태아보험과 어린이보험의 차이.. 궁금하시죠?
태아보험이란?
단기적으로는 출산직후 자녀에게 발병할 수 있는 선천이상질병과 신생아 관련 질병으로 인한 인큐베이터 입원비용, 소아 장애로 인한 신체마비, 조산으로 인한 미숙아 출산 등의 위험에 대한 대비를 하고, 장기적으로는 자녀의 성장과정 발병할 수 있는 암과 각종질병 및 재해사고 등의 위험에 대비를 목적으로 하는 보험입니다.
현대 사회에서는 먹거리 문제, 주거문제, 전자파, 각종매연과 온난화 등의 환경적인 문제 등으로 인해 신종 질병의 발생빈도수가 높아지며, 쉽게 노출되지 않았던 질병에 대한 노출빈도도 높아지고 있습니다.
엄마의 뱃속에서 자라나는 태아 또한 이러한 영향들로 인해 이미 뱃속에 있을 때부터 혹은, 출생 직후 수많은 질병들에 노출되어있는 경우가 많습니다.
이때 필요한건 현대적인 의학기술과 부모님의 꾸준한 관심, 그리고 질병을 치료하기 위해 필요한 병원비입니다. 이중 하나라도 부족하게 된다면 완치될 수 없는 경우가 발생하기도 합니다. 아기가 엄마의 뱃속에 있을 때 부모님의 입장에서 준비할 수 있는 것은 보험입니다. 의학 기술의 발전은 개인이 할 수 없는 일이지만, 관심과 사랑으로 준비할 수 있는 것은 보험가입을 통한 안전장치입니다. 아기가 출생한 직후에 병원치료를 요하는 질병에 노출이 되어있다면, 여기에 대한 보장을 받을 수 있는 것은 태아 때 가입한 “태아보험” 밖에 없습니다.
태아보험은 태중에 아기가 있을때 임신 22주 이내에 가입해서 태아가 태어날 때 까지를 담보하는 보험입니다.
어린이 보험은 그 후를 담보하는 것입니다. 보통 저 두 가지는 하나의 보험에 같이 포함되어 있습니다.
태아가 태어나면 태아관련 담보는 소멸됩니다.
★ 아이들에게 가장 위험한 순간은 출생하는 순간
아이들에게 가장 위험한 순간은 출생하는 순간입니다. 출생당시 우리 아이의 건강상태에 따라 우리 아이의 일생이 좌우 되기도 합니다.
특히나 요즘처럼 조산률이 높은 시기에 출생순간부터 보장이 되는 태아보험이 유리합니다.
★ 아이들 선천질환을 미리 준비 하세요.
아이들 선천성질환은 출생후 5년 이내에 그 발병확률이 높다고 합니다. 특히 출생당시가 가장 높다고 합니다.
그렇기 때문에 임신 16주에 기형아 검사를 통해 앞으로 발생할 수 있는 선천질환을 검사하고 그에 대한 준비를 하는 것 입니다. 어린이보험 중 손해보험상품은 아이가 태어난 이후에 준비하셔도 선천성질환(일부 선천성질환 제외)에 대한 혜택을 받으실 수 있으나 생명보험상품의 경우 태어난 이후에 준비하시면 선천질환에 대한 혜택이 없는 상품으로 가입하셔야 합니다. 생명보험상품은 임신 중에서만 각 보험회사의
선천질환특약을 가입하신 경우에 수술비와 입원비를 정해진 금액으로 보장 받으실 수 있습니다. 해당 내용은 각 보험사 태아 어린이보험 약관에 있는 내용입니다.
★ 저체중아, 선천질환으로 아이가 태어난다면
아이가 저체중아로 태어나게 된다면 출생 후 3년 이내에, 선천질환으로 태어나게 된다면 짧게는 1년 이내에 어린이보험 가입이 어렵거나 5년이 지나서도 보험가입이 안되는 경우가 있습니다.
실제로 아이들이 저체중아와 선천질환으로 태어날 경우 일반 아이들보다 면역력이 약해 병원출입이 잦습니다. 그로 인해 병원비가 적게 청구되어 진다면 그나마 안심이지만 말씀드린 질환들은 고가의 검사비, 치료비가
소요되는 항목들입니다.
★ 어린이보험이 보험료가 더 저렴하지 않나요?
태아보험으로 준비하시는 것이 어린이보험으로 준비하는 것보다 출생당시부터 혜택이 이루어지며 저체중아와 선천질환에 대한 추가 혜택도 있기 때문에 보험료가 상대적으로 높다라고 생각하십니다.
그러나 실제 보험료 구성에 대해서 알아보면 회사마다 차이는 있으나 출생당시 위험에 대한 보험료를 추가로 처음에 한번만 일시납 하거나 일시납 보험료를 만기시 까지가 아닌 몇 개월 또는 몇 년간만 여러번 나누어 내시는 구조로 대부분의 태아보험이 구성되어 있습니다. 결국 태아보험이 출생당시의 보장+어린이보험 보장이라는 내용으로 살펴보면 출생당시의 보장만 추가로 일시납 또는 만기시 까지가 아닌 길게는 몇 년 동안만 나누어 내는 형태이기 때문에 어린이보험으로 가입하는 경우와 보험료에서 큰 차이가 없습니다.
단지 출생당시의 위험에 대한 추가 보험료만 납입할 뿐입니다.태아보험은 결국 어린이보험 입니다.
실제로 어린이보험이긴 하지만 아이들에게 가장 위험한 순간인 출생당시부터 혜택이 이루어진다는 점,
아이가 가장 건강할 때 가입할 수 있다는 점, 출생 후에도 발병률이 높은 선천질환에 대해서 준비할 수 있다는 점, 어린이보험과 보험료차이가 거의 없다는 점 등을 고려할 때 태아보험으로 준비하시는 것이 좋습니다.
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