태아보험은 출생시의 위험보장도 있으나 어린이보험으로 전환되는 상품이기 때문에 어린이보험으로서의 보장내용도 꼼꼼히 챙겨보셔야 합니다.
태아보험은 두가지 보장내용을 꼭 살펴보아야 하는 상품이라 선택시 어려움이 있습니다.
그러나 다음에 말씀드리는 사항들이 선택시 많은 도움을 드릴 수 있습니다.
기본적으로 생각하셔야 하는 사항은 다음과 같습니다.
태아보험선택시 우선적 고려사항
1. 아이 출생시 어떤 위험이 있는지?
==> 아이들 출생시에 가장 대표적인 위험은 저체중아, 선천질환, 주산기 질환입니다. 이 세가지 위험이 아이 일생의 건강상태를 좌우할 만큼 아이들에 있어서 가장 위험한 순간은 출생당시입니다.
2. 출생후 성인이 될때까지 아이들이 어떤 이유로 병원에 출입을 하는지
==> 아이들은 신생아, 유아시절에는 면역력이 약해 특히나 감기, 폐렴과 같은 호흡기질환, 장염과 같은 소화기계통의 질환이 많고 골절, 화상같은 상해사고가 많습니다. 아이들이 어느정도 성장한 후에는 골절사고, 교통사고와 같은 상해사고의 빈도수도 늘어납니다.
상해 사고로 인해 아이들은 하루 병원을 다녀오는 통원치료, 수술이 없이 약물과 검사를 통한 단순 입원치료, 그리고 탈장, 맹장, 편도선수술과 같은 수술을 통반한 치료까지 다양한 치료를 접하게 됩니다.
3. 출생시 위험과 출생후 아이들에게 빈번한 질환에 대해서 생명보험과 손해보험에서 보상하는 항목이 무엇인지?
==> 출생시 위험에 대해 두 보험에서 보상하는 부분은 다음과 같습니다.
생명보험의 출생시 보장
1. 저체중아 위험- 2.0KG미만으로 출산시에 대한 약관상 정해진 위로금
예) 2.0kg미만 출산시 50만원 지급등
2. 선천질환 위험- 선천질환 수술비, 입원 4일째부터의 약관상 정해진 수술비, 입원비
예)선천질환으로 수술시 100만원 입원시 4일째부터 3만원씩등
3. 주산기질환 위험- 주산기질환 수술비, 입원 4일째부터의 약관상 정해진 수술비, 입원비
예)주산기질환으로 수술시 100만원 입원시 4일째부터 3만원씩등
손해보험의 출생시 보장
1. 저체중아 위험- 몸무게와 상관없이 저체중아로 출산시 실제로 청구되는 병원비 보장+ 저제중아 특약선택시 추가 입원비 지급
예) 저체중아의 실제 치료비(입원비, 수술비, 검사료, 주사료, 약제료등)가 200만원이 청구되었고 입원치료시 100%보상조건인 손해보험인 경우 200만원전액보장 또한 저체중아 입원비가 추가로 설정이 되어 있다면 입원 3일째부터 정해진 금액을 추가 보장
2. 선천질환 위험- 선천질환에 대한 실제치료비(수술비, 입원비, 검사비, 주사료, 약제료,식대등)를 보상+ 선천질환 수술비특약 선택시 추가 수술비 지급
예)선천질환으로 실제치료비가 200만원 청구되었고 입원치료시 100%보상 조건인 손해보험인 경우 200만원 전액보장 또한 선천질환 수술비 특약이 있을 경우 추가로 정해진 수술비 지급
3. 주산기질환 위험- 주산기 질환에 대한 실제치료비(수술비, 입원비, 검사비, 주사료, 약제료, 식대등)를 보상+ 주산기질환 특약 선택시 추가 입원비 지급
예)주산기 질환으로 실제치료비가 20원 청구되었고 입원치료시 100%보상 조건인 손해보험인 경우 20만원 전액보장 또한 주산기질환 입원비 특약이 있을 경우 추가로 정해진 입원비 지급
다음은 아이들에게 빈번한 10가지 질병, 병원치료방법, 그리고 생명보험과 손해보험에서 보상하는 병원 치료비 항목에 대한 내용입니다.
