의료기관 이용시 개인이 부담하는 금액을 "100%보장하는 실손형 개인의료보험"이 의료이용량 증가를 유발하여 보험회사의 재무건전성과 건강보험 재정을 악화시킬 우려가 있따는 지적이 다수 제기되어 본인부담금 100%보장을 90%선으로 낮추는 방안이 확정되었습니다.
2009년 10월 1일 이전 판매된 상품은 기존계약자보호를 위해 계약당시 보장범위를 인정합니다. (단 갱신시 보험료만 조정)
그렇기때문에 하루라도빨리 본인부담금 지급비율 100%일때 가입하셔야 합니다.
아직 의료실비보험에 가입하지 않은 고객의 경우에 조기마감이 예상되므로 가입을 서두르셔야 합니다. 의료실비보험에 대한 정부의 보장축소 결정이 8월 1일로 적용일자를 잡으면서 가입하려는 가입희망자들의 늘고 있고 이에 대해 손해보험사들은 가입자를 제한하기 위해 조기마감이 예상되고 있습니다. 보험사들이 조기마감을 할 경우에는 가입자체를 받아들이지 않기 때문에 뒤늦게 가입의사를 결정하고 가입하기 위해 전화나 방문을 해도 가입을 받아주지 않게 되므로써 뒤늦게 가입을 원하는 사람들이 피해를 보게됩니다. 따라서 그 사람들은 7월이 지나서 가입하게 되는데 그렇게 될 경우 매우 제한된 계약조건으로 의료실비보험에 가입함으로써 3년 후 최대 200만원의 추가 지출이 예상됩니다.
만약 가입은 하게 되더라도 자신에게 불리한 보험사의 의료실비보험상품에 가입하게 되기 때문에 가입자의 입장에서는 가입을 하지 않게 될 경우 불리해진 8월 의료실비보험에 가입해야 하고 그렇지 않고 자신에게 불리한 손해보험사의 상품으로 가입하게 될 경우 최악으로는 높은 보험료에 보장도 자신에게 맞지 않는 상품에 가입하게 될 소지가 많습니다.
조기마감의 피해를 입지 않기 위해선 우선 최대한 가입시기를 앞당기는 것이 좋습니다. 메리츠나 그린등의 보험사은 조기 마감이 임박한 상태이며 앞으로 가입문의 폭주로 인해 심사지연 및 전산장애가 예상됩니다.
따라서 보험사들의 조기마감을 시행하기 전에 가입을 서두르셔야 재정적 피해를 줄일 수 있습니다.
민영의료보험 보다 저렴하게 가입하는 방법
1. 되도록 빨리 가입
민영의료보험은 가입 이후에 모든 질병에 대해 보장이 시작되기 때문에 병력이나 치료전에 가입 하는것이 좋습니다. 병력이 있을 경우 가입이 제한 되거나 보장이 축소되는 경우가 많으므로 가입 거절이 될 수 있습니다.
2.갱신조건 따지기
보통 손해보험은 가입 후 5년 단위로 갱신이 이루어 지는데 5년 단위의 화폐가치 또는 의료비 등에 따라 보험료가 재 조정됩니다. 그러므로 100세까지 갱신이 까다롭지 않은 보험으로 미리 상담 후 가입 하시는 것이 좋습니다.
3.보험회사별 장담점 따지기
우리나라 손해보험사/화재보험사는 삼성화재,LIG손해보험,흥국쌍용화재,제일화재,동부화재,한화손해보험,AIG손해보험,롯데손해보험 등으로 많고 생명보험사도 삼성생명,대한생명,미래에셋생명,ING생명,PCA생명,동부생명,교보생명,동양생명,금호생명,알리안츠생명 등등으로 많습니다.
각 회사마다의 인수지침이나 보장한계가 각각 틀려서 자신에 맞는 보험을 추천 받는 것이 유리 합니다. 요새는 모든 보험을 종합적으로 취급하는 보험비교사이트 등을 통하여 보험비교견적을 받아보고 판단 한다면 보험설계사를 통해서 가입받는 것 보다 훨씬 저렴하게 가입 하실 수 있습니다.
