▶ 내게맞는 연금보험은??

노후대책 및 연금상품에 관심을 가지고 계신분이라면, 오는 10월 이전에 준비를 하시는게 유리하다. 10월 1일 적용되는  경험생명표 도입에 따른 연금상품의 보험료 인상이 불가피하기 때문이다.

연금보험이란 가입자가 경제활동을 하는 기간 동안 납입한 보험료를 적립하여 경제활동이 어려운 노후에 일정액의 연금을 지급하는 보험상품입니다.

연금보험은 세제혜택에 따라 크게 두 가지로 나눌 수 있습니다. 연간 300만원까지 소득공제 혜택이 주어지는 연금저축보험과 소득공제혜택이 없는 대신 10년 이상 유지 시 이자소득세가 면제되는 일반연금보험(세제 비적격 연금보험)이 있습니다.
연금저축보험은 납입한 보험료에 대해 소득공제의 혜택은 있으나 연금을 받을 때 비과세혜택이 없는 단점이 있습니다.
반면에 일반연금보험은 가입 후 10년 이상 경과되면 해약 또는 연금수령 시에 이자소득세가 하나도 없습니다. 소득공제 혜택을 받을 수 있는 직장인 등의 근로 소득자들은 연금저축보험을 고려해 볼 수 있으며 소득공제와 상관없는 주부, 자영업자 등은 일반연금보험으로 가입하는 것이 유리할 수 있습니다.

일반연금보험은 일반금리연동형상품과 변액연금보험,주가연계형연금보험(주가연계상품)이 있습니다.

일반금리연동형상품은 공시이율 또는 보험계약대출이율(일명 약관대출이율)을 연금액 계산에 적용하는 상품으로, 금리의 움직임 폭이 상대적으로 적어 다른 상품에 비해 안정적인 연금 수령을 기대하는 경우에 적당할 수 있는 상품입니다.

변액연금보험은 보험료 중 일부를 주식, 채권 등 유가증권에 투자하여 발생한 수익을 연금으로 지급하는 상품으로 투자성과가 높은 경우에는 많은 연금액을 기대할 수 있지만, 반대로 투자성과가 좋지 않을 경우에는 일반금리연동형연금보다 더 적은 연금액을 지급받을 수도 있습니다. 변액연금보험은 투자위험을 감안하여 향후 많은 연금액을 기대하는 경우에 적당한 연금보험이라고 할 수 있습니다.

주가연계형연금보험은 최근에 등장한 연금상품으로 보험료의 일부를 주가지수 등 특정지표 또는 자산에 연계한 후 그 수익을 연금액에 반영하여 지급하는 상품으로, 연계자산에서 발생한 추가 이익을 기대할 수 있고, 변액연금보험보다 연금액을 안정적으로 지급받을 수 있는 장점이 있습니다. 따라서 변액연금보험의 투자리스크가 기피되나 일반금리연동형연금보다 추가수익을 기대하는 경우에 유리할 수 있는 상품입니다.

정리하자면..

 연금상품

 1.연금저축보험:소득공제혜택 ex) 미래에셋의 연금저축save연금보험

 2.연금보험:비과세

    ① 일반금리연동상품

    ②변액연금보험(변액유니버셜보험) ex)흥국생명의 리치플랜변액연금보험,pca생명의 드림링크변액유니버셜보험

    ③주가연계상품 ex) 흥국생명의 프리미엄인덱스연금보험,신한생명의 신한인덱스연금보험

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