투자성향은 사람마다 성격에 따라 다르지만 연령별로 보면 대체로 30대에서는 내 집 마련, 40대에서는 자녀교육, 50대에서는 자녀 결혼 및 노후준비 등

통계상 물가인상 수치 등이 매년 발표되지만 실제 피부로 느끼는 물가 인상 느낌은 어떤가요? 물가는 오르고 상품고급화, 생활 향상등으로 인해 피부로 느끼는 것은 한마디로 돈가치가 점점 곤두박칠 치고 있는 것 같습니다.

자녀들은 점점 더 커가며 교육비등은 밑 빠진 독에 물 붓기식인데다 노후생활도 생각하지 않을 수 없고, 수입은 조금 늘어나도 지출항목이 다양하게 많아지는 듯.  한편으로는 그래도 근검 절약하면서 은행에 적금도 들지만 이자는 왜 그리 답답하게 느껴지는지.. 게다가 주위에서는 주식 또는 펀드로 돈을 크게 굴렸다는 말도 심심치 않게 들리고. 나만 재테크를 잘 못하고 있지는 않나.. 이런 저런 생각을 하지 않을 수 없습니다.

재테크는 여러가지 방법이 있습니다.

서민들이 볼 때 은행 증권사 보험사 등 상담기관마다 재테크 상담 내용이 다른 듯 합니다.  게다가 대부분 전문가들은 개인투자자들의 여러 가지 상황보다는 일정한 틀에 넣어 규격화된 상담을 해 주고 있는 것도 현실.  내 상황에 딱 맞는 재테크는 없을까?

같은 음식 재료를 가지고, 사람들마다 취향이 달라 만들어 먹는 음식은 다릅니다. 재테크는 많은 정보를 얻어 냉정하게 분석, 기본적인 틀을 참고, 판단하여 자신이 결정한 방법이 가장 옳다고 생각합니다.

재테크는 사람마다 성향이 달라 패턴이 다르지만, 연령대에 따라 공격형 안정형 보수형 등. 대략적인 기본적인 틀은 아래 표를 참고하시면 어떨지요?

 어차피 재테크는 충분한 정보를 바탕으로 스스로 판단 결정하여 책임져야 하는 것.

재테크 방향

실전 경험
 공격형
 안정형
 보수형
 
연령대
 20-30대
 40-55
 55세 이후
 
기대 수익
 연 10%
 연 8%
 연 6%
 
주식관련 비중
 70%
 50%
 20% - 30%
 
추천 주식
 KODEX200
 KODEX200

업종대표 배당주 (신중히)
 투자 경험 있으신 분만

업종대표 배당주 고려
 
추천 펀드
 인덱스 펀드

운용사 간판 펀드
 인덱스 펀드

운용사 간판 공격, 수비형 분산
 원금보장형 ELS펀드

운용사 간판 수비형 펀드.
 
해외 펀드
 신흥 이머징마켓
 글로벌 자산 배분형

& 일본 등 선진국형
 해외펀드 추천 없음

대신, 국내 국고채 고려
 
공통
 기본 통장은 CMA통장 활용. / 새마을금고 출자금 통장,

저축은행 단협 새마을금고등의 세금우대 적금 및 정기예금. /

해외펀드는 전체 주식관련 투자액의 20% 이내.
 

참고로 드릴 말씀은 주식 및 펀드 투자등은 충분히 그 상품에 대해 이해를 하신 후 출발점에 서시길 진정 권해 드립니다.

연령별 체크 사항

10대
 신문 읽기 생활화, 심신건강 출발 !.

경제와 연관된 취미활동 (우표 화폐 수집 등)

용돈 아껴 펀드 가입 (경제 입문). 외국어 하나는 집중 학습.
 
 

20대
 신용카드 수를 줄인다. (체크 카드 권장)

종합자산계좌(CMA) 통장 개설. 허리띠 졸라매고 묵돈 마련

경제흐름을 잘 읽어라. 일확천금을 노리는 투자는 절대 금물.
 
 

30대
 비싼 이자 지출은 자살행위.

저축부터 하고 남는 돈을 써라

일확천금을 노리는 투자는 절대 금물.

종자돈 마련은 짧게, 굴리는 기간은 길게 . 특기 활성화 !
 
 

40대
 빚에서 탈출작전

절세상품을 최대한 활용

본격적인 노후대비 준비. 건강 관리 정기 체크 ! .  취미생활 !
 
 

50대
 절세상품을 최대한 활용 

자산 관리 및 노후대책을 수시 점검

은퇴 후 무엇을 할 것인가 구체적으로 준비. 건강 관리.
 
 

60대
 절세상품을 최대한 활용

연금 확인 및 대체대조표 점검

건강관리에 더욱 더 만전.