4.중복보상 여부 확인
민영의료보험은 생명보험과 달리 실제 병원에서 치료 받은 병원비를 지급받는 보험입니다. 그러므로 한 사람이 2-3개를 가입한 다고 해서 병원비를 2-3배 받는 것은 아닙니다. 반드시 보험증권을 살펴서 중복보상인지를 확인해 보세요. 그러나 이미 가입한 상품의 보장금액이 협소하거나 보장기간이 짧 경우, 또 보장 대상이 질병과 상해의 구분이 있거나 입원과 통원을 모두 보장하지 않는 경우라면 정리하고 새로 가입하는 것이 현명한 방법입니다.
5. 입원의료비의 보장액 및 한도가 높은 것을 선택
입원의료비까지 다 보장하니까 다 좋은 민영의료보험을 가입할때 제일 많이 놓치고 지나가는 부분이 입원의료비 통산입원일수 입니다. 질병이 발병하거나 사고 발생으로 입원시에 발생하는 치료비가 지급되는데 통산적으로 입원일수는 보통 180일과 365일이 있습니다. 병원에 입원하는 기간이 길어질 수 있는 부분을 감안하여 고객 입장에서는 가능한한 365일이 보장되는 보험을 선택하는 것이 좋습니다.
6. 100세만기,1억보장의 보장기간이 긴것,보장금액이 큰것을 선택
기존에는 80세 만기형이 대다수 였으나 요새는 100세만기형 상품이 많이 출시되어 100세까지 의료비 보장을 받으실 수 있습니다. 조만간 평균수명이 100세 이상으로 길어질 것을 대비해서 보장기간이 가능한 긴것을 선택 하세요. 80세 만기를 가입하여서 만기가 끝나면 병력등으로 인하여 보험가입이 안될 수도 있으므로 가능한 보장기간이 긴 상품을 선택하세요. 또 보장금액 또한 근래에 와서는 1억까지 보장되는 상품이 많이 출시된 상태입니다. 100세까지 보장을 받다보면 병원비의 총 합이 1억원을 넘을 수도 있습니다. 기존 2000만원,3000만원 한도의 보험으로는 보험금액 지급이 한계가 있으므로 가능한 보장금액을 큰것으로 선택 하시는게 좋습니다.
7.소득공제를 생각해서 장기로 가입
연금저축이나 연금보험,장기주택마련저축보험 같은 경우 7년-10년 유지 하면 연말정산 시 연말소득공제를 연 300만원까지 받을 수 있고 이자소득세 15.4%를 비과세 받을 수 있습니다. 또 연복리로 5.5%대의 복리이자도 주는 상품이 많으므로 세테크,재테크상품으로 좋습니다.
8.각 보험사의 주력상품에 가입
각 보험사가 주력으로 하는 상품이 있습니다. 이는 고객에게 혜택이 많다는 반증이기도 합니다.
예를들면 건강보험, 상해보험,질병보험은 메리츠화재 알파플러스보장보험0808,제일화재의 베리굿보험,암보험은 AIG생명의 스토암보험, 태아 및 어린이보험은 현대해상의 굿앤굿어린이CI보험,태아보험,어린이보험,동부화재의 어린이보험이 있고,실버보험 및 효보험,치매보험,부모님보험은 그린화재의 그린닥터간병보험,운전자보험은 메리츠화재의 파워레이디운전보험,종신보험,정기보험은 aig생명상품,패키지보험은 동양생명의 더블테크와 손해보험사의 실손보험으로 변액,변액종신보험은 흥국생명상품등을 추천할만 합니다
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9.보험을 종합적으로 비교상담해 주는 보험비교사이트에서 상담
보험회사는 보통 1개회사 상품을 판매하는 보험회사가 있는 반면 백화점식으로 보험을 종합적으로 각 보험사의 상품을 모아서 판매하는 보험몰형태의 보험비교대리점이 있습니다. 보험회사에서는 자기네 상품만을 판매 하므로 고객이 올바른 판단을 못할 수가 있습니다. 하지만 보험비교사이트 들에서는 각 보험사의 상품의 장단점을 비교분석하여 가장 저렴한 상품을 고객에게 권해 주므로 보장도 많이 받으면서 가격도 가장 저렴한 보험상품으로 가입하기에 용이 합니다.
