를 들어 보겠습니다. 연 4%의 복리 이자를 주는 금융상품에 가입을 했다고 가정해 볼께요. 간단합니다. 그냥 72를 4로 나누면 됩니다. 18이 나올 겁니다.
4% 복리이자를 주는 상품을 가입하셨으면 원금이 두 배로 늘어나는데 18년 걸립니다..^^
쉽지 않습니까? 그런데 이걸 응용하면 좀 더 다른 것을 할 수 가 있습니다.
예를 들면 72/금리=기간 이걸 72/기간=금리 이렇게 되는거죠.
이 72의 법칙은 한 나라의 경제성장률을 예상하는데도 쓰입니다.^^
그럼 이 72의 법칙이 의미하는 것은 무엇일까요?
첫째 부자가 되는 시간을 줄이려면 수익률이 높은 상품에 투자를 해야 한다는 겁니다.
둘째 재투자를 해야 한다는 겁니다. 72의 법칙이 나타내는 건 복리.. 다시 말해서 재투자가 되야 한다는 얘기입니다.
셋째 하루라도 일찍 하고 시간을 충분히 갖고 투자를 해야 한다는 겁니다.
2. 100-나이의 법칙
이 법칙은 개인이 얼마나 공격적으로 투자를 해야할 지 나타내는 법칙입니다.
30세인 사람은 70%는 공격적인 투자를 30%는 안정적인 투자를 하라는 얘기입니다.
반대로 말하면 나이가 들수록 안정적인 투자처를 늘려가라는 소리랑 같은얘기죠.
요즘에는 100을 110으로 바꾸어서 생각해야 한다는 얘기도 나오고 있더군요..
3. 부자지수의 법칙
부자지수의 법칙은 자신이 부자가 될 가능성이 얼마나 되나를 측정하는 법칙입니다.
공식 먼저 알려드리면
부자지수=(순자산액*10)/(나이*총소득)
입니다. 그럼 이제 예를 들어서 설명을 하겠습니다.
A씨는 30세이며 총소득은 2000만원 순자산액은 1억원입니다.
B씨는 40세이며 총소득은 4000만원 순자산액은 2억원입니다.
누가 더 부자가 될 확률이 높을까요?
A=(10000*10)/(30*2000)=167%
B=(20000*10)/(40*4000)=125% 가 됩니다. 부자지수는 높을수록 부자가 될 가능성이 높습니다. 그냥 보기에는 B씨가 부자가 될 확률이 높은데 실제로는 A씨가 확률이 더 높은 것을 알 수 있으실 겁니다.
부자지수는 50% 이하는 문제가 많은 상태입니다. 지출이 많고 소득관리가 안되는 상태죠.
100% 이하는 노력이 필요하고 평균수준의 지출과 소득관리를 하고 있는 상태입니다.
200% 이하는 잘하는 편입니다. 200% 이상은 말할것도 없겠죠 ^^
이 법칙이 의미하는 것은 순자산이 많아야 부자가 될 확률이 높다는겁니다. 그리고 지출관리를 잘해야 합니다. 또한 나이는 어릴수록 좋은거죠. 즉 빨리 투자를 하라는 얘기입니다..^^
4. 80대 20의 법칙
파레토의 법칙이라고도 합니다. 어떤 현상의 80%는 20%의 원인으로 생긴다는 이론입니다.
예를 들면 어떤회사의 매출의 80%는 20%의 소비자에게서 생겨나고 혹은 전체 매출의 80%는 20%의 직원이 달성한다던가…. 네이트 톡글의 80%는 20%의 회원이 올린다던가 하는 이론입니다. 이 파레토의 법칙은 여러가지로 응용을 할 수가 있는데 VIP마케팅이나 음식전문점 같은 예를 들수가 있습니다.
