펀드평가사 등에서 제시하는 수익률과 실제 투자자들이 손에 쥐는 금액과 심지어는 무려 2배 이상까지 차이가 납니다. 펀드평가사 등에서 발표되는 수익률은 거치식’을 기준으로 발표하기 때문입니다.

거치식의 경우에는 목돈을 한꺼번에 투자했을 때에는 그동안 주가가 오른 만큼 투자 이익을 고스란히 챙길 수 있지만 적립식은 초반에 입금해 오랫동안 투자한 돈과 마지막에 투자한 돈등 돈을 넣은 시점마다 수익률이 다릅니다. 적립식 펀드의 수익률은 매달 입금한 투자액의 평균 수익률로 계산하기 때문에 적립식 펀드의 수익률 계산은  즉 통장의 평가금액을 보고 확인하는 수 밖에는 없습니다.

참고로 펀드의 수익률 계산 방법은 다음과 같습니다.

펀드의 운용수익은 크게 3가지.  주식거래 차익./ 배당금 / 파생상품 수익금 등을 합산해야 합니다.

여기서 내가 찾을 수 있는 금액은 운용수익에서 펀드 수수료(신탁보수 및 판매사 수수료)를 제외시켜야 합니다.  (이 수수료는 매일매일 일할 계산하여 기준가에 적용됩니다. 단, 선취수수료 제외)

펀드 배당권리는 펀드에 편입된 주식에서 배당권리가 주어질 경우 배당금에 관한 부분을 기준가에 포함됩니다.  

즉 예를 들어 매달 10만원씩  1년을 불입했다면

1년 불입액 120만원 + (주식거래 차익. 배당금. 파생상품 수익금) - 수수료

계산하면 내가 대체로 찾을 수 있는 금액인 평가금액.
펀드통장을 찍어 보면 원금과 기준가 보유좌수와 함께 평가금액이 기록됩니다.