1. CMA통장이란?
CMA란 어음관리계좌(Cash Management Account)이다.
이 통장은 증권사에서 취급하고 있다.
하지만, 요즘은 증권사가 아닌 시중은행에서도 개설을 할 수 있다.
(증권사가 주변에 없는경우가 있기때문에 은행에서 대신 만들어 주는것~)
2. CMA통장이 은행 통장보다 뭐가 더 좋은지?
CMA의 장점은
① 수시입출금이 가능하다.
② 매일 이자를 준다.
③ 시중은행의 수시입출금 상품보다 이율이 높다. (일부
은행은 이보다도 높을 수 있음)
3. CMA통장 개설 하려면 어떻게 해야하는지?
※ 은행의 성년, 미성년의 기준나이는 만 19세가 아니라 만 20세 이다.
성년인 경우 :
① 신분증(주민등록증. 운전면허증, 여권 등 국가에서 인정하는 신분증)
② 도 장
③ 예금할 돈
4. 정기적으로 넣는건지 아니면 원할때마다 넣는건지?
CMA는 일반 입출금통장과 같이 수시로 원할때마다 입금할 수 있다.
5. 증권사에서 만드는 거니깐, 입금할때도 증권사에가서 넣는건지?
증권사에 따라 다르나, CMA를 만들면 가상계좌를 주는데 그 계좌로 입금하면 된다.
6. CMA통장이 위험성이 어느정도 되는지?
일반적으로 동양종금을 제외한 증권사에서 만든 CMA통장의 경우 손실의 위험성이 크다.
(즉, 다시말해 동양종금은 예금자보호법에의해 보호되지만, 다른 증권사는 예금자보호법에 보호되지않아
증권사가 망하면 돈을 한푼도 돌려받지 못하는 위험이 있다.)
7. 입출금할때 수수료도 적용되는지?
타행에서 돈을 찾거나 영업시간외에 찾는 경우에는 수수료가 적용된다.
8. 동양종금, 미래에셋 이런게 무엇인지?
증권사 이름이다.
동양종합금융증권 , 미래에셋 증권...
▶ CMA는 매달 일정금액을 넣어야 하는 건가?
아니다, 은행의 보통예금통장처럼 넣고 싶을 때 넣고 싶은 만큼 넣고 빼고 싶을 때 빼고 싶은 만큼 빼면 된다. 은행의 보통예금통장과 똑같이 통장은 물론 카드나 인터넷뱅킹, 폰뱅킹을 통해서 입출금 가능하다. 은행예금통장과 똑 같다.
▶ 예금자보호라는 게 뭔가?
금융기관이 파산 등의 사유로 예금 등을 지급할 수 없는 상황에 대처하여 예금자 등을 보호하고 금융제도의 안정성을 유지하는데 이바지하기 위해 제정된 제도로써 예금자보호법에의해 제도화 되어 있다. 주 내용은 금융기관이 파산할 경우에도 금융기관별로 1인당 5천만원까지는 예금보험공사(국가기관)가 책임을 지고 예금자에게 돈을 돌려 주는 것이다.
이때 주의하셔야 할 점은 금융기관에 맡긴 돈을 다 돌려주는 것은 아니고, 예금자보호법에 의해 보호를 받는 상품에 가입된 돈만 돌려 준다는 점이다.
예금자보호법에 적용을 받는 주요상품
- 은행의 예금, 적금, 원금이 보전되는 금전신탁
- 증권사의 예탁금, 금전신탁
- 종금사의 CMA
- 상호저축은행의 예금, 적금
- 종금사를 인수합병한 은행, 종금사를 인수합병한 증권사의 CMA 등 이다.
따라서 동양종합금융증권의 CMA는 종금사를 인수한 증권사의 CMA에 해당하여 예금자보호법의 적용을 받는 상품이고 한화증권 등에서 가입하는 CMA에서 투자되는 RP는 예금자보호법에 적용을 받지 않는 상품이다. (따라서 RP형 CMA는 금융기관이 파산하면 돈을 한 푼도 못 받을 수 있다는 얘기)
▶ CMA에 매달 일정금액을 넣는 것이라면 금액은 가입자가 결정하는 것인지?
앞서 말씀드린 바와 같이 금액도 마음대로, 시기도 마음대로…은행 보통예금과 같다.
▶ 종금사는 어떤 회사가 있는지?
동양종합금융증권의 경우는 증권사이지만 종금사를 인수해서 종금사 CMA를 취급할 수 있다. 그리고 정통 종금사는 IMF때 대부분 인수합병하되거나 문을 닫고 금호종금, 한불종금 2개만 있는 것으로 알고 있다. 그런데 정통 종금사는 지점이 매우 적다.
서울에 한 두개 전국적으로 지점이 5개나 될까?
따라서 종금형 CMA를 원하신다면 무조건 동양종합금융증권 CMA가 낫다.
동양은 지점수가 한 90개 이상되고 지점규모나 자산규모나 취급하는 상품, 서비스가 아무래도 정통 종금사와는 비교가 되지 않을 정도로 좋다.
▶ CMA 계좌개설…
현재 CMA는 대부분의 중형이상의 증권사에서 취급하고 있다,
(취급하지 않는 증권사도 있으니 방문하기 전에 확인한다...)