이것을 투자쪽에 적용을 하면
첫째 수익의 80%는 20%의 종목에서 나온다라는 결론이 나옵니다. 10개의 종목을 골랐다면 잘고른 2개에서는 수익이 잘나오고 있고 나머지 8개에 대해서는 적절한 대응을 해야합니다.
둘째 80%의 손실은 20%의 종목에서 나옵니다. 위와는 반대로 2개의 종목은 큰 손실을 부를수 있는 종목이라는 것입니다. 그런데 대부분 특정종목에서 손해를 보는 이유는 무엇일까요? 그것은 종목이 잘못되었다기 보다 대응을 잘못해서 그렇습니다. 적절한때에 대응을 못하고 본전심리와 후회심리 때문에 큰 손해를 보게 되는것이죠..^^
셋째 80%의 상승은 20%의 기간에 이루어진다. 이건 상승국면을 잘 이용해야한다는 얘기인데 파동과 사이클 얘기를 해야하니 이건 좀 나중에 다시 다루도록 하겠습니다.
어찌 되었건 이 법칙을 잘 활용한다면 투자상품을 어떻게 조정해야하고 대응해야하는지 알 수 있게 됩니다. 또한 당연히 우량자산에 투자를 하도록 노력을 해야겠구요.
5. 레버리지 효과
레버리지는 지렛대입니다. 이것은 쉽게 말해서 내 자본뿐 아니라 타인의 자본도 이용해서 수익률을 극대화 시킨다는 법칙입니다.
예를 들어서 1억을 투자해서 1000만원을 벌었다면 수익률은 10%
그런데 1억중 나의 자본이 5000만원이고 5000만원은 빌린것이라면 수익률은 20%가 됩니다.
이렇게 남의 자본을 이용해서 돈을 벌어 수익률을 높이는 것을 레버리지 효과라고 하는데 실생활에 적용을 해보자면 나에게 1억이 있습니다. 집을 사야하는데 연리 5%짜리 대출을 8000만원까지 빌릴 수 있습니다. 내돈 2000+연리 5%인 대출 8000만원을 보태서 1억자리 집을 샀습니다. 여기서 돈이 있는데 왜 빚을 지고 집을 살까하는 의문을 가지신 분들도 많으실겁니다. 나머지 8000만원을 수익률10%정도 되는 투자처에 투자를 하면 집을 사고도 8000*5%씩 수익을 가져갈 수 있게 됩니다. 이런것을 레버리지 효과라고 합니다.
제가 전에 올린글에 부채도 자산에 포함이 된다고 말씀드린적이 있습니다. 부채가 자산에 포함이 되는 이유가 바로 이러한 이유들도 있습니다.
우량부채들은 가지고 계신게 유리할 수도 있는데 그 부채자산을 다시 투자해서 수익을 올릴 수 있다면 그렇게 투자하시는것도 고민을 해봐야 할 듯합니다.(물론 전문가와 함께 상의하시길 권장합니다..)
그런데 이 레버리지 효과는 양날의 검이라고 할 수 있는게 나쁜쪽으로도 똑 같은 효과를 볼수 있다는 것입니다. 이 레버리지 효과가 잘못된다면 회복될 수 없는 치명타를 입으실 수도 있습니다. 그 대표적인 것이 요즘에 유행하고 있는 대출받아 주식투자 입니다.
대출을 받아서 일확천금 대박꿈에 그 자금을 밀어넣으신 분이 계시다면 지금이라도 빼시라고 말씀드리고 싶습니다. 레버리지 효과는 빌린 금리보다 조금 높고 최대한 안전한 자산에 투자하시는 것이 기본이라고 할 수 있겠습니다..
