직장인들, 이렇게 투자하세요-

이제 정년을 얼마 앞두지 않으신 저희 아버지께서 제가 회사 들어갈 때 해주신 말씀이 있습니다.

입사하고 돈 벌기 시작할 때부터 노년을 내다보라는 말씀이셨지요.

순간의 즐거움은 순간으로 끝나지만 미래를 내다보며 겪는 인고가 최후의 승자를 만든다고요...

잡힐듯 잡히지 않는 꿈을 좇아 달리는 우리 직장인들....

이것저것 쓸데도 많아 월급 분배하고나면 투자할만한 여윳돈 얼마 되지는 않지만..

그래도 노년생활을 영위해야하기에 투자는 필수적인 것이라 할 수 있습니다.

이런 직장인에게도 필요한 투자의 기본이 있습니다.

이번 설 연휴를 마치고 나니 부쩍 올해만큼은 제대로 적금 한번 부어보자는 각오를 다지겠다는 분이 많더군요.

하지만 자신의 라이프사이클을 고려하지 않고 그저 고금리만 찾아 적금을 꼬박꼬박 불입하다보면 시간이 흐를수록 주택마련이나 자녀교육, 노후준비 등에 있어서 아쉬운 점을 발견하게 마련입니다..

외환은행 PB영업본부 직장인 재무컨설팅팀의 조언을 받아 연령대별로 필요한 금융상품을 정리해 보면 다음과 같습니다.

우선 직장인 새내기는 부양가족이 없는 만큼 소득의 50% 이상을 저축하고, 결혼이나 투자를 위한 종자돈을 모아야 할 필요성이 있습니다.

따라서 비과세상품이나 주택청약 자격 및 소득공제혜택, 대출특전의 서비스가 있는 청약부금·예금·저축을 가입하는 것이 바람직합니다.

이제 막 결혼했거나 자녀가 영·유아기에 있는 직장인이라면 다음 라이프사이클 단계를 위한 자원을 확보해야 할 때입니다.

주택 및 자녀관련비용 등의 지출이 많고 위험관리 및 비상자금도 마련해야 하며 내집마련시 대출도 고려해야 하므로 신용관리를 해야합니다.

따라서 먼저 저축하고 나머지로 지출하고 보장성보험에 가입하되 소득의 7%를 초과하지 않게 하고 저축을 담보로 대출할 수 있는 저축상품에 미리 가입하거나 당장 주택자금 대출 계획이 없으면 마이너스 통장을 마련해 두는 것도 이자 부담을 줄일 수 있는 방법이 되겠습니다..

40대에 접어들면 직장에서 받는 월급은 증가하지만 주택 대출금에 대한 부담과 자녀 교육비용이 본격적으로 들게 되며 노후준비 등으로 지출이 더 커지게 됩니다.

이 시기에는 저축 및 투자를 확대해야 합니다.

소득의 30% 이상으로 안전한 포트폴리오를 구성하는 한편 비과세 및 세금우대상품 등 절세상품을 최대한 활용하는 것이 좋습니다.

또 청약예금을 이용해 주택확장계획을 세우고 노후자금 마련을 위해 연금상품을 가입하는 것이 좋습니다.

이 후 직장인들은 자녀가 독립하거나 결혼으로 가계 경제에 영향을 주는 시기이며, 본격적으로 은퇴 생활에 들어가는 단계로 상황에 따라서 조기퇴직과 재취업을 경험하게 됩니다.

먼저 퇴직금의 적절한 운용이 큰 과제로 안정성과 유동성이 중시되므로 보수적 투자 전략이 적합하고, 질병이나 사고등에 대비해 보험 보장을 충분히 해 두는 것이 좋다. 또 고정적 생활자금 마련을 위해 월이자 지급식 상품도 적합하다고 합니다...

아무쪼록 미리미리 준비하여 알찬 노후를 보냅시다. ^^