펀드를 가입하기 전에 꼭 체크해봐야할 사항에는 뭐가 있을까? 펀드 가입 전 체크리스트 7

1 어느 지역, 무슨 종목에 투자하는 펀드인가?
펀드 수익률은 지역과 업종 선택에 따라 달라진다. 어느 지역, 종목에 투자하는가, 정도는 알아야 기대 수익률을 정할 수 있다.

2 펀드 운용사는 어디인가?
펀드 운용사의 과거 실적, 주력 상품 등을 참고하면 실력을 가늠할 수 있다. 더불어 전체 수탁고의 규모, 과거 수익률, 재무 상태 등도 파악한다.

3 펀드매니저는 누구인가?
펀드매니저는 말 그대로 펀드를 관리하는 전문가다. 펀드매니저의 능력과 판단에 따라 운용 실적이 달라진다고 해도 과언이 아니다. 펀드매니저가 과거 운용한 상품은 무엇인지, 얼마나 많은 펀드를 운용하는지 등을 파악한다.

4 과거 수익률은 어떤가?
과거 수익률은 단기 수익률과 장기 수익률로 구분해서 보는 게 낫다. 단기 수익률은 최근 상품 트렌드를 읽을 수 있고, 장기 수익률은 큰 흐름을 파악할 수 있다. 또 수익률 변동이 심한 상품보다 중상위권의 꾸준한 수익률을 내는 상품을 좋은 펀드로 볼 수 있다.

5 환매 수수료는 얼마인가?
대부분 펀드는 가입 후 90일 이전에 해약할 경우, 환매 이익금의 일정 부분을 수수료로 부과한다. 급전이 필요해 부득이하게 해지할 경우, 안 내도 될 벌금을 내야 하는 것이다. 선박, 부동산 등 일부 펀드는 일정 기간 환매가 금지된다.

6 환헤지는 가능한가?
환율 변동 위험을 줄이기 위해 환헤지 여부를 체크한다. 한 번에 목돈을 넣는 거치식일 경우, 환헤지에 특히 신경을 써야 한다. 흔히 환헤지 계약은 1년 기간으로 맺는다. 환헤지 여부는 전문가와 상의한다.

7 과세 vs 비과세인가?
소득 공제 대상 금융 상품, 비과세 여부를 파악한다. 일정 세금을 무시할 정도로 수익률이 탁월한 펀드가 아니라면, 절세되는 상품에 가입하는 게 좋다.