안녕하세요 AIG & 굿모닝신한증권 자산관리상담입니다.

글을 잘읽었습니다. 결론부터 말씀드리면 안타깝네요.

기재해주신 아래의 내용에 대한 조언을 드리겠습니다.

변액보험 : 150만원

종신보험 : 16만 (소득공제 300만)

연금보험 : 25만

운전자보험 : 4만

변액은 드릴말씀이 많기에 일단 뒤로 미루구요. 종신보험의 경우 지금 잘못인지하고

계시는 내용이 있는데 보장성보험은 전보험사 통틀어서 소득공제 100만원까지만

1년에 한도내에서 공제됩니다. 소득공제300만원은 잘못알고 계시는 내용이구요!

연금보험의 경우 연금저축상품으로 소득공제 효과를 노리기 위한 수단으로 하신듯 한데

연금저축의 경우는 소득공제효과로 인해 세금을 환급받는 수단으로 이용하시는 내용인데요

과세표준을 적용해서 연봉이 아무리 많아도 10만원은 안넘습니다. 보통 근로소득자들이

평균 3천만원 연봉을 받는다고 할때 1~5만원사이의 세금을 다시 환급받는 내용이구요.

훗날 연금수령시 55세 이후에 5.5%의 수령금액에 대한 연금소득세의 명목으로

세금이 징수됩니다. 당장 소득공제 받으신다고 좋은 성질이 아닙니다.

25만원을 연금목적으로 하셨다면 그 이상은 생각하지 않으시길 바랍니다. 소득공제는

향후 다시 연금소득세로 반환해야되는 돈이니까요. 결론적으로!!

운전자보험을 별도가입하셨는데 지금 현재 미혼이신상태로 종신보험 16만원의 보장성보험료 규모는 상당히 높습니다. 이 보험료를 생명보험+손해보험의 효율적인 장점만을

빼와서 가입하신다면 오히려 본인에게 이득이 되겠습니다.

합산 기대보험료는 종신보험+손해보험(형사합의금 등 보장되는 운전자보험 포함)해서

10만원 이내입니다!!

지금현재 보장성 부분으로 나가는 운전자보험과 종신보험은 20만원인데 10만원을 보험

비용개념으로 생각하시고 나머지 남는 10만원을 단기저축으로 돌리시기 바랍니다.

그리고 부족한 부분이 주택마련에 대한 대안이고, 차라리 길게보신다면 연금저축보다 더 수익성이 있을수 있는 장기주택마련 저축등의 상품고려입니다.

참 고칠부분이 많은데 답답하네요.

직접상담을 드리고 리모델링 작업을 도와드렸으면 하구요!!

현재 상황이 미혼이시기에!! 단기목적에 대한 자금니드가 많으십니다.

결혼자금이나 신혼집마련계획 등!!

문제는 여기에서 발생하고 있습니다.

변액상품은 장기상품이기에 사업비가 많은 부분 소진이 됩니다.

하지만 추가납입 하시는 자금에 대해서는 사업비가 거의 빠지지 않습니다.

만약 위의 변액상품을 20만원 등의 최소자금으로 시작하셨고, 130만원을 매월

추가납입하셨따면 같은 수익률이라할지라도!! 추가납입한 부분에 대해서는

사업비가 거의 안빠지기에!! 지금 현재의 적립금보다는 훨씬 많은 자금이 실현되어

있을것입니다. 그리고 설명들으실때 불완전 판매의 대상이 되지 않으셨나,

조심스럽게 말씀드려봅니다. 참으로 안타깝네요;;

2년만기개념의 상품이 아니고!! 10년이상 꾸준히 납입을 해야만 투자효과를 볼수 있으십니다.

2년전쯤...알리**생명 사태혹시 들으신적이 있으신지요. 변액보험 불완전판매로 인한

소비자 민원이 급증해서 고액계약건이 많이 해약사태를 빚었습니다.

의무납입기간인 2년의 기간을 만기개념으로 설명했고 2년 이후 그냥 놔두면 펀드로

자금이 운영이 되어 꾸준한 수익실현을 하게 된다라는 논리죠!

엄청난 실수를 저지른 불완전판매입니다. 전반적인 재무상담과 자산관리차원의

조언받아가셨으면 합니다.

심각한 지금의 상황 공감이 가시면 아래와 같이 도와드리고 조언드리겠습니다.

네이트온친구추가 : author78@nate.com

(자산관리, 재테크, 재무설계, 예/적금, 연금, 국내모든보험, 펀드, 세무, 내집마련, 부동산 등)

AIG & 굿모닝신한증권 자산관리매니저