6. 정액분할투자법
말풀이먼저 하자면 자산을 똑같은 금액으로 나누어 투자하자 입니다. 즉 다달이 똑같은 금액을 불입하는 투자의 방법을 얘기 합니다. 대표적인 상품으로는 펀드가 있겠죠. 하지만 일반적인 주식도 정액분할투자 방식으로 투자하실 수 있습니다. 주식투자를 그렇게 한다면 매수타이밍같은 부분을 생각할 필요가 없이 정해진 금액을 기계적으로 매수하면 됩니다. 이 방식은 장기적으로 투자를 하기때문에 평균 매입단가를 낮추는 효과가 있습니다. 리스크가 분산되는 효과가 있죠. 우리가 일반적으로 아는 펀드의 구조가 이런 구조로 되어 있기때문에 주식시장의 호/불황을 덜 타면서 투자를 할 수 가 있는것입니다.
다시 말하면 정액분할투자는 정기투자, 분산투자, 장기투자의 3가지 특성을 가지고 있습니다. 사실 이 부분은 이렇게 투자하시는 분이 많기 때문에 따로 설명을 드리지 않아도 될듯하고 정작중요한것은 매도 타이밍이겠죠. 정액분할투자를 했을때의 매도 타이밍은 첫째 목표수익률에 도달하면 환매한다. 둘째 환매가능시기를 넉넉히 잡는다. (이 경우는 당연히 여유자금이어야 겠죠) 셋째 환매시점이 다가오면 투자비중을 줄인다. 투자 비중을 줄이면서 환매시기를 호시탐탐 노리는 방법입니다. 세가지 방법중에 본인에게 가장 맞는 방법을 사용하시면 될 듯합니다.
7 High Risk High Return의 법칙
이것은 하도 많이 들으셔서 다들 아시리라 생각이 듭니다. 매우 당연한 말이기도 하구요.
선물/옵션>주식>펀드>적금 순으로 리스크가 크지만 수익률도 큽니다. 재무설계를 할때는 고객의 나이에 따라서 리스크가 크거나 작은 상품을 권해드리는데 선물/옵션과 주식을 권해드리지 않습니다. 왜냐면 재무설계사의 역할은 목표수익을 내는 상품을 추천해주는것도 있지만 고객의 자산을 리스크를 최대한 줄이면서 관리하는 부분도 있기때문입니다. 리스크가 큰상품은 도박에 가깝습니다. 투자를 하는것은 각자의 마음이지만 리스크를 잘 살피셔서 투자하시기 바랍니다.
8 -50=+100의 법칙
-50이 왜 +100하고 같은까요? 간단하게 말씀을 드리면 100원짜리 주식이 50원에 된건 -50%가 된것이지만 50원짜리 주식이 다시 100원이 될라면 +100%가 되야 한다는 얘기입니다.
예를 들어보겠습니다..투자자금의 절반을 잃었을때 원금이 되려면 시간이 얼마나 걸릴까요? 수익률이 12%일때는 6년이 걸립니다.(72의 법칙입니다.) 20%의 수익률이라 해도 3.6년이 걸리게 되죠... 즉 잃지 않는게 버는것이라는 법칙입니다. 잃지 않으려면 어떻게 해야 할까요. 오르는 주식을 섯불리 팔지 않습니다. 머리 넘어서 어깨에서 파는게 좋겠구요.. 손절매의 시기를 잘 잡아야 합니다. A라는 주식과B라는 주식이 각각 20%의 수익과 20%의 손실이 생겼고 이중 하나를 매도해서 다른 주식을 사야한다면 대부분의 사람들은 A를 팝니다. 수익이 났기 때문이죠.. 하지만 B는 원금을 찾을 것을 기대하면서 팔지않고 그냥 놔둡니다.B를 빨리 손절매하는게 잃지 않는겁니다. A는 머리를 지나 어깨까지 기다리셔야겠죠..월스트리트의 투자전략가 윌리엄오닐은 8%의 손해가 나면 주저없이 손절매를 한다고 합니다. 꼭 따라할필요는 없지만 자기만의 손절매 전략은 세워두시는게 좋을듯합니다.