아이들이 잘 걸리는 질병 베스트 10
1위 : 감기
병원치료방법:통원치료(약물주사, 약처방, 치료), 입원(검사, 약물주사, 약처방,식비)
보상 받을 수 있는 보장내용
생명보험
통원치료비 없거나 통원치료비 정액지급(1만원), 4일이상 입원시에만 정액입원비(보통 1일당3만원)
손해보험
10만원 한도 내에서 발생한 실제 통원치료비 (약제비용포함), 검사비, 주사료, 약제료, 식대등의 실제 병원비 보상(입원첫날부터)
2위 : 인두 편도선염
병원치료방법:통원치료(약물주사, 약처방, 치료), 입원(검사, 약물주사, 약처방,식비), 수술
보상 받을 수 있는 보장내용
생명보험
통원치료비 없거나 통원치료비 정액지급(1만원), 4일이상 입원시에만 정액입원비(보통 1일당 3만원), 수술시 1종수술비 정액지급
손해보험
10만원 한도 내에서 발생한 실제 통원치료비 (약제비용포함), 검사비, 주사료, 약제료, 식대, 수술비, 입원비등의 실제 비용보상(입원첫날부터)
3위 : 장염
병원치료방법:통원치료(약물주사, 약처방, 치료), 입원(검사, 약물주사, 약처방, 식비)
보상 받을 수 있는 보장내용
생명보험
통원치료비 없거나 통원치료비 정액지급(1만원), 4일이상 입원시에만 정액입원비(보통 1일당 3만원), 식중독 진단금
손해보험
10만원 한도 내에서 발생한 실제 통원치료비 (약제비용포함), 검사비, 주사료, 약제료, 식대, 입원비등의 실제 비용보상(입원 첫날부터), 식중독 진단금
4위 : 소아천식
병원치료방법:통원치료(약물주사, 약처방, 치료), 입원(검사, 약물주사, 약처방, 식비)
보상 받을 수 있는 보장내용
생명보험
통원치료비 없거나 통원치료비 정액지급(1만원), 4일이상 입원시에만 정액입원비(보통 1일당 3만원)
손해보험
10만원 한도 내에서 발생한 실제 통원치료비 (약제비용포함), 검사비, 주사료, 약제료, 식대, 입원비등의 실제 비용보상 (입원첫날부터)
5위 : 알레르기성 비염
병원치료방법:통원치료(약물주사, 약처방, 치료)
보상 받을 수 있는 보장내용
생명보험
통원치료비 없거나 통원치료비 정액지급
손해보험
10만원 한도 내에서 발생한 실제 통원치료비 (약제비용포함)
6위 : 축농증
병원치료방법:통원치료(약물주사, 약처방, 치료), 입원(검사, 약물주사, 약처방, 식비), 수술
보상 받을 수 있는 보장내용
생명보험
통원치료비 없거나 통원치료비 정액지급(1만원), 4일이상 입원시에만 정액입원비(보통 1일당 3만원), 1종 또는 2종 수술비 정액지급
손해보험
10만원 한도 내에서 발생한 실제 통원치료비 (약제비용포함), 검사비, 주사료, 약제료, 식대, 입원비, 수술비등의 실제 비용보상(입원 첫날부터)
7위 : 중이염
병원치료방법:통원치료(약물주사, 약처방, 치료), 입원(검사, 약물주사, 약처방, 식비)
보상 받을 수 있는 보장내용
생명보험
통원치료비 없거나 통원치료비 정액지급(1만원), 4일이상 입원시에만 정액입원비(보통 1일당 3만원)
손해보험
10만원 한도 내에서 발생한 실제 통원치료비 (약제비용포함), 검사비, 주사료, 약제료, 식대, 입원비등의 실제 비용보상(입원 첫날부터)
8위 : 아토피성 피부염
