우연찮게 중독되어 두어달전부터 직장인톡을 흥미진진하게 탐독중인 일인입니다...

 

톡커님들의 이야기중 "사회초년생입니다 월급 관리좀 봐주세요" <<  란 이야기가 많아서

 

제가 20대 초반이면 어떻게 재테크를 시작할까라는

 

약간의 도움말을 드릴려고 합니다 

 

그전에 제가 재테크에 관한 정보를 웹상에서 찾으려니 총론에 대한 이야기는 많지만 구체적인-우리가 원

 

하는것-정보가 두리뭉실하게 제공되어,, 결론이 뭔가?? 오히려 재테크에 대한 혼란만 받게되는 것이

 

대부분이었습니다..

 

전 유능한 재무설계사 분들과는 삼만리 떨어져 있지만 , 십수년 동안의 경험을 토대로 제가 생각하는

 

나름의 재테크 방법을 감히 조언해 드리겠습니다...

 

그럼 ..(사회초년생분들의 평균? 월75만원)을  저축한다는 가정하에 썰을풀어  보겠습니다..

 

1...보험 (5만원)

 

            제가 생각하는 보험의 일법칙은 "보험은 사기다.."

 

            이법칙은  "일법칙을 잊지말자"

 

제글을 읽은 보험종사자 분들이 개거품을 물고 쌍욕을 하겠지만 제가 감히 장담합니다..

 

어떤 보험을 가입하던 손해다..

 

그나마 덜 사기인 보험이 의료실비보험입니다...이것도 저는 "30대 후반이 되기전엔 가입할 필요가 없다"

 

라고 주장하고 싶지만...쩝...

 

사회초년생분들은 보험을 최소로 들어야 합니다..

 

의료실비+암특약+운전자보험= 해서 8만원 정도 될것같은데 계산하기 쉽게 5만원으로 생각하겠습니다..

 

아~담으로 넘어갈려고 했지만 너무 무책임 한것같네요...

 

의료실비 최소한으로 해야합니다.. 사무직 일하는분이 화상진단금<<<이딴거 해지마...~~

 

상해사고 사망1억 <<<이딴거 암 의미없음... 낼모래 죽을거 아님

 

보험사 왕사기 종신보험외 저축성보험, 연금보험등등

 

종신보험은 무조건 사기임다(이런형태의 금융상품자체가) 소비자 입장에서

 

제일 수익성이 떨어진다 보믄 됩니다...종신보험은 2년후에 자살할 사람만 드는겁니다..

 

아님 엄청난부자가 증여세를 아끼기 위해 드는 겁니다....잉

 

의료실비보험,,,자동차보험 외엔 보험회사와는 생까는겁니다....도장 꾹~!

 

결론 사회초년생분들은 의료실비보험외엔 가입할 필요 업음

 

그후에도 보험은 생까시욤(4~50대도 마찬가지)

 

 

2. 예.적금

     저축은 단기 중기 장기로 해야 된다고 들 말들만 많지요...

 

    어느놈하나 이놈조놈그놈개늠. 멀 어케하라고,,,

 

    75만중에 50만원을 적금에 넣습니다

 

    단..저축은행에 30만.20만 나눠서 넣습니다..

 

    이렇게 나눠놓는 이유는 급히 목돈이 쓰이는 일이 생기는 경우에 눈물을 머금지만

 

    적금을 깨야할경우가 생길때를 대비하는겁니다...   

    

    그리고 저축은행의 금리가 0.X 정도 더 주기 때문입니다....

 

     이것도 담으로 넘어갈려다가 보니 걸리는것이 많네요...

 

     저축은행의 예적금도 5000만원까지 원금보장이 됩니다..

 

    요즘 저축은행들이 풍비박살이 나고 있지만  우리들의 예적금이5000만원 미만이라면

 

   찾는기간이 몇달 더걸릴지라도 원금이 손해볼일은 없습니다... 

 

 

3. 월 저축금액 75만원중 20만원이 남았습니다.

 

    저는 남은 자금을 인플레이션 헷지에 투자하라고 권하고 싶습니다...

 

   그중 10만원은 펀드의왕 한국경제가 존재한다면 시장평균수익을 바라보는 적립식 인덱스펀드

  

    에 투자하길 강력히 추천합니다...

 

   단, 이상품에 투자하는것은 최소 10년이상을 투자해야합니다

 

    그렇기 때문에  가장 확실한 고수익을 주는 상품이지만,...개개인의 불확실성 때문에

 

    10만원이라는 비교적 적은 금액을 제시 한것이고..추후 여유자금 유무에 따라 불입금 조절을

 

   하시면 될겁니다...

 

   이상품은 차라리 자녀의 미래를 위해 투자한다는 마음으로 장기간의 투자가 필요합니다

 

   큰틀로 볼때 인플레이션=기업의 매출증대=기업의주가상승을 바라봅니다...

 

4..나머지 10만원은 가장 확실한 인플레이션 헷지 상품인 금에 투자하는겁니다..

 

   금에 투자한다면 두가지 형태의 투자가 됩니다....(투자의한계)

 

   1번(천안함 아님) 현물

         장점 : 1.금시세의 등락에 따른 변동성에 유연해진다(뉘미~대가리 허옇게 쉔다)

                   2. 전쟁, 천재지변의 상황에 강하다.(가장 큰 메리트)

          단점 : 단순히 안전 자산으로만(20~30년후에도)끝날수 있다..

                    환전성이 떨어진다(현물보유만으로 -20% 가되기에)           

    2번(천안함 아님)계좌

           장점: 소액 목돈에 구애없이 투자가능

                    자유로운 수시 입출금

                    10g 이상 골드바로 현물수령가능(단 vat별도)

             단점: 원금 비보호 상품

                       비과세 세금우대 전혀 적용못받음

                      

 

이것으로 사회초년생분들의 초기 월급 관리를 건드려봤습니다

 

제결론은 실비보험 5만,,,, 적금 A저축은행30만,,,B저축은행20만 각1년만기...

              적립식 인덱스펀드 10만,(최소 10년)  신한,국민은행등 골드뱅킹 적립식으로 10만(최소10년)

                합 75만원