9 포트폴리오의 법칙
누구나 다 아시지만 실천하기 힘든것이 이 포트폴리오 입니다. 포트폴리오는 리스크를 최대한 줄이고 수익률을 최대한 올리기 위한 방법입니다. 그런데 왜 어렵냐구요? 펀드나 주식을 투자할때는 좋다는 소문과 수익률을 쫓아가기 때문입니다. 신한은행에서 파는 봉쥬르차아나가 좋더라. 미래에셋 친디아 펀드가 좋더라 어디증권에서 중국펀드를 하나 개발했는데 대박이 날듯한다더라 등등의 소문을 듣고 좋다는 펀드를 가입을 했더니 전부 중국이고 어떤건 전부 국내주식형이고 등등 같은 이유때문에 포트폴리오를 구성하기가 어려운겁니다. 전문가가 아닌 다른사람들의 얘기는 되도록 듣지 마시기 바랍니다. 재태크의 3원칙 수익성, 안전성, 환금성을 유념해 두시기 바랍니다. 이 재태크 3원칙의 기본은 자산 3분법은 주식형, 부동산, 예금의 자산을 비율로(상황에 따라다르겠죠..^^)나누어 관리를 해야하는것을 말합니다. 아뭏든 여러가지 분산투자를 연구하셔서 자신만의 분산계획을 세워보시기 바랍니다. 아니면 전문가를 "이용"하시기 바랍니다.
10 보험설계의 법칙(위험관리의 법칙)
이 말도 많고 탈도 많은게 보험입니다. 누구나 꼭 필요하지만 필요없다고 느끼는 사람도 많고 나아가서 싫어하는 사람도 부지기수 입니다. 왜 싫을까요?
6.25이후 설계와 관리가 안되는 보험들이 양산이 되어 우리나라 사람들의 인식에 보험=몹쓸것.. 이라는 인식이 되어 버렸기 때문입니다.
보험은 심각하게 제대로 설계를 하여야 하는 상품입니다.
그것은 사건이나 사고로 부터 투자되어지고 있는 자금을 보호하기 위함입니다. 전에 게시판에 누구신가가 나는 보험을 안들고 그돈으로 모아서 처리하겠다고 하셨는데 처리하고 나면 뭐 먹고 사실지가 심히 궁금합니다. 다만 보험은 최소한의 금액으로 최대한의 보장을 받도록 제대로 설계하셔서 가입을 하셔야겠죠.
그렇게 하여야만 투자나 저축이 되어지는 자산과 자신의 계획을 지켜 나갈 수 있습니다. 사실 가장 먼저 선행이 되어야 하는 부분이기도 합니다.
대한민국의 금융상품은 나쁜게 없습니다. 어떻게 활용하냐에 따른 문제이지요.
재테크에 왕도는 없습니다. 손쉽게 돈을 벌 수 있는 방법은 없습니다. 설령 쉽게 벌었다고 해도 그 자산은 쉽게 나가기가 일 수 입니다. 항상 고민하고 공부하고 노력하셔야 계획에 맞게 자산을 늘릴수가 있겠죠.
저희처럼 재무설계를 하는 사람들은 그저 이러한 부분을 진행하시면서 망각하시는 부분이라던가 잘못된 부분을 다시 재정비하고 목표를 향해 갈 수 있도록 도와드리는 사람입니다.
재무설계 법칙
안녕하세요. 재무설계사 유빈아빠 입니다.
항상 답변만 올리다가 글을 하나 올리게 되었습니다. 사실 재테크에 관심이 많으신 분들이 정말 많습니다. 그런데 주먹구구식으로 재테크를 진행하시는 분들이 많습니다.
약간의 법칙을 알고 계신다면 자산관리나 재테크를 하시는데 조금이라도 도움이 되실것이라 생각됩니다.
재무설계에는 대표적인 10가지 법칙이 있는데 그 법칙을 아시게 되면 자신이 현재 어떤상태인지 혹은 투자가 어떻게 이루어 지고 있는지 아시게 될겁니다. 천천히 보시면서 자기자신의 위치를 알아보시기 바랍니다.
