펀드수수료, 선취형이 유리할까 후취형이 유리할까? 과거에 사람들은 목돈을 만들기 위해 은행에 저축을 했지만 최근에는 펀드에 투자하는 것이 대세이다. 이는 최근 저금리 기조에 따른 것으로 은행에 저축하는 것보다 더 많은 기대수익을 얻을 수 있기 때문이다. 적립식펀드는 주식이나 채권 등 유가증권에 투자하는 방법을 잘 모르거나 위험성 때문에 직접 투자하는 것을 꺼리는 사람들의 돈을 모아 전문가인 펀드매니저가 대신 투자하여 그 수익금을 다시 돌려주는 것이다. 펀드의 유용함은 기본적으로 은행 이자보다 더 높은 기대수익을 얻을 수 있다는 것에 있다. 그리고 또 하나는 은행이 망할 경우 원리금 5,000만원 한도에서 예금자보호를 받지만 펀드의 경우 판매사가 망하면 운영사가, 운영사가 망하면 보관사가 원리금 모두를 보상한다는데 있다. 보관사는 국민은행 같은 굴지의 은행이 하기 때문에 우리나라가 망하지 않는 이상 내가 투자한 펀드 자금은 안전하다고 할 수 있다. 그렇다면 직접 펀드에 투자하기에 앞서 한가지 짚고 넘어가야 할 것이 있다. 그것은 바로 수수료이며, 수수료를 선취형으로 할 것인가 아니면 후취형으로 할 것인가를 따져 보는 것이다. 대부분의 펀드 수수료는 약 2.5% 가량이다. 다만 선취형의 경우 입금할 때 우선 1%가량을 수수료로 빼고 운용기간에 1.5%씩 빠져나가며, 후취형은 입금할 때 수수료를 빼지 않고 운용기간에 2.5%씩 지불한다. 선취형과 후취형 모두 5%로 수익률이 동일하다고 가정할 경우 처음에는 후취형이 조금 유리하지만 2년이 경과하면서부터는 선취형의 수익률이 높아지기 시작한다. ※ 실제 운용에 따른 보수는 1/365로 매일 차감되나, 편의상 1/12로 한 달에 한 번만 계산했으며, 수익률도 5%로 단순 비교해 실제 수치와는 조금 상이할 수 있음. 선취형은 원금에서 1%를 먼저 제외하고 나머지 99%로 투자하기 때문에 초기에는 후취형이 더 유리하다. 하지만 2년 이상 경과하면서부터는 후취형은 총투자금액 모두에서 2.5%를 수수료로 내는 반면, 선취형은 신규 투자금액(120만원)의 1%를 제외하고 나머지 부분에서 1.5%를 수수료로 내기 때문에 시간이 지날수록 선취형이 더 유리해지는 것이다. 특히 선취형의 경우 적립식보다 거치식으로 펀드에 가입할 경우 더 유리해지며, 수익률이 높아지면 높아질수록 선취형이 유리하게 된다. 때문에 단기 자금일 경우 후취형으로 가입하는 것이 유리하며, 노후자금 등 장기적으로 투자해야 할 금액이라면 선취형 수수료의 펀드를 가입하는 것이 더 유리하다.
펀드수수료, 선취형이 유리할까 후취형이 유리할까?
펀드수수료, 선취형이 유리할까 후취형이 유리할까?
과거에 사람들은 목돈을 만들기 위해 은행에 저축을 했지만 최근에는 펀드에 투자하는 것이 대세이다.
이는 최근 저금리 기조에 따른 것으로 은행에 저축하는 것보다 더 많은 기대수익을 얻을 수 있기 때문이다.
적립식펀드는 주식이나 채권 등 유가증권에 투자하는 방법을 잘 모르거나 위험성 때문에
직접 투자하는 것을 꺼리는 사람들의 돈을 모아 전문가인 펀드매니저가
대신 투자하여 그 수익금을 다시 돌려주는 것이다.
펀드의 유용함은 기본적으로 은행 이자보다 더 높은 기대수익을 얻을 수 있다는 것에 있다.
그리고 또 하나는 은행이 망할 경우 원리금 5,000만원 한도에서 예금자보호를 받지만
펀드의 경우 판매사가 망하면 운영사가, 운영사가 망하면 보관사가 원리금 모두를 보상한다는데 있다.
보관사는 국민은행 같은 굴지의 은행이 하기 때문에 우리나라가 망하지 않는 이상
내가 투자한 펀드 자금은 안전하다고 할 수 있다.
그렇다면 직접 펀드에 투자하기에 앞서 한가지 짚고 넘어가야 할 것이 있다.
그것은 바로 수수료이며, 수수료를 선취형으로 할 것인가 아니면 후취형으로 할 것인가를 따져 보는 것이다.
대부분의 펀드 수수료는 약 2.5% 가량이다. 다만 선취형의 경우 입금할 때 우선 1%가량을 수수료로 빼고
운용기간에 1.5%씩 빠져나가며, 후취형은 입금할 때 수수료를 빼지 않고 운용기간에 2.5%씩 지불한다.
선취형과 후취형 모두 5%로 수익률이 동일하다고 가정할 경우 처음에는 후취형이 조금 유리하지만
2년이 경과하면서부터는 선취형의 수익률이 높아지기 시작한다.
※ 실제 운용에 따른 보수는 1/365로 매일 차감되나, 편의상 1/12로 한 달에 한 번만 계산했으며,
수익률도 5%로 단순 비교해 실제 수치와는 조금 상이할 수 있음.
선취형은 원금에서 1%를 먼저 제외하고 나머지 99%로 투자하기 때문에 초기에는 후취형이 더 유리하다.
하지만 2년 이상 경과하면서부터는 후취형은 총투자금액 모두에서 2.5%를 수수료로 내는 반면,
선취형은 신규 투자금액(120만원)의 1%를 제외하고 나머지 부분에서 1.5%를 수수료로 내기 때문에
시간이 지날수록 선취형이 더 유리해지는 것이다.
특히 선취형의 경우 적립식보다 거치식으로 펀드에 가입할 경우 더 유리해지며,
수익률이 높아지면 높아질수록 선취형이 유리하게 된다.
때문에 단기 자금일 경우 후취형으로 가입하는 것이 유리하며,
노후자금 등 장기적으로 투자해야 할 금액이라면 선취형 수수료의 펀드를 가입하는 것이 더 유리하다.