● 유익한 태아보험 가입시기....

보통 태어난 어린아이의 경우 작은 질병에 많이 걸립니다. 쉬운예로 아이가 감기에 걸린 상태에서 보험가입을 하려면 완치되고 3개월은 기다려야만 보험사에서는 가입을 허용합니다. 보험사는 아이들의 감기가 폐렴으로 발전하는 것을 우려하여 아기가 태어난 후 기간을 두고 아무 이상이 없을 경우에만 보험가입을 허용합니다. 경우에 따라 1년~3년이 지난 후에 가입을 허용하는 경우도 있기 때문에 아무증상이 없는 시기인 태아때 가입하시는 것이 좋습니다. 이때 조산으로 인큐베이터에 입원한 경력이 있으면 보험가입은 3년까지 제한을 받고 있습니다.

●뱃속에 있는 우리아이 보험. 언제 가입하는 것이 가장 좋을까요?

대부분의 보험사의 가입시점은 임신 4개월(16주)부터입니다. 좀더 일찍 서두르신다면, 가입주수 제한에 걸리지 않고 필요한 특약을 자유로이 부가하실 수 있습니다. 각 회사별 보장내역이 조금씩 다르다 보니, 대부분의 고객이 올바른 보험선택에 있어서 적게는 2주, 많게는 8주 이상 고민 후 가입하십니다. 그렇다고 예전처럼 아는 사람을 통해 가입하고 후회하는 경우가 있었던 것처럼, 꼼꼼히 각 회사별로 비교 선택하신다면 나중에 후회는 하시지 않을 것입니다. 유의할 점은 24주에는 태아 섬유소 검사(fetal febronection test)를 하시기 때문에 조산에 대한 대비를 미리 준비하시는 것이 바람직할 것입니다. 또한, 24주 후에는 뱃속의 아기가 움직임을 시작 하는 시기이기 때문에 아기 사랑의
실천으로 많이 가입하십니다. 24주가 지나 늦었다고 생각하신다면 고액관련 질병은 보험사의 책임개시일이 가입후 90일 이후 이기 때문에 필요성이적지 않다는 것을 알려드립니다. 각 보험회사의 상품에서의 특약부분(선천이상특약)은 생명보험은 30주까지, 화재보험은 21주6일 이내에 가입시 선천이상특약부분을 넣어서 가입하실수 있습니다.

●태아보험가입시 중요체크 포인트

태아때 가입이 된다고 해서 모두 다 태아보험은 아닙니다. 태아보험은 태아 때부터 보장을 받는 것이 중요합니다. 임신 주수에 따라 가입하실 수 있는 특약을 신중히 선택하셔야 합니다.

1.태아 담보여부
2. 선천성 질환 혜택여부
3.출산이후 보장범위 충분한가?
4.특약의 구성 및 실효성
5.만기 환급율과 보험 기간
6.조산시 혜택여부 (인큐베이터 입원등...)
7.암..등 고액관련 질환 치료급부금
8.주 보험계약 내용의 충실도 - 특약 최소화에 해당회사의 자산
건전성 - 예금자 보호법에 따라 파산시 보험금도 1인당 5,000만원 이내 지급시 사고처리,사후서비스 성실도 태아보험은 환경오염에서 비롯되는 선천성 기형에 대한 보장 및 출생 시 발생될 수 있는 위험에 대해 보장을 받아야 합니다.
특히, 선천이상의 경우 96년 4.2%, 98년 6.1%, 2002년 9.3% / (삼성제일병원 조사결과)로 증가하고 있는 추세이므로 , 고객들의 가입여부 판단에 중요한 선택 사항으로 나타나고 있습니다. 또한 조산으로 인한 인큐베이터 입원에 대한 관심도 태아보험 가입 판단여부에 중요한 요인으로 자리잡고 있습니다.

●태아의 위험은 크게 3가지로 나눌 수 있습니다.