1. 72의 법칙
72의 법칙은 자산이 두배로 불어나는데 얼마나 걸릴까 하는 일종의 공식 입니다. 복리계산이죠.
예를 들어 보겠습니다. 연 4%의 복리 이자를 주는 금융상품에 가입을 했다고 가정해 볼께요. 간단합니다. 그냥 72를 4로 나누면 됩니다. 18이 나올 겁니다.
4% 복리이자를 주는 상품을 가입하셨으면 원금이 두 배로 늘어나는데 18년 걸립니다..^^
쉽지 않습니까? 그런데 이걸 응용하면 좀 더 다른 것을 할 수 가 있습니다.
예를 들면 72/금리=기간 이걸 72/기간=금리 이렇게 되는거죠.
이 72의 법칙은 한 나라의 경제성장률을 예상하는데도 쓰입니다.^^
그럼 이 72의 법칙이 의미하는 것은 무엇일까요?
첫째 부자가 되는 시간을 줄이려면 수익률이 높은 상품에 투자를 해야 한다는 겁니다.
둘째 재투자를 해야 한다는 겁니다. 72의 법칙이 나타내는 건 복리.. 다시 말해서 재투자가 되야 한다는 얘기입니다.
셋째 하루라도 일찍 하고 시간을 충분히 갖고 투자를 해야 한다는 겁니다.
2. 100-나이의 법칙
이 법칙은 개인이 얼마나 공격적으로 투자를 해야할 지 나타내는 법칙입니다.
30세인 사람은 70%는 공격적인 투자를 30%는 안정적인 투자를 하라는 얘기입니다.
반대로 말하면 나이가 들수록 안정적인 투자처를 늘려가라는 소리랑 같은얘기죠.
요즘에는 100을 110으로 바꾸어서 생각해야 한다는 얘기도 나오고 있더군요..
3. 부자지수의 법칙
부자지수의 법칙은 자신이 부자가 될 가능성이 얼마나 되나를 측정하는 법칙입니다.
공식 먼저 알려드리면
부자지수=(순자산액*10)/(나이*총소득)
입니다. 그럼 이제 예를 들어서 설명을 하겠습니다.
A씨는 30세이며 총소득은 2000만원 순자산액은 1억원입니다.
B씨는 40세이며 총소득은 4000만원 순자산액은 2억원입니다.
누가 더 부자가 될 확률이 높을까요?
A=(10000*10)/(30*2000)=167%
B=(20000*10)/(40*4000)=125% 가 됩니다. 부자지수는 높을수록 부자가 될 가능성이 높습니다. 그냥 보기에는 B씨가 부자가 될 확률이 높은데 실제로는 A씨가 확률이 더 높은 것을 알 수 있으실 겁니다.
부자지수는 50% 이하는 문제가 많은 상태입니다. 지출이 많고 소득관리가 안되는 상태죠.
100% 이하는 노력이 필요하고 평균수준의 지출과 소득관리를 하고 있는 상태입니다.
200% 이하는 잘하는 편입니다. 200% 이상은 말할것도 없겠죠 ^^
이 법칙이 의미하는 것은 순자산이 많아야 부자가 될 확률이 높다는겁니다. 그리고 지출관리를 잘해야 합니다. 또한 나이는 어릴수록 좋은거죠. 즉 빨리 투자를 하라는 얘기입니다..^^
4. 80대 20의 법칙
파레토의 법칙이라고도 합니다. 어떤 현상의 80%는 20%의 원인으로 생긴다는 이론입니다.
예를 들면 어떤회사의 매출의 80%는 20%의 소비자에게서 생겨나고 혹은 전체 매출의 80%는 20%의 직원이 달성한다던가…. 네이트 톡글의 80%는 20%의 회원이 올린다던가 하는 이론입니다. 이 파레토의 법칙은 여러가지로 응용을 할 수가 있는데 VIP마케팅이나 음식전문점 같은 예를 들수가 있습니다.