병원치료방법:통원치료(약물주사, 약처방, 치료), 입원(검사, 약물주사, 약처방, 식비)
보상 받을 수 있는 보장내용
생명보험
통워치료비 없거나 통원치료비 정액지급(1만원), 4일이상 입원시에만 정액입원비(보통 1일당 3만원)
손해보험
10만원 한도 내에서 발생한 실제 통원치료비 (약제비용포함), 검사비, 주사료, 약제료, 식대, 입원비등의 실제 비용보상(입원 첫날부터)
9위 : 기관지염
병원치료방법:통원치료(약물주사, 약처방, 치료), 입원(검사, 약물주사, 약처방, 식비)
보상 받을 수 있는 보장내용
생명보험
통원치료비 없거나 통원치료비 정액지급(1만원), 4일이상 입원시에만 정액입원비(보통 1일당 3만원)
손해보험
10만원 한도 내에서 발생한 실제 통원치료비 (약제비용포함), 검사비, 주사료, 약제료, 식대, 입원비등의 실제 비용보상(입원 첫날부터)
10위 : 후두염
병원치료방법:통원치료(약물주사, 약처방, 치료), 입원(검사, 약물주사, 약처방, 식비)
보상 받을 수 있는 보장내용
생명보험
통원치료비 없거나 통원치료비 정액지급(1만원), 4일이상 입원시에만 정액입원비(보통 1일당 3만원)
손해보험
10만원 한도 내에서 발생한 실제 통원치료비 (약제비용포함), 검사비, 주사료, 약제료, 식대, 입원비등의 실제 비용보상(입원 첫날부터)
이상 그 내용들을 정리해서 보여드렸습니다.
그렇다면 태아보험으로 생명보험보다는 손해보험이 비교적 혜택의 범위가 넓고 아이들 출생후에 아이들 보험으로서 좀 더 실속적이라는 것을 느끼셨으리라 생각되네요~ 태아보험상품중 생명보험상품보다 특히 손해보험상품 그 혜택의 범위가 넓은 만큼 가입도 까다롭습니다.
다음의 사항중에 하나라도 해당 사항이 있는지 체크해 보세요~
하나라도 해당사항이 있으실 경우 생명보험상품만으로 보험을 준비하셔야 하거나 태아보험 가입이 어렵습니다.
태아보험 가입이 가능할까요?
1. 산모의 5년이내에 질병이나 사고로 인한 병원치료내역 유무?
==> 5년이내에 병원치료내역이 있다면 꼭 고지하셔야 합니다. 단순 교통사고로 인한 염좌, 감기와 같은 단순 질병일 경우는 크게 지장이 없으나 자궁근종, 갑상선질환등과 같은 지속적 또는 현재에도 치료중인 내용은 꼭 고지하셔서 가입유무를 알아보셔야 합니다.
2. 임신중 산모의 건강상태와 병원치료내역?
==> 임신중 산모의 건강상태도 가입시 제한이 될 수 있는 항목입니다. 임신성당뇨나 고혈압같은 질환은 보험가입이 거절될 수도 있는 질환으로 아이가 태어난 이후에 어린이보험으로 가입을 하셔야 합니다. 또한 임신중 종종 발생하는 하혈이나 심한 입덧으로 통원치료나 입원치료의 기록이 있다면 이 부분도 꼭 고지하셔야 합니다.
3. 자연임신인지? 인공수정인지? 쌍둥이 인지?
==> 자연임신, 인공수정, 쌍둥이 모두 보험가입이 가능합니다만 일부 회사상품은 인공수정시, 쌍둥이에게 가입 제한을 두고 있습니다. 꼭 체크하셔야 할 사항입니다.
4. 임신중 유산방지주사나 임신전 배란촉진제 사용유무?
==> 유산방지주사나 배란촉진제를 사용한 경우 보험가입에 일부 제한이 있습니다. 꼭 체크하셔야 하는 사항입니다.
5. 태아의 건강상태?
