은행 예금 금리가 4%대로 이어지면 , 세금과 물가상승률을 감안한 실질 금리는 마이너스이다

이러한 현실의 대안으로 거치식 투자보다 위험도가 낮으면서 큰 수익을 낼 수 있다고 알려져

많은 투자자들이 앞다퉈 가입하고 있는 적립식 펀드가 인기이다

이 시점에서 많은 투자자들이 적립식 펀드를 정말 제대로 이해는 하고 가입을 하는지 궁금하다

그래서 혹시라도 잘못된 적립식 펀드에 대한 정보를 다시 한번 살펴보고

소중한 자산이 이익이 되어 돌아 올 수 있도록 준비된 투자가 필요한 시점이다

① 펀드란?

사전에는 “ 불특정 다수인으로부터 모금한 실적 배당형 성격의 투자기금 ” 으로 나온다

즉 , 펀드란 간접적으로 주식이나 채권에 투자하는 상품을 말한다

투자자는 직접투자의 리스크를 줄이기 위한 방법으로 펀드를 일반적으로 채택하며 ,

펀드에 투자된 자금은 주식 , 채권 , 파생상품 등 유가증권에투자 된다

② 적립식펀드란?

적립식펀드는 일반 적금처럼 매달 일정한 날짜에 일정금액을 적립하는 투자방법의 한 가지이다

단 , 투자대상이 펀드이고 , 여러가지 펀드중 가입고객이 결정하게 된다

장점으로는 매달 적립함으로 평균매입단가로 매입함으로써 원금손실의 리스크를 최소화하고 수익을 극대화 시킬 수 있다

하지만 , 펀드운용실적에 따라 원금손실도 가능하다

적립식펀드는 투자의3원칙 (장기투자 , 분산투자 , 정기투자) 이 모두 포함된 획기적인 투자방법이다

③ 펀드의 종류

펀드의 종류는 크게 주식형 , 채권형 , 혼합형 (주식혼합형 , 채권혼합형) 이 있다

지역 구분으로는 국내펀드 , 해외펀드로 크게 나누어진다

④ 펀드 가입 시 유의할 점

1) 펀드는 원금보장이 안된다 ( 이득을 볼수도 있고 손해를 볼수도 있다 )

2) 모든 펀드는 일정의 수수료가 있다 ( 어떠한 상품도 예외는 없다 )

3) 해외펀드는 해외통화로 일반적 투자된다

4) 펀드의 운용은 판매사가 아니라 , 운용사에서 운용한다 ( 은행에서 판매하는 상품도 , 그 은행에서 운용되지는 않는다 )

5) 국내주식형펀드의 주식매매 차익은 비과세이나 해외펀드는 과세대상이다

6) 과거 수익률이 높다고 반드시 미래수익을 보장하지 않는다

7) 성실한 관리자를 만나는 것이 중요하다 ( 유능하고 책임감있는 컨설턴트를 만나는것이 가장 중요하다 )

⑤ 적립식펀드 성공적 운용을 위한 5 가지 포인트

첫째 : 무조건적인 장기투자가 능사는 아니며 , 주가의 변동추세에 따라 적절한 가입과 환매 , 분할매수와 분할매도가 필요하다

둘째 : 수익율을 극대화하기 위해서는 주가가 저점일때 가입하고 주가가 고점일때 환매하는 것이 최상이다

장기운용시는 주가가 저점일때 추가불입을 증가하고 , 고점시기에 불입액을 감소하는 전략을 구사하여야 한다

셋째 : 각자의 목표수익율을 정확하게 설정하고 운용하여야 한다

개인의 자금운용목적과 재정설계에 맞추어야 하며 목표 수익율을 10%내외로 설정하여야 한다

넷째 : 장기운용시 가입시기보다 환매시기가 오히려 중요하다

환매시기인 주가의 고점시기를 어떻게 파악할것인가가 투자 성공의 관건인 셈이다

다섯째 : 적립식펀드는 구조적으로 고수익 상품이 아니라 , "안정적 수익추구"상품이다

우량주라 할지라도 고객들이 인식하는 정도의 고수익 가능성은 희박하며 10%정도의 수익률 수준이 타당할 것이다