저축으로 1억 만들기 가능할까?

20대는 결혼과 내 집 마련이라는 과제를 앞두고 반드시 50% 이상 저축해야 한다. 하지만 은행 예·적금과 같은 안정적인 재테크만 추구하다 보면 은행 이자로는 물가 상승 폭도 감당하기 힘들다. 때문에 원금이 손실될 위험이 있더라도 우량주 중심의 펀드 투자로 자산을 불려나가는 시도가 필요하다. 부동산에 직접 투자할 목돈이 없더라도 리츠와 같은 부동산 간접 투자상품도 최대한 활용한다.

1)1천만원 종자돈 만들기
적립식 펀드로 장기 투자하라
은행에서 연 5%의 이자를 준다고 해도 실제로 물가상승률이나 추가로 붙는 이자소득세를 제하고 나면 실질적으로 받는 이자소득은 절반 이하로 줄어드니 이자소득세를 완전히, 또는 일부 면제받을 수 있는 절세형 금융상품에 가입하라.

 적금과 예금으로 시작하라
1차 목표액은 1천만원으로 정하고 수입의 일정액을 매달 부어 목돈을 만든다. 기간은 1~2년 정도가 적당하며 그 다음 예금으로 전환하면 된다. 적금은 단리지만 예금은 복리가 적용되기 때문에 적금 만기는 짧게, 예금 만기는 길게 하는 것이 복리 효과를 최대한 거두는 방법이다. 시중 은행보다 더 높은 금리를 쳐주는 상호저축은행 상품을 이용하자. 총자산 규모나 예금자보호가 되는지 확인한다면 위험하지 않다. 적금은 목돈을 모으기 위해 매달 정해놓은 금액을 통장에 쌓아가는 것이고 예금은 이미 모은 목돈을 한꺼번에 맡기는 것이다.

2)단기간에 1억만들기
적립식 펀드로 장기 투자하라

연 5%의 이자를 받는 은행 적금에 매달 1백만원씩을 넣는다면 1억원이 되려면 약 8년이 걸리지만, 적립식 펀드에 같은 액수를 매달 적립하고 연 10%의 수익률을 올린다면 1억원은 6년 1개월 안에 만들어진다. 이러한 적립식 펀드는 주가지수가 같은 패턴으로 반복되기 때문에 최소 3년 이상 장기 투자해야 하며 수수료가 저렴한 것을 골라야 한다. 불입하는 날도 월급날이 몰려 있는 25일~월말은 피해야 한다. 처음에는 월 10만원씩 불입하고 종합주가지수가 장기간 상승할 때 투자액을 점점 늘려가는 것이 좋다.

원금보장형주식주식투자 전환시세에 도전하라

전환사채는 주식과 채권이 적절히 섞인 상품이다. 전환사채는 일단 채권으로 매입했다가 발행 후 3개월이 흐른 뒤에 주식 가격에 상관없이 해당 회사의 주식으로 바꿀 수 있는 채권을 말한다. IMF 위기 때 파격적인 조건으로 전환사채를 사들였던 투자자들이 나중에 주가가 10배 이상 뛰면서 큰 차익을 거두기도 했다. 전환사채는 잘 고르면 수익률이 타의 추종을 불허하는 상품이다. 전환사채 발행 기업의 현재 주가가 중장기적으로 상승하리라고 예상될 때 매입하며, 전환 가격을 잘 살펴야 한다. 전환 가격 이상으로 주가가 오를 가능성이 없다면 수익을 낼 가능성이 없는 것이므로 사지 말아야 한다. 큰 차익을 남기고 싶다면 어려운 상황에 있지만 부도날 가능성은 적은 회사의 전환사채에 주목한다. 해당 개별 종목형 지수연동상품의 경우 해당 기업들(삼성전자, 국민은행)의 주가가 가입 시점 보다 하락하지만 않아도 연 22% 내외의 수익률을 올릴 수 있다. 앞으로도 이런 상품들이 봇물처럼 나올 예정이니 관심 있게 지켜보다 가입한다.

1억만들기에 대한 유통족 생각은

 Q1 1억을 모으는 데 얼마나 걸릴 것이라 생각하나?

5~7 년 이내 41%
7~10 년 이내 38%
10 년 이상 12%
3~5 년 이내 9%

Q2 1억을 만들고 난 후 어떻게 사용할 것인가?
재투자로 더 불린다 52%
집을 사는 데 보탠다 31%
결혼 비용으로 사용한다 15%
기타(자동차를 사서 여행을 떠난다, 동남아시아로 이민을 간다 등) 2%

Q3 1억을 만드는 데 가장 효과적인 방법은 무엇이라 생각하나?
주식 투자 38%
복리 예금상품 26%
적립식 펀드 20%
부동산 투자 11%
잘 모르겠다 5%