==> 가장 보편적으로 태아의 건강상태라 함은 대표적으로 기형아 검사결과를 말하며 기형아 검사후의 결과에 따라 보험가입유무가 결정됩니다. 기형아 검사는 혈액검사와 양수검사가 있습니다. 검사결과가 정상인 경우 알고 계신 바와 같이 정상적인 보험가입을 하실 수 있습니다. 그러나 혈액검사 결과후 수치가 다소 높게 측정되어 양수검사 결과 그 결과가 정상으로 판명된경우, 상식적으로 보험가입에 제한이 없을 것이라고 생각할 수 있으나, 정상이라는 소견서를 첨부해도 일부 보험회사에서는 보험 인수를 거절하고 있습니다. 그렇기 때문에 이왕 준비하시는 태아보험이라면 기형아 검사전에 미리 준비해 놓으시는게 좋습니다.
해당 사항이 없으시리라 생각하지만 하나라도 해당사항이 있다면 생명보험상품만으로 태아보험을 준비하신다거나 가입이 어려울 수도 있으니 이점 유의하세요.
태아보험으로 생명보험상품과 손해보험상품을 어떻게 선택하는 것이 좋을까? 고민됩니다. 이런 고민을 해결해 드리기 위해 출생시 위험보장과 어린이보험으로서의 위험보장을 고려한 태아보험으로 생명보험상품, 손해보험상품 선택시 유의사항과 태아특약선택요령에 대한 글을 마지막으로 올려드립니다.
건강한 아이 출산하시길 진심으로 기원합니다.
태아보험 생명보험선택시 유의사항
1. 만기환급형으로 할 것인가? 순수보장형으로 할 것인가?
==> 실직적으로 만기환급의 의미는 없습니다. 그 이유는 보험의 만기환급이란 몇십년후에 수령하시게 되는 자금으로 미래에 화폐가치가 낮아진 상태로 수령하시게 되기 때문입니다. 그러나 어린이보험의 경우 만기환급형과 순수보장형의 보험료 차이가 크지 않기 때문에 여유가 되신다면 만기환급형을 고려해 보시는 것도 좋습니다.
2. 보험금 수령조항이 확실한 내용일것
==> 일부 어린이생명보험상품들은 아이들에게 발생하지 않을 만한 질병에 대해서만 높은 보험금을 수령하는 조건으로 계약내용을 만들어 놓은 상품들이 상당수 있습니다. 이런 경우 추후 보험금 수령시에 절차가 복잡하거나 몇몇부분들이 보험금 수령조건에 부합하지 않아 보험금 수령이 어려울 수 있습니다. 꼭 보장되는 항목들에 대해 꼼꼼히 따져보세요~
3. 되도록이면 주계약에 많은 보장내용이 있는것
==> 주계약에 많은 보장내용이 있다는 것은 비용을 추가하여 다른 보장내용을 선택할 필요가 없다는 것입니다. 또한 만기환급형의 경우 주계약만으로 구성하신다면 만기에 보험료를 전액 돌려받으실 수 있습니다. 주계약의 보장내용을 확인하세요~
4. 아이들 생활질환에 대한 보장내용이 좋은 상품
==> 아이들은 사고가 많습니다. 수 많은 사고중 특히 아이들에게 빈번한 사고에 대한 보장내용이 많은 상품 일수록 보험금 수령기회가 많습니다. 아이들에게 빈번한 폐렴, 장염, 골절에 대한 보장이 잘 되어 있는지 확인하세요~
태아보험 손해보험선택시 유의사항
1. 청소년시기까지 혜택이 되어야 합니다.
==> 청소년시기까지 사고가 많습니다.
2. 입원치료시 병원비가 100%지원이 되어야 합니다.
==> 시중에 병원비를 80%까지 지급되는 상품도 있습니다. 이런 종류의 상품은 실손보상의 의미가 떨어집니다.
3. 상해,질병통원비가 지급되어야 합니다.
==> 상해통원비는 지급되나 질병통원비가 지급되지 않는 상품들이 있습니다. 아이들은 질병통원시의 빈도가 더 많으니 질병통원비가 지급되는 상품으로 의해서 선택하셔야 합니다.
