1. 펀드란 

불특정 다수의 돈을 모아 전문가가 대신하여 투자해주고, 그 과정에서 수수료를 챙기면서 운영상 얻은 이익이나 손실을 투자자에게 돌려주는 고위험 고수익을 기대하는 실적 금융상품. 예금자 보호대상이 아닙니다.

펀드는 펀드를 판매하는 펀드 판매사인 은행 증권사 등이 있습니다.
그리고 펀드를 전문적으로 운용하는 펀드운용사가 있습니다.

펀드 가입자들은 펀드판매사와 운용사에게 신탁보수와 수수료 명목으로 소위 귀족펀드인 경우 연 2-2.5%내외를 줍니다. 인덱스 펀드 상품은 대체로 1% 이하입니다. 물론 취급 상품에 따라 조금씩 다르긴 합니다.

더 쉽게 말하면 주식 및 채권투자는 개인이 하기에는 전문적인 면이 미흡할 수도 있어 전문적인 일꾼들을 시켜서 재테크하는는 것이라고 생각하면 쉽습니다.


일꾼은 크게 두 종류.
하나는 운용 일꾼 (펀드 운용사)와 판매 일꾼(판매사로 은행 증권사 등)
그리고 이렇게 일을 시키는 대신에 운용사와 판매사에 일꾼들의 품삯(신탁보수와 판매사 수수료)을 줍니다.

2. 펀드의 종류

납입방법에 따라 적립식, 임의식, 거치식 펀드 등
주식 및 채권 편입 비중에 따른 분류로는 주식형, 혼합형, 채권형.

주식형은 신탁재산의 60%이상을 주식 및 주식관련 파생상품*주가지수 선물 옵션 등)에 투자하여 운용하고, 혼합형은 주식과 채권에 60%이상 투자하나 실제 주식형 펀드는 99%까지 주식을 편입하는 것도 있습니다. 채권형은 신탁재산의 60%이상을 채권과 채권 관련 파생상품에 투자하는 것.

주식형 펀드는 다시 성장형(공격형), 안정성장형, 안정형로 분류.
성장형 펀드는 주식편입비율을 70%이상, 안정성장형은 주식편입비율 50%내외, 안정형은 주식편입비 30% 이하.

성장형은 주가가 좋으면 높은 수익을 창출하는 반면 폭락장에서는 단기적으로 원금손실 우려도 있는 반면 안정형은 주가 상승 시 수익이 많지는 않지만 폭락 하락장에서 손실을 최소화하는 장점이 있습니다.

3. 펀드 가입은

펀드는 펀드운용사와 펀드판매사(증권사 은행 등)이 있습니다.

개인투자자는 증권사 또는 은행에 주민등록증과 도장을 갖고 가셔서 충분한 상담을 거쳐 가입하시면 됩니다.

미성년자의 경우에는 부모님중 한 분께서 주민등록등본, 가시는 부모님의 주민등록증, 거래할 도장을 갖고 방문하시면 됩니다.

펀드 가입금액은 대체로 최소 10만원 단위로 불입하는 것을 원칙으로 하고 있으나 펀드 판매사마다 조금씩 다릅니다. 우리은행의 우리쥬니어네이버적립주식1 펀드는 5만원부터, 동양종합금융증권 같은 곳은 1만원 단위 적립도 가능합니다.

펀드가입기간은  증권사 또는 은행에서 대체로 3년 정도를 잡아줍니다.
그러나 만기시 주식시장이 폭락하여 가입한 펀드의 수익률이 나쁘면 최악의 경우 주식시장이 활황일 때, 즉 해당펀드가 수익을 많이 남겨줄 때까지 만기를 1-3년 정도 연장할 각오를 하셔야 합니다.(펀드는 가입기간을 몇 번이고 연장이 가능합니다. 단 가입한 곳에 통보하셔야 합니다)

 가입한 펀드의 수익률을 알고 싶으면
현재 내가 찾을 수 있는 금액, 통장을 찍어보거나 인터넷에서 자기계좌를 살펴보면 원금과 평가금액이 나옵니다. 찾을 수 있는 금액이 바로 대체로 평가금액이라고 보시면 됩니다.

3. 펀드 선택

펀드는 주식시장의 변동에 따라 펀드마다 조금씩 다릅니다만 장기적 관점에서 보면 인지도 높은 최상위권 펀드들의 수익률은 대체로 비슷비슷합니다.

솔직히 개인투자자 입장에서 운용사의 운용내용을 알기란 쉽지 않습니다.
펀드매니저가 바뀌었는지 장세변화에 어떻게 대처하는지 베일 속에 가려 있기 때문.
그렇다면 대체로 인지도 높은 펀드의 대표격 펀드를 선택하는 것이 좋을 듯.

개인적으로 추천드리는 펀드는 인덱스 펀드, 공격형 펀드, 수비형펀드(위험관리 능력이 뛰어난 펀드). 이렇게 분산 가입하시는 것이 좋을 듯 합니다.

이 곳 네이버 -  은행 - 펀드 를 접속, 오른쪽 하단부에  있는 펀드조건 검색등에서 대체로 무난한 펀드 선택. 또는 한국펀드평가  또는 제로인 등의 사이트에 접속하여 펀드 수익률 등을 검색.

4. . 만기전 환매시 벌칙

만기전에 환매신청을 하면, 펀드운용사는 안정적인 펀드운영에 반했다고 하여 일종의 벌칙을 줍니다. 즉 환매시점 3개월 전에 납입한 금액(전체금액이 아님)에서 혹시 수익(전체 수익금이 아님. 3달 납입한 돈에서 발생한 수익금만)이 발생했다면 그 수익금의 70%를 주지 않습니다. 그 70%는 해당펀드 가입자들에게 배분해 줍니다.

환매시점전에 넣은 3달치 납입액(전체금액이 아님)에서 수익이 발생하지 않았으면 수익금이 없으므로 해당 없습니다.