이것을 투자쪽에 적용을 하면
첫째 수익의 80%는 20%의 종목에서 나온다라는 결론이 나옵니다. 10개의 종목을 골랐다면 잘고른 2개에서는 수익이 잘나오고 있고 나머지 8개에 대해서는 적절한 대응을 해야합니다.
둘째 80%의 손실은 20%의 종목에서 나옵니다. 위와는 반대로 2개의 종목은 큰 손실을 부를수 있는 종목이라는 것입니다. 그런데 대부분 특정종목에서 손해를 보는 이유는 무엇일까요? 그것은 종목이 잘못되었다기 보다 대응을 잘못해서 그렇습니다. 적절한때에 대응을 못하고 본전심리와 후회심리 때문에 큰 손해를 보게 되는것이죠..^^
셋째 80%의 상승은 20%의 기간에 이루어진다. 이건 상승국면을 잘 이용해야한다는 얘기인데 파동과 사이클 얘기를 해야하니 이건 좀 나중에 다시 다루도록 하겠습니다.
어찌 되었건 이 법칙을 잘 활용한다면 투자상품을 어떻게 조정해야하고 대응해야하는지 알 수 있게 됩니다. 또한 당연히 우량자산에 투자를 하도록 노력을 해야겠구요.
5. 레버리지 효과
레버리지는 지렛대입니다. 이것은 쉽게 말해서 내 자본뿐 아니라 타인의 자본도 이용해서 수익률을 극대화 시킨다는 법칙입니다.
예를 들어서 1억을 투자해서 1000만원을 벌었다면 수익률은 10%
그런데 1억중 나의 자본이 5000만원이고 5000만원은 빌린것이라면 수익률은 20%가 됩니다.
이렇게 남의 자본을 이용해서 돈을 벌어 수익률을 높이는 것을 레버리지 효과라고 하는데 실생활에 적용을 해보자면 나에게 1억이 있습니다. 집을 사야하는데 연리 5%짜리 대출을 8000만원까지 빌릴 수 있습니다. 내돈 2000+연리 5%인 대출 8000만원을 보태서 1억자리 집을 샀습니다. 여기서 돈이 있는데 왜 빚을 지고 집을 살까하는 의문을 가지신 분들도 많으실겁니다. 나머지 8000만원을 수익률10%정도 되는 투자처에 투자를 하면 집을 사고도 8000*5%씩 수익을 가져갈 수 있게 됩니다. 이런것을 레버리지 효과라고 합니다.
제가 전에 올린글에 부채도 자산에 포함이 된다고 말씀드린적이 있습니다. 부채가 자산에 포함이 되는 이유가 바로 이러한 이유들도 있습니다.
우량부채들은 가지고 계신게 유리할 수도 있는데 그 부채자산을 다시 투자해서 수익을 올릴 수 있다면 그렇게 투자하시는것도 고민을 해봐야 할 듯합니다.(물론 전문가와 함께 상의하시길 권장합니다..)
그런데 이 레버리지 효과는 양날의 검이라고 할 수 있는게 나쁜쪽으로도 똑 같은 효과를 볼수 있다는 것입니다. 이 레버리지 효과가 잘못된다면 회복될 수 없는 치명타를 입으실 수도 있습니다. 그 대표적인 것이 요즘에 유행하고 있는 대출받아 주식투자 입니다.
대출을 받아서 일확천금 대박꿈에 그 자금을 밀어넣으신 분이 계시다면 지금이라도 빼시라고 말씀드리고 싶습니다. 레버리지 효과는 빌린 금리보다 조금 높고 최대한 안전한 자산에 투자하시는 것이 기본이라고 할 수 있겠습니다..