투자하는 상품별로 따져 보면 딱 3가지로 나눌 수 있다.
RP에 투자하는 CMA (RP형 CMA) : 한화증권, 현대증권, 대신증권 등
MMF에 투자하는 CMA : 삼성증권, 교보증권 등
종금형 CMA : 동양종합금융증권만
이중 MMF형은 다른 두 개에 비해 금리도 상대적으로 낮고 또 투자한 상품에서 손실이 발생하면 금액에 상관없이 고객이 책임을 지게 되는 구조라 시장에서 점점 매력을 잃고 있어서 관심 밖으로 해두어도 될듯하다..
윗 분들처럼 RP형 CMA와 동양의 CMA가 주로 비교되고 있다.
윗 분께서 한화증권의 RP형 CMA에 대해 세가지 안전장치를 말씀해 주셨는데요, 사실 한화증권 뿐만 아니라 RP형 CMA를 취급하는 현대증권, 대신증권 등도 안전장치는 다 똑같다.
(①우량채권만투자 ② 투자한 채권이 부실이 나도 증권사가 책임지고 원금과 약속한 금리는 제공 ③ 투자한 채권은 증권사 소유가 아니라 고객소유 )
왜냐면 위 세가지 안전장치는 증권사의 서비스가 아니라 원래 RP라는 상품의 속성(규제사항)이 그렇기 때문이다.
다음으로 종금사형 CMA의 안전성을 보겠다.
앞선 분들의 말씀대로 동양종합금융증권은 종금사를 인수하여 종금사에서만 취급이 가능한 종금사형 CMA를 취급하고 있는데요 종금사의 CMA는 예금자보호상품으로 지정되어 있다.
이 상품의 안전장치를 보면
첫번째, 우량자산에만 투자하는 것, 두번째 증권사가 지급보증하는 것은 RP형과 같다,
세번째로 원금과 이자를 합해 1인당 5천만원까지는 예금자보호법에 적용을 받아 증권사가 망해도 국가가 책임을 지고 돌려준다는 데에 있다.
RP형 CMA가 더욱 안전한 것 처럼 말했으나,그렇지는 않다고 본다.
예금자보호제도는 위에서 말씀드린바와 같이 예금자를 위한 보험이다.
보험이란 만약에 발생할 수 있는 큰 위험을 미리미리 준비하자는 취지이다.
따라서 CMA에서 투자한 상품과 거래한 증권사가 모두 부실화 되는 경우.....이런 최악의 경우에 있어서 우찌되었건 간에 동양종합금융증권 CMA는 적어도 5천만원까지는 건질 수 잇따는 것이다.
따라서 일반 샐러리맨분들이나 소규모 자영업자 분들이라고 가정하면 제가 보기에는 예금자보호법의 적용을 받는 동양의 CMA가 제일 안전하다.
사실 이 부분에 있어서는 논쟁의 여지가 없을 듯 하다.
그리고 한화증권CMA에 대해 추가로 언급해 주신 수시입출금, 은행대비 높은금리는 RP형 CMA를 제공하는 대신증권, 현대증권이나 종금형CMA를 제공하는 동양종합금융증권이나 다 똑 같다..
그리고 한화증권 CMA의 금리가 4.25%라고 했는데 찾아본 바로는 4.25% 정도는 CMA중에서 가장 높은 건 아닌 것으로 알고 있다. 4.5% 주는 데도 몇 군데 있는 것으로 알고 있다
1.CMA통장은 미성년자가 혼자가서 만들수 없는지?
- 미성년자 혼자서도 개설이 가능하다.
2.통장 처음에 개설할때 돈을 얼마 넣어야 하나?
- 얼마라고 정해진 금액은 없다...
입금 가능한 금액을 넣으면 된다.
3.한달에 한번씩 정기적으로 넣어야 하나?
- 아니다. 한달에 열번씩 넣어도 되고 2달에 한번을 넣어도 된다.
즉 CMA는 수시입출금 가능 통장이므로 입금에는 아무런 제한이 없다는 뜻이다.
4.만약에 정기적으로 넣어야 한다면 얼마 이상씩 가능하나?
- 정기적으로 넣지 않아도 되므로 pass~~~
5.이자는 대략 얼마정도 붙나?
- 만약 10만원을 1년간 CMA 통장에 예치할 경우 4,600원 정도의 이자가 발생한다...
시중은행에 10만원을 수시입출금식 통장에 1년간 예치할 경우 발생하는 이자는 200원정도
이므로 이에 비해서 CMA는 상당히 높은 이자를 지급한다고 볼수 있다..
6.이자가 제일 많이 붙는 은행은 어디인가?
- CMA 는 은행권의 통장이 아니고 증권사의 통장이다...
특별히 이자가 많은 증권사는 없는듯하다...별 차이가 없으므로 주변에 가까운 증권사를 방문해서 CMA 통장을 개설하면 된다.
7.CMA통장이 좋을까요 아니면 (소액)적립식펀드가 좋을까?
- 정기적으로 일정금액을 입금할 수 없는 경우엔 이자율면에서는 조금 낮은 수준이 될지라도 CMA 통장을 이용하는 것이 바람직할 것으로 판단된다.
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