자금을 형성하는데는 좋은 포트폴리오를 짜시는게 좋습니다. 저는 재정컨설팅을 전문으로 하고 있습니다. 우선 목적 자금을 형성할 때는 꼭 필요한 시기에 얼마의 수익을 낼 수 있는냐를 결정하는 것이 좋습니다. 그리고 '요트를 사고 싶어'님 처럼 투자금을 분산하는 것이 위험을 헷지할 수 있는 방법입니다. 보통 저희가 제한할 때는 사람의 성향에 따라 틀리지만 장기적 상품에 50% 단기적 상품에 50%를 설정합니다. 그리고 그 안에서도 공격적인 것과 안정적인 것으로 분산 투자 합니다. 단기적 상품은 펀드나 정기적금을 들수 있습니다. 주식형 펀드는 수익은 높으나 그 반면에 위험을 감수해야 합니다. 주식의 등락에 많은 영향을 받기 때문에 주가가 높게 형성되면 수익이 높으나 요즘처러 주식이 폭락하는 시기에는 원금을 손실하실 수도 있습니다. 그리고 수익률의 환상에 빠지는 것은 금물입니다. 언제 펀드에 가입했느냐에 따라 수익률은 천차만별입니다. 그리고 정기적금은 은행과 제2금융권(상호저축은행)으로 나눌수 있습니다. 은행의 적금은 2-3%로 낮지만 스위스, HK, 토마토 상호 저축은행은 5%로 대로 높은 편입니다. 상호저축은행도 예금자 보호법을 받기 때문에 걱정하실 필요는 없습니다. 단기자금은 펀드와 상호저축은행을 권장해드리고 싶습니다. (2:3의 비율 정도) 그리고 가장 중요한 것은 장기자금 형성입니다. 장기 자금 형성을 하는 데에는 보험이 좋습니다. 보험에서 투자 상품은 변액 보험(생명보험사)과 저축식 보험(손해보험사)로 나눌수 있습니다. 변액보험은 보험료의 일부가 보장보험으로 빠지고 나머지 금액이 주식에 투자됩니다. 결코 모든 금액이 주식에 투자되는 것이 아니라는 것을 알려드리고 싶습니다. 그러나 주식에 투자 되기에 원금의 손실을 보실 수도 있습니다 물론 주가가 계속 올라서 수익을 계속 낸다면 많은 수익을 낼수 있지만 주가가 등락을 거듭하기에 우리가 생각하는 것처럼 많은 수익을 내는 것은 아닙니다. 2번째는 손해보험사의 저축식 보험을 들 수 있는데 이는 예금자 보호법의 적용을 받고 원금의 손실을 걱정하실 필요가 없습니다. 그리고 공시이율을 따르기에 시중의 금리에 가장 근접해 있습니다. 현재 금리가 계속 오르고 있기에 장기 자금 형성은 저축식 보험에 하시는 것을 권장드립니다. 안정적으로 자금을 형성할 수 있기에 계획된 자금을 운영하실 수 있습니다. 마지막으로 보험에 대해 말씀드리겠습니다. 근로소득자의 예를 들으면 수입은 한정적입니다. 결국 돈을 모으기 위해서는 지출을 관리하는 것이 합리적입니다. 지출은 세가지로 나뉘는데 고정적 지출(생활비, 식비, 교육비, 보험료 등) 임의적 지출(문화생활비 등) 불확정적 지출(의료비 등) 3가지 중에 고정적 지출과 임의적 지출을 우리가 제어할 수 있지만 불확정적 지출에 있는 의료비는 우리가 제어할 수 없습니다. 여기서 보험을 드는 이유가 나옵니다. 그런 의료비의 걱정을 보험으로서 고정적 지출로 바꾸어주는 겁니다. 그래서 의료비가 발생해서 생각지도 않은 돈이 지출될 때 보험으로 이를 대비할 수 있는 효과가 있습니다. 사망이나 진단비에 니즈가 있으시면 생명보험에 평상시 다니시는 병원비(실손치료비)에 니즈가 있으시면 손해보험에 가입하시기를 권유합니다. 적정 보험료는 본인 소득의 10-15%입니다. 많은 도움이 되셨나 모르겠네요
밑에 어떤 분 리플인데 참고가 되실것 같네요.