6. 정액분할투자법
말풀이먼저 하자면 자산을 똑같은 금액으로 나누어 투자하자 입니다.
즉 다달이 똑같은 금액을 불입하는 투자의 방법을 얘기 합니다. 대표적인 상품으로는 펀드가 있겠죠. 하지만 일반적인 주식도 정액분할투자 방식으로 투자하실 수 있습니다. 주식투자를 그렇게 한다면 매수타이밍같은 부분을 생각할 필요가 없이 정해진 금액을 기계적으로 매수하면 됩니다. 이 방식은 장기적으로 투자를 하기때문에 평균 매입단가를 낮추는 효과가 있습니다. 리스크가 분산되는 효과가 있죠. 우리가 일반적으로 아는 펀드의 구조가 이런 구조로 되어 있기때문에 주식시장의 호/불황을 덜 타면서 투자를 할 수 가 있는것입니다.
다시 말하면 정액분할투자는 정기투자, 분산투자, 장기투자의 3가지 특성을 가지고 있습니다. 사실 이 부분은 이렇게 투자하시는 분이 많기 때문에 따로 설명을 드리지 않아도 될듯하고 정작중요한것은 매도 타이밍이겠죠.
정액분할투자를 했을때의 매도 타이밍은
첫째 목표수익률에 도달하면 환매한다.
둘째 환매가능시기를 넉넉히 잡는다. (이 경우는 당연히 여유자금이어야 겠죠)
셋째 환매시점이 다가오면 투자비중을 줄인다. 투자 비중을 줄이면서 환매시기를 호시탐탐 노리는 방법입니다.
세가지 방법중에 본인에게 가장 맞는 방법을 사용하시면 될 듯합니다.
7 High Risk High Return의 법칙
이것은 하도 많이 들으셔서 다들 아시리라 생각이 듭니다. 매우 당연한 말이기도 하구요.
선물/옵션>주식>펀드>적금 순으로 리스크가 크지만 수익률도 큽니다.
재무설계를 할때는 고객의 나이에 따라서 리스크가 크거나 작은 상품을 권해드리는데 선물/옵션과 주식을 권해드리지 않습니다. 왜냐면 재무설계사의 역할은 목표수익을 내는 상품을 추천해주는것도 있지만 고객의 자산을 리스크를 최대한 줄이면서 관리하는 부분도 있기때문입니다.
리스크가 큰상품은 도박에 가깝습니다. 투자를 하는것은 각자의 마음이지만 리스크를 잘 살피셔서 투자하시기 바랍니다.
8 -50=+100의 법칙
-50이 왜 +100하고 같은까요?
간단하게 말씀을 드리면 100원짜리 주식이 50원에 된건 -50%가 된것이지만 50원짜리 주식이 다시 100원이 될라면 +100%가 되야 한다는 얘기입니다.
예를 들어보겠습니다..투자자금의 절반을 잃었을때 원금이 되려면 시간이 얼마나 걸릴까요? 수익률이 12%일때는 6년이 걸립니다.(72의 법칙입니다.) 20%의 수익률이라 해도 3.6년이 걸리게 되죠... 즉 잃지 않는게 버는것이라는 법칙입니다. 잃지 않으려면 어떻게 해야 할까요. 오르는 주식을 섯불리 팔지 않습니다. 머리 넘어서 어깨에서 파는게 좋겠구요.. 손절매의 시기를 잘 잡아야 합니다. A라는 주식과B라는 주식이 각각 20%의 수익과 20%의 손실이 생겼고 이중 하나를 매도해서 다른 주식을 사야한다면 대부분의 사람들은 A를 팝니다. 수익이 났기 때문이죠.. 하지만 B는 원금을 찾을 것을 기대하면서 팔지않고 그냥 놔둡니다.B를 빨리 손절매하는게 잃지 않는겁니다. A는 머리를 지나 어깨까지 기다리셔야겠죠..월스트리트의 투자전략가 윌리엄오닐은 8%의 손해가 나면 주저없이 손절매를 한다고 합니다. 꼭 따라할필요는 없지만 자기만의 손절매 전략은 세워두시는게 좋을듯합니다.
