2010년 1월 27일 수요일, 오후 16시 44분 00초 +0900
안녕하세요? 우연히 네이트 '판'에서 김형태님의 글을 읽고 클럽에 가입하였습니다.
2009년에 입사하여 누구보다 자신있게 자산을 모을거라고 외쳤으나,
카드사용빈도가 많아지면서 1년동안 모은 돈이 얼마 되지 않습니다.
그래서 2010년 1월부터 모든 것을 새롭게 하기 위하여 재테크에 대한 고민을
많이 하였습니다. 그러던 차 김형태님의 글을 접하게 되었구요.
사실 재테크라는 것이 알면 알수록 어려운거 같습니다.
<자산>
CMA : 710만원 (대학원등록금 560만원 예정)
연말 보너스 : 약800만원 수령예정
--> 이 돈을 예금으로 넣어야 할지, 아니면 향후 펀드를 하게 되었을때
추가 매수할지 고민입니다.
<수입>
주급여 : 230만원 (고정)
<저축/보험>
보험 : 월 14만원 (변액종신)
적금 : 월 100만원 (저축은행)
<지출>
통신비 : 10만원
관리비 : 2만원
인터넷 + TV : 2만원
후원금 : 9만원
용돈 : 50만원
--> 약 40만원 정도가 남는데요 펀드를 하고 싶습니다.
적립식 주식형으로요. 전 공격형 투자를 선호해서요.
제 목표는 3년동안 7000만원을 결혼자금으로 모으는 것입니다.
3년동안 대학원비가 약 1800만원정도 들어갈것 같은데요.
그러니 8800만원이 목표가 되겠네요.
조금 높은 금액일수도 있으나 성과급과 보너스를 생각하면 무리도 아니라고 생각됩니다.
제 고민은 지금 넣고있는 적금금액이 너무 크다는 것입니다.
지금 2회 불입하였는데 이것을 과감히 해지하고
펀드 비중을 늘리는게 나을것 같다는 생각이 드네요.
네이트온 상담은 채팅식으로 하는건가요? 오프라인 상담은 어떻게 요청하는건지도 궁금하네요
건강 유의하시고 답변 부탁드릴게요 ^^
[답장]
안녕하세요, 김*희님^^
반갑습니다. 24일~ 26일 사이에 가입하신 분 맞죠? ^^
오프라인 상담은, 시간이 괜찮으실때 미리 2~3일전 말씀을 해주시면 제가 다른분들 일정을 잡고 조정을 해서
직접 뵈면서 상담을 해드리고 있습니다. ^^
온라인 상담만 하다가 많은 분들이 건의를 해주셔서 1월 둘째주 부터 오프라인 상담을 시작했어요.
현재, 클럽에서 어제까지 7명이 상담을 받으셨고 신용등급이 낮아지지 않는 획기적인 저금리 대출 활용방안 에서부터
적금을 분배하여 효율적으로 저축하고 투자하는 법, 좋은 펀드 고르는 법, 목적 기간에 따른 펀드를 설정하는 법등.. 까지
많은 도움을 받으시는것 같아서 저도 기분이 좋아요^^
재테크는 알수록 어려운 것이라 하셨는데, 저도 봉희씨의 말에 동감을 합니다.
수학공식처럼 알수록 복잡하고, 자꾸 계산을 하게되죠..
하지만, 그 계산과 공식만 따라가다 보면 욕심이 생기고 자신의 목적에 맞지 않는 재태크를 하게 되는 것 같아요..
저 역시 어린나이때부터 주식투자를 직접 해보면서 뼈저리게 경험한 사실이구요~
재테크는 단순하게 하면서 목적을 잊지 않고, 인내하시는 분들이 성공을 하죠.
투자의 대가들은 자신들만의 공식과 원칙이 있고, 그 원칙에 어긋나지 않도록 유지합니다.
유명한 투자의 대가들, 워렌버핏이나 조지 소로스등...
정말 중요한 자신만의 노하우는 책에서도 가르쳐주지 않죠.
책과 금융시장의 시스템은 크게 다르거든요.
남의 돈을 이용하여 자신의 수익률이 올라가고 내려가고 하는게 금융시장이죠.
본론으로 들어가서,,, ^^
봉희님의 목표는 분명하지만,
현재의 사항으로 3년동안 8800만원을 모은다는 건 힘든일 이에요.
월 저축액은 많은 편 이신데,
적금으로 너무 치중되어 있고 펀드를 40만원 불입하고 연 수익률이 3년 연속 10% 이상 오른다해도
목표금액에 도달하기 힘들죠..
적금을 분산시켜 '복리시스템'을 만드는 방안도 필요하고,
펀드도 운용사를 잘 설정하여 2개 정도로 나누는 일이 필요할 것 같습니다.