1.선천성 질병에 대한 위험
2.신체마비로 인한 소아장애의 위험
3.조산, 저체중등으로 인한 인큐베이터 입원에 따라서 태아보험가입시 확인해야 할 보장들은 아래와 같습니다.
(1) 저체중아에 관한 보장
(2)선천이상에 관한 보장
(3)신체마비에 관한 보장
(4)암에 관한 고액 보장
(5)신생아 / 유아기때 쉽게 노출될 수 있는 질병에 관한 보장(탈장-(복강 헤르니아), 천식,폐렴,면역기능저하, 장염, 맹장염 등에 관한 보장

●선천성에 대한 위험

선천성은 일반질병과 달리분리되는 질병으로서 보통 질병분류코드는 영문자 Q00로 시작됩니다. 그렇기 때문에 선천성에 대한 보장이 없는 회사의 상품을 선택하신다면 보장을 받지 못하는 상황을 연출하게 됩니다.
선천이상의 경우 출산후 검사하는 과정에서 발견되는데, 임신중일 때(16주~22주)양수검사와 기형아검사의 경우 확률적으로 30%~60%의 정확도밖에 되지 않기 때문에 보통은 출산후의 2차 검사에서 많이 발견되고 있습니다.
대표적으로 많이 발견되는 선천성 이상의 경우 심장판막증, 심장중격결손증,항문폐쇄,질폐쇄, 유문합착, 달리분리되지 않은 선천이상 등

●인큐베이터입원의 위험

1.조산으로 인한 인큐베이터입원(조산으로인한 미숙아 및 저체중아)
2.정상적으로 분만은 했지만 내/외부적 요인에 따른 바이러스감염에 의한 인큐베이터입원. 내적인요인-출산과정에서 황달 및 패혈증. 외적인 요인-출산후 헤르페스 바이러스감염,세관지 염, 감염성 설사 및 장염, 로타 바이러스
3.선천이상으로 외부와 일시적으로 단절시키기 위한 인큐베이터 입원

●특약 선택 요령

좋은보험이란 주보험내용이 충실하고 가급적 잡다한 특약의 내용이 주보험내용에 편입되어있는 것이 유리합니다.하지만 그렇지 못할 경우 특약은 보험선택의 가장 중요한 요소로 특약을 꼽을 수 있습니다. 특약사항을 어떻게 조율하여 가입하느냐에 따라 보장을 받을 수도 있고, 보장에서 제외 될 수 도 있습니다. 또한 정작 필요한 특약이 있는가 하면, 가입해서 보험료만 높이고 실효성이없는 특약들도 상당히 많이 있습니다.
태아보험에서 특약의 종류는 선천이상보장특약/치아특약/통원특약/입원특약/ 등 회사별로 추가되는 보장이 있는가 하면 태아에 대한 위험률이 높다고 판단하는 회사는 아예 특약이 없는 경우도 있습니다. 꼼꼼히 확인하시어 특약사항을 추가하셔도 됩니다. 자료출처:태아보험대백과

○특약판단에 도움을 드리자면

1.선천이상/입원보장특약은 기본적으로 가입하시는 것이 좋습니다. 선천이상의 경우 아이가 성장과정에서 나타나는 것이 보통이기 때문에 보장은 되도록 길면 길수록 좋습니다.
2.입원특약은 만기가 되는 시점까지는 계속 가져가시는 것이 좋습니다. 입원시 추가적인 보장이 되기 때문에 입원비는 많으면 많을수록 도움이 됩니다.

●패키지 보험에 대해서....

보험은 생명보험과 손해보험이 있습니다. 생명보험은 정액보장형이고 손해보험은 실손보장형입니다. 정액보장형이란 보험금이 정해져 있기 때문에 이러한 명칭이 생겨났습니다. 예컨데 암진단시 5천만원/ 수술시 100만원/ 입원시 3일초과 1일당 2만원 등이 정해져 있기 때문에 정액형보험이라고 합니다. 실손보장형은 병원에 실제로 납입하시는 금액에 따라 보험금이 달리 지급되는 것입니다. 예를 들어 병원납입액이 100만원이면 이중 80%를 지급하는 식입니다. 50만원이면 80%를 적용해서 40만원이 지급되는 것을 실손보장형이라고 합니다. 아쉽게도 현재 국내에는 보험산업간의 고유영역이 존재함으로 이러한 장,단점을 모두 해결해줄 만한 보험상품이 없다는 것입니다. 따라서 패키지형보험은 생명보험의 장점인 고액보장과 손해보험의 장점인 실손보상이 보험의 보장성을 한층 더 업그레이드 하여 미래 보험산업에서 보여질 수 있는 선진형 보험의 차선책이라고 여겨지고 있습니다.

태아보험선택시..작은글씨 하나하나 놓치지 않도록 꼼꼼히 잘 살펴보시길 바랍니다. 중요한 부분들이 작은글씨에 많이 있기 때문이기도 합니다. 궁금한점들이 있으시면 언제든지 문의해 주시기 바라구요.. 좋은생각, 이쁜태교 많이 하시길 바래요~~
자료출처<태아보험 키즈코리아>