5월은 가정의 달. 가정의 달을 맞아 연령대별 재테크를 살펴보면 어떨까. 연령별로 재테크는 크게 달라지게 마련이다. 20대 사회 초년생이 60대 은퇴자의 재테크를 해서는 곤란한 법이다. 연령별 재테크 노하우를 점검했다.
1. 10대 어린이 청소년 : 부모님께 용돈을 받아쓰는 입장이므로 어렸을 때부터 제테크에 대한 감각 및 습관을 기르게 하기위해 어린이 전용 적금 및 어린이 전용 펀드에 가입하여 주기적으로 용돈을 모으는 습관을 갖게 해줘야 한다.
2. 20대 사회초년생 : 아직 큰 소득이 있는 것도 아니고, 모아둔 자금도 별로 없는 시기이다. 우선 사회에 막 진출한 20~30대의 경우는 seed money, 즉 종자돈에 대한 올바른 인식을 가지고 이 자금을 마련하는 것이 제일 중요하다.
대부분의 사람들이 종자돈과 투자 자금을 혼돈하면서 어떤 때는 종자돈 자체를 투자를 통해 만들려고 하기도 하는데 이것은 위험한 발상이다. 종자돈은 말 그 데로 땀을 흘리면서 열심히 일해서 그리고 그 돈을 한푼 두푼 착실히 모아서 만드는 돈이다. 이렇게 만든 종자돈이래야 그 가치가 더욱 더 소중해서 좋은 열매를 맺을 수 있다 20대가 준비해야 할 가장 핵심 제테크는 우선 결혼자금이므로 소득절반은 무조건 저축하여햐 하며 내집마련을 위해 청약상품 및 장기주택마련 상품에 가입하는 것은 필수이다.
3. 30~40대 중년기 : 자산 관리의 키 포인트는 cash in & out이다.
우리나라뿐만 아니라 전세계적으로 40대는 경제에서 주체적인 역할을 하고 있다. 수입도 가장 활발하게 발생하고 지출 또한 가장 많아지는 시기에 들어선 연령이다.
현금 흐름이 점점 더 많아지면서 아주 활발하게 발생하는 시기이다.
따라서 본인뿐만 아니라 가정의 현금 흐름에 대해 적절한 배분을 할 필요가 있는 시기이다. 향후에 필요한 자금을 목적별로 제대로 분류해 놓고 이 자금을 준비하기 위한 수단도 하나 하나 구체화할 필요가 있다.
예를 들어 노후 준비자금은 연금을 통해서 준비해 나가고 자녀 교육 자금은 펀드 투자를 통해 준비해 나가고 불상사를 대비해서는 보험 상품으로 대비하고 수입의 30% 이상은 반드시 남겨서 펀드, 보험, 저축을 한다는 등의 자산 포트폴리오를 아주 구체적으로 정리하는 것이다. 이렇게 정리를 해 놓으면 10원의 가치가 새롭게 보일 것이다.
우선 가장 중요한 것은 미래 자녀교육을 위해 정기적으로 적금 및 펀드에 가입하여 학자금을 마련하여야 하며 주택 또한 점차 넓혀 나가야 하는 시기이다. 또한 본인의 노후를 위해 미리 연금상품에 가입하는 것도 필수이다.(재산 30~40% 분산투자)4. 50대 은퇴시기 : 제2의 인생을 어떻게 잘 출발시키느냐를 결정하는 아주 소중한 시기이다. 이 시기는 키 포인트는 keep money, enjoy life이다.
사람의 수명이 점점 더 길어질 수밖에 없다. 그러나 보니 노인이라는 말이 서서히 사라지면서 실버라는 말이 나오더니 이제는 실버라는 말도 사라지고 "시니어"라는 용어가 과거 노인을 대신하는 말로 대두되고 있다.
즉 내 인생이 유소년, 청년, 장년, 노년으로 구분되는 것이 이제는 주니어와 시니어로 구분이 되는 것이다. 따라서 시니어가 본격적으로 시작되는 50대야 말로 제2의 인생을 준비하는 출발점이 되는 것이다.
keep money, 새롭게 무엇을 해서 돈을 벌겠다고 하기 보다는 현재까지의 재산을 효율적으로 잘 지키고 관리하는 것이 중요하다. 다만 여기의 핵심은 나와 배우자를 위한 자금을 우선적으로 배정해 놓고 다음으로 자녀들을 위한 자금 관리를 해서 자녀들에게 사전 증여 플랜을 수립해야 한다.
이렇게 함으로써 나와 배우자가 돈으로부터 구속 받지 자유롭게 하는 것이 제일 중요하다. 그리고 나서 제2의 삶 즉 시너어 라이프를 재 창출해 나가는 것이다.
점점 퇴직의 시기는 빨라지고 있으며, 반대로 평균수명은 늘어가고 있다. 이 시기에 핵심 제테크는 은퇴후의 생활에 대비해 미리 목표를 설정하고 그에 대한 제테크 전략을 세우는 것이 중요하다.
5. 60대 노년기 : 소득은 거의 없는 반면 의료비등 지출이 크게 증가하는 시기로 은퇴전에 세워두었던 목표를 실행하는 시기이다. 제테크의 목표도 수익률 보다는 안정성 및 분산 차원에서 접근하여야 할 시기이다.
재테크라는 것이 당장 눈앞에서 보면 돈을 벌기 위한 것 같지만 결국에는 내 삶은 가치롭게 살기 위한 한 과정에 지나지 않은 것이다. 재테크의 최종 목표는 enjoy life이다.
