30대에 시작하는 노후설계
최근 언론에 등장하는 단어 중 빠지지 않고 등장하는 단어가 있다. 바로 고령화와 노후문제이다. 이는 많은 사람들이 대책없는 노후준비의 불안감이 작용한 것이라고 볼 수 있다.
이것만큼은 세계1위
우리나라는 세계에서 가장 빠르게 인구고령화가 진행되고 있다. 노인인구가 전인구의 7%에 달하면 고령화 사회, 14%면 고령사회, 20%면 초고령 사회라 한다.
한국은 2000년을 기점으로 65세 이상의 인구가 전체인구의 7.2%를 넘어서 본격적으로 고령화 사회로 진입했으며 2018년에는 14%를 넘어 고령사회가 될 전망이다. 한국의 고령화 속도는 지금까지 가장 빨랐던 일본보다도 훨씬 빠르게 진행되고 있다. 이러한 문제의 심각성 때문에 노후준비를 시작하는 분들이 늘고 있다.
그렇다면 노후대비는 어떻게 하는 것이 현명할까?
통계청에서 발표한 자료를 보면 우리나라 근로자의 평균 퇴직연령은 만 54세이며, 10년후의 퇴직연령은 더 앞당겨질 것이다. 30세의 직장인이 55세에 은퇴하여 85세까지 살 경우 약 30년 동안 생활비가 필요하다. 상황에 따라 버는 기간보다 쓰는 기간이 더 많아 질 수도 있다. 표준적인 생활을 할 경우 월 200만원의 생활비로 85세까지 살아가려면 최소 19억원의 자금이 60세 시점에 준비되어 있어야 합니다. 만일 준비되어 있지 않다면 60세에 노후를 위해 다시 일자리를 찾아야 할 것이다. 선진국을 예를 들어보아도 노후 생활비가 부족하여 남들보다 더 오랜기간 동안 일을 하며 생활하는 사람들이 있다. 하지만 우리나라의 경우엔 일을 하고 싶어도 할 수 있는 일자리가 없는 것이 현실이다.
외국의 투자금융기관인 JP모간에서 행복한 은퇴를 위한 필요자금 계산법을 발표했다..
Ci x {55 – (A / 3) – (RA / 7)} = Happy Retirement
Ci는 연 소득이며, A는 현재 나이를 뜻하며, RA는 은퇴연령이다.
은퇴를 55세로 가정하고 은퇴자금을 한번 계산해 보자?
연 소득이 3,000만원인 30세의 직장인이 55세에 은퇴한다고 가정했을 때 15억8천5백8십만원의 은퇴자금이 필요하다. 위 금액과 차이는 있으나 연봉수준과 생활 수준이 높다면 노후자금은 더 늘어날 것이다. 현재 현금 자산이 5억이 있다면 그냥 웃어넘겨도 된다. 그렇지 않다면 현재 수입에서 심각하게 고민해야 하며 어떻게 시작하는 것이 현명한 방법인지 모색해야 한다.
어떻게 준비할까?
얼마 전 대한상공회의소에서 직장인 1천명을 대상으로 희망 퇴직연령을 조사한 내용을 참고하면, 희망 은퇴연령으로 20대는 50.9세, 30대는 55.2세, 40대는 60.8세, 50대는 63.3세로 응답해 나이가 많을 수록 더 늦은 나이까지 일하기를 원하고 있었다. 이는 나이가 많을수록 노후준비가 되지 않고 있다는 것을 반증하는 것으로 해석할 수 있다. 아직 준비할 기간이 많이 남았는데 천천히 해야지 하고 생각하고 있다면 위험 천만한 얘기다. 현재 나의 자산 현황을 살펴보고 매월 발생하는 수입이 새는 곳은 없는지, 그리고 확실한 자산운용목표와 장기계획을 갖고 포트폴리오를 구성해야 한다. 30대의 직장인은 40, 50대 직장인 보다 행복하다. 큰 금액을 작은 금액으로 준비할 수 있는 시간이 존재하지 않은가! 얼마 전 모 방송의 “경제야 놀자”라는 프로그램을 시청을 했다. “복리의 마술” 매월 50만원을 30년간 10%의 수익을 가정하여 운용한다면 그 금액은 원금 1억 8천만원의 6배인 11억4천만원이라는 엄청난 금액이 만들어진다. 역으로 20년 동안 적립하여 11억4천을 만들기 위해선 매월 150만원을 적립해 가야 한다. 무려 50만원의 3배를 준비해가야 한다. 행복한 노후는 멀리 있는 것이 아니다. 실천만 한다면 아주 쉽게 이룰 수 있는 것이다.
50세에 접어들어 65세까지 일했으면 하고 바랄 것인가? 아님 멋진 노후를 즐길 것인가?