4. 실제입원비외에 추가 입원비가 지급되는 상품으로
==> 화재보험에서 실제병원비를 지급하는 병실기준은 다인실(6인실, 8인실등)로 기준병실료만을 100%내지 80% 지급합니다. 그러나 2인실이상의 고가의 병실을 사용할 경우 일부만 지원받기 때문에 입원첫날부터 추가 입원비가 지급되는 상품이 좋습니다.
5. 생명보험상품을 어느정도 커버할 수 있는 상품으로
==> 생명보험의 장점은 암과 같은 중대한 질환에 대한 진단금이 높게 책정되어 있어 추후 재활자금용도로 사용할 수 있다는 것입니다. 요즘 화재보험상품들은 실제병원비외에 중대한 질환에 대한 진단금이 생명보험상품만큼 책정되어 있는 상품도 있습니다.
6. 아이들에게 빈번히 발생하는 사고에 대한 추가보상
==> 골절/화상/식중독등 아이들에게 자주 발생하는 사고에 대한 추가 보상은 어린이보험이라면 기본적으로 가지고 있는 내용입니다. 그러나 일부 상품들은 그 외적으로 질환에 대해 혜택이 추가된 상품들도 있습니다.
7. 타인에게 끼친 손해에 대한 보상
==> 아이들은 인지능력이 없기 때문에 우연히 타인의 신체나 재물에 손해를 끼치는 경우가 종종있습니다. 이 내용은 어린이 화재보험상품이라면 가지고 있는 내용이나 보장의 크기가 다를 수 있습니다. 1억원한도상품으로 선택하시는 것이 유리합니다.
8. 추후 보험금청구 & 수령시 번거롭지 않은
==> 기본적인 보험금청구방법은 회사마다 큰 차이를 보이지 않으나 보험금 수령금액에 대해 청구방법을 편리하게 마련해 놓은 회사가 있습니다. 또한 청구후 보험금지급이 빠른 회사가 있습니다. 청구방법이 간편하고 정확하고 빠르게 보험금을 지급하는 회사가 좋으며, 특정회사의 보험금처리 써비스가 좋지 않다면 중간에 대행을 해줄 수 있는 업체를 통해 가입하는 것도 좋은 방법입니다.
9. 보험료가 적절한
==> 회사마다 최저보험료라하여 가입이 가능한 최저보험료가 책정되어 있습니다. 아이들 보험으로 너무 높은 금액으로 가입한다면 보험료부담으로 유지에 어려울 수 있습니다. 최저보험료를 기준으로 보장내용을 좋게 하면서 적절한 보험료로 선택하세요~
10. 만기환급률은 높지 않게
==> 보험에서 만기환급률이란 당장 수령하는 자금이 아니라 몇십년후에 수령하는 자금으로 미래의 가치가 현재의 가치보다 떨어지게 마련입니다. 그렇기 때문에 만기환급금을 위해 보험료를 과다하게 올리실 필요는 없습니다.
태아보험 태아특약선택요령
저체중아(인큐베이터)특약에 대해
저체중아 특약의 경우는 보험사마다 저체중아의 보상범위를 예를 들어 2.0kg 미만, 2.5kg미만 등으로 정하여 보상을 하고 있다. 체중이 높을수록 보상확률이 높다는 사실 꼭 기억해 두자
주산기 질환특약에 대해
주산기 질환에 대한 보장은 보통 입원비 추가로 보상을 하며 금액은 대부분이 1만원이다. 1만원으로 가입하는 것이 보통이며 입원비 특약에서 보상을 해 주기 때문에 이 부분을 높게 가입하는 것은 불필요하다.
선천성이상 특약에 대해
선천성수술비와 입원비를 지원해 주는 특약으로 생명보험에서는 이 특약을 가입하지 않을 시 보상이 전혀 안되기 때문에 꼭 가입해야 하며 손해보험에서는 선천성 뇌질환을 제외한 모든 선천성질환을 보상해 주기 때문에 만약 가입한다면 추가적인 개념으로 이해하기 바란다. 특히 임신주수가 23주가 넘어 태아특약을 넣어 가입 못했다면 손해보험상품으로 가입하여 선천성질환에 대한 보상의 기회를 살리자.
태아 어린이보험전문 알럽베베
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