자금을 형성하는데는 좋은 포트폴리오를 짜시는게 좋습니다.
저는 재정컨설팅을 전문으로 하고 있습니다.
우선 목적 자금을 형성할 때는 꼭 필요한 시기에 얼마의 수익을 낼 수 있는냐를 결정하는 것이 좋습니다.
그리고 '요트를 사고 싶어'님 처럼 투자금을 분산하는 것이 위험을 헷지할 수 있는 방법입니다.
보통 저희가 제한할 때는 사람의 성향에 따라 틀리지만
장기적 상품에 50% 단기적 상품에 50%를 설정합니다.
그리고 그 안에서도 공격적인 것과 안정적인 것으로 분산 투자 합니다.
단기적 상품은 펀드나 정기적금을 들수 있습니다.
주식형 펀드는 수익은 높으나 그 반면에 위험을 감수해야 합니다.
주식의 등락에 많은 영향을 받기 때문에 주가가 높게 형성되면 수익이 높으나
요즘처러 주식이 폭락하는 시기에는 원금을 손실하실 수도 있습니다.
그리고 수익률의 환상에 빠지는 것은 금물입니다.
언제 펀드에 가입했느냐에 따라 수익률은 천차만별입니다.
그리고 정기적금은 은행과 제2금융권(상호저축은행)으로 나눌수 있습니다.
은행의 적금은 2-3%로 낮지만 스위스, HK, 토마토 상호 저축은행은 5%로 대로 높은 편입니다.
상호저축은행도 예금자 보호법을 받기 때문에 걱정하실 필요는 없습니다.
단기자금은 펀드와 상호저축은행을 권장해드리고 싶습니다. (2:3의 비율 정도)
그리고 가장 중요한 것은 장기자금 형성입니다.
장기 자금 형성을 하는 데에는 보험이 좋습니다.
보험에서 투자 상품은 변액 보험(생명보험사)과 저축식 보험(손해보험사)로 나눌수 있습니다.
변액보험은 보험료의 일부가 보장보험으로 빠지고 나머지 금액이 주식에 투자됩니다.
결코 모든 금액이 주식에 투자되는 것이 아니라는 것을 알려드리고 싶습니다.
그러나 주식에 투자 되기에 원금의 손실을 보실 수도 있습니다 물론 주가가 계속 올라서 수익을 계속
낸다면 많은 수익을 낼수 있지만 주가가 등락을 거듭하기에 우리가 생각하는 것처럼 많은 수익을 내는 것은
아닙니다.
2번째는 손해보험사의 저축식 보험을 들 수 있는데 이는 예금자 보호법의 적용을 받고 원금의 손실을 걱정하실
필요가 없습니다.
그리고 공시이율을 따르기에 시중의 금리에 가장 근접해 있습니다.
현재 금리가 계속 오르고 있기에 장기 자금 형성은 저축식 보험에 하시는 것을 권장드립니다.
안정적으로 자금을 형성할 수 있기에 계획된 자금을 운영하실 수 있습니다.
마지막으로 보험에 대해 말씀드리겠습니다.
근로소득자의 예를 들으면 수입은 한정적입니다.
결국 돈을 모으기 위해서는 지출을 관리하는 것이 합리적입니다.
지출은 세가지로 나뉘는데
고정적 지출(생활비, 식비, 교육비, 보험료 등)
임의적 지출(문화생활비 등)
불확정적 지출(의료비 등)
3가지 중에 고정적 지출과 임의적 지출을 우리가 제어할 수 있지만 불확정적 지출에 있는
의료비는 우리가 제어할 수 없습니다.
여기서 보험을 드는 이유가 나옵니다. 그런 의료비의 걱정을 보험으로서 고정적 지출로 바꾸어주는 겁니다.
그래서 의료비가 발생해서 생각지도 않은 돈이 지출될 때 보험으로 이를 대비할 수 있는 효과가 있습니다.
사망이나 진단비에 니즈가 있으시면 생명보험에
평상시 다니시는 병원비(실손치료비)에 니즈가 있으시면 손해보험에 가입하시기를 권유합니다.
적정 보험료는 본인 소득의 10-15%입니다.
많은 도움이 되셨나 모르겠네요