9 포트폴리오의 법칙
누구나 다 아시지만 실천하기 힘든것이 이 포트폴리오 입니다.
포트폴리오는 리스크를 최대한 줄이고 수익률을 최대한 올리기 위한 방법입니다. 그런데 왜 어렵냐구요? 펀드나 주식을 투자할때는 좋다는 소문과 수익률을 쫓아가기 때문입니다. 신한은행에서 파는 봉쥬르차아나가 좋더라. 미래에셋 친디아 펀드가 좋더라 어디증권에서 중국펀드를 하나 개발했는데 대박이 날듯한다더라 등등의 소문을 듣고 좋다는 펀드를 가입을 했더니 전부 중국이고 어떤건 전부 국내주식형이고 등등 같은 이유때문에 포트폴리오를 구성하기가 어려운겁니다. 전문가가 아닌 다른사람들의 얘기는 되도록 듣지 마시기 바랍니다. 재태크의 3원칙 수익성, 안전성, 환금성을 유념해 두시기 바랍니다. 이 재태크 3원칙의 기본은 자산 3분법은 주식형, 부동산, 예금의 자산을 비율로(상황에 따라다르겠죠..^^)나누어 관리를 해야하는것을 말합니다.
아뭏든 여러가지 분산투자를 연구하셔서 자신만의 분산계획을 세워보시기 바랍니다. 아니면 전문가를 "이용"하시기 바랍니다.
10 보험설계의 법칙(위험관리의 법칙)
이 말도 많고 탈도 많은게 보험입니다. 누구나 꼭 필요하지만 필요없다고 느끼는 사람도 많고 나아가서 싫어하는 사람도 부지기수 입니다. 왜 싫을까요?
6.25이후 설계와 관리가 안되는 보험들이 양산이 되어 우리나라 사람들의 인식에 보험=몹쓸것.. 이라는 인식이 되어 버렸기 때문입니다.
보험은 심각하게 제대로 설계를 하여야 하는 상품입니다.
그것은 사건이나 사고로 부터 투자되어지고 있는 자금을 보호하기 위함입니다.
전에 게시판에 누구신가가 나는 보험을 안들고 그돈으로 모아서 처리하겠다고 하셨는데 처리하고 나면 뭐 먹고 사실지가 심히 궁금합니다. 다만 보험은 최소한의 금액으로 최대한의 보장을 받도록 제대로 설계하셔서 가입을 하셔야겠죠.
그렇게 하여야만 투자나 저축이 되어지는 자산과 자신의 계획을 지켜 나갈 수 있습니다. 사실 가장 먼저 선행이 되어야 하는 부분이기도 합니다.
대한민국의 금융상품은 나쁜게 없습니다. 어떻게 활용하냐에 따른 문제이지요.
재테크에 왕도는 없습니다. 손쉽게 돈을 벌 수 있는 방법은 없습니다. 설령 쉽게 벌었다고 해도 그 자산은 쉽게 나가기가 일 수 입니다. 항상 고민하고 공부하고 노력하셔야 계획에 맞게 자산을 늘릴수가 있겠죠.
저희처럼 재무설계를 하는 사람들은 그저 이러한 부분을 진행하시면서 망각하시는 부분이라던가 잘못된 부분을 다시 재정비하고 목표를 향해 갈 수 있도록 도와드리는 사람입니다.
필요하다면 전문가를 활용하시는것이 가장 좋은 방법이라고 생각이 됩니다.
다른 질문이 있으시다면 http://cafe.naver.com/csw2000.cafe 혹은 http://cafe.naver.com/fphome.cafe 으로 방문을 해주시기 바랍니다.. 감사